4 Certifierade seniorbeteckningar som är värda att sträva efter

För många finansiella rådgivare blir professionella beteckningar allt viktigare. Dessa märken av akademisk och professionell prestation, betecknade med bokstäver förkortningar som CFA eller CFP som visas efter rådgivarens namn, skiljer dem från tävlingen och antyder en högre kompetensnivå, specialkunskap och professionalismstandard.

Under de senaste åren har antalet och omfattningen av tillgängliga professionella beteckningar emellertid svampat exponentiellt och många rådgivare är nu osäkra på vilka referenser som kommer att tjäna dem mest effektivt, särskilt när det gäller specialiserade beteckningar på äldremarknaden.

Här kommer vi att titta närmare på några äldre beteckningar och om de är värda att sträva efter för dem som specifikt tittar på pensionsplanering, pensionsinkomst, livslängdsplanering och arv / fastighetsplanering.

Key Takeaways

• Många finansiella rådgivare specialiserar sig på pensionsplanering och inkomst.
• Som ett resultat har dessa rådgivare sökt riktad utbildning och utbildning för att validera sin expertis och färdighet inom detta segment.
• Flera professionella referenser och beteckningar finns nu tillgängliga för att signalera expertis inom senior ekonomisk planering - men inte alla av dessa är lika.

Vad är seniorbeteckningar?

Inom den finansiella planeringsarenan har ett antal nya beteckningar skapats under de senaste åren. Dessa beteckningar fokuserar på seniormarknaden, som inkluderar 50-åriga och uppåt. Detta demografiska segment av konsumenter inom finansiell planering har blivit allt mer riktat från nästan alla riktningar av finanssektorn, inklusive banker och försäkringsbolag samt oberoende finansiella och fastighetsplanerare.

Laglig benämning eller marknadsföring?

Här är fyra huvudbeteckningar som finansiella yrkesmän kan använda på marknaden för seniorrådgivning:

Certifierad seniorrådgivare

detta är förmodligen den mest kända av de höga rådgivande beteckningarna. Kandidaterna erbjuds och erkänns av Society of Certified Senior Advisors och måste godkänna en certifieringsundersökning om sociala, hälso-, kulturella, ekonomiska och juridiska aspekter av åldrande för att uppnå den. Frågor baserade på ekonomiska frågor har en vikt på 22, 2% vid undersökningen. Det finns inget föreskrivet utbildning eller utbildningsprogram, men SCSA erbjuder olika resurser som läroböcker och levande kurser och förberedelser tar vanligtvis 50-60 timmar. Kandidaterna måste också genomföra 30 timmars fortbildning och genomföra en brottslig bakgrundskontroll vart tredje år för att behålla sin certifiering.

CSA är vanligtvis professionella inom olika områden som uteslutande eller ofta arbetar med åldrandet och vill komplettera sin yrkeskunskap med beteckningen. Många rådgivare som tjänar denna beteckning arbetar främst med fasta eller indexerade livränta; Det finns emellertid också ett antal icke-finansiella yrkesverksamma som har denna beteckning, inklusive advokater för fastighetsplanering och vårdpersonal och administratörer. CSA: er är skyldiga att informera konsumenterna om att enbart beteckningen inte innebär expertis i ekonomiska, hälso- och sociala frågor.

Certifierad seniorkonsult

Erbjuds av Institute of Business and Finance, denna beteckning kräver endast 25 till 30 timmars självstudium plus tre tentor, tillsammans med 15 timmars fortbildning per år under de första fem åren. Kurserna behandlar grunderna om social trygghet och Medicare, planering för långvarig vård, livränta och andra pensionsinkomster, äldreomsorg och andra relaterade ämnen.

Certifierad seniorspecialist

Denna beteckning är den överlägset mest avancerade av seniorbeteckningarna. Även om den inte ingår i samma kategori som Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) -certifiering eller andra liknande, etablerade beteckningar, innehåller den en ganska rigorös akademisk läroplan som omfattar följande ämnen:

• Pensionsinkomst och planering
• Inkomst- och fastighetsskattplanering
• Alla typer av livräntor
• Socialförsäkring, Medicare och Medicaid
• Långtidsvård och äldreomsorg
• Demografi på seniormarknaden
• Grundläggande välgörenhets- och fastighetsplaneringstekniker
• Omvända inteckningar
• Grunderna i valet av investeringar

Denna referens, men knappast omfattande, kan åtminstone ge rådgivare en grundläggande akademisk bakgrund för att göra affärer med äldre.

Chartered Senior Financial Planner

Den utfärdande organisationen av CSFP hävdar att den utbildar mottagare i avancerade pensions- och fastighetsplaneringsstrategier, och att "Senior" i dess namn innebär professionell senioritet i motsats till en demografisk målmarknad. Men bara tre dagar av akademisk utbildning krävs, följt av en öppen bok tentamen.

Bredbaserade beteckningar som tjänar seniorer

Även om äldre beteckningar kan skilja sig väsentligt i nivån på den akademiska utbildningen som krävs, är det uppenbart att ingen av dem kan jämföra läroplanerna för etablerade och respekterade beteckningar som CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant ( CHFC).

I all rättvisa tenderar de flesta seniorbeteckningar att täcka äldre demografi och frågor som rör social trygghet och Medicare mer detaljerat än de stora beteckningarna. Om rådgivare vill marknadsföra sina tjänster till äldre är detta en legitim marknad.

Men om de vill positionera sig som "experter", bör de allvarligt överväga att tjäna en av de mer traditionella, heltäckande beteckningarna först. Då kunde de tjäna en av seniorbeteckningarna som fokuserar specifikt på äldre frågor. Då skulle deras kompetens på seniormarknaden betyda mycket mer. De skulle också vara föremål för en etisk kod som kan verkställas.

Pågående konsekvenser

Tyvärr har många äldre blivit offer för bluffartister och charlataner som är skickliga i att känslomässigt manipulera äldre kunder och framtidsutsikter till att investera i produkter eller tjänster som ofta binder sina pengar under lång tid.

Som ett resultat har statliga tillsynsmyndigheter börjat ta del av både den otillräckliga akademiska utbildningen och den affärsmetod som många äldre rådgivande certifikatinnehavare har tagit. I själva verket har delstaten Nebraska utfärdat en stadga som förbjuder rådgivare att använda denna eller någon annan senior rådgivande beteckning.

Många andra stater kan också citera en markant ökning av antalet utredningar och klagomål som rör seniorrådgivningsföretag under de senaste åren. En av de huvudsakliga begränsningarna som tillsynsmyndigheterna står inför när de hanterar detta problem är att det inte finns någon övergripande byrå som övervakar den finansiella beteckningsgemenskapen som för försäkringar eller värdepapperslicenser. Därför måste all "oseriös" referens för närvarande hanteras på en stat för stat, individuell basis.

Poängen

Även om skillnaderna mellan beteckningar som CFP ^™ och Certified Senior Advisor kan vara uppenbara för de som är i branschen, kan de flesta seniorer som söker ekonomisk rådgivning ha svårt att förstå klyftan i utbildningen mellan de två, åtminstone vid första anblicken. Även om det skulle vara orättvist att beteckna alla ekonomiska yrkesmän som innehar en högre rådgivande beteckning som oärliga, är det ökande trycket från statliga tillsynsmyndigheter att göra framtida för dessa beteckningar osäkra.

Rådgivare som överväger om de ska bedriva en senior rådgivande benämning kanske vill kolla med sin stats försäkringschef och / eller värdepappersbyrå innan de går in i ett program. Även om falska beteckningar kan lura framtidsutsikter och kunder åtminstone ett tag, är tillsynsmyndigheterna säkra på att så småningom rätta till situationen, på ett eller annat sätt.