4 tecken på att din finansiella rådgivare tar bort dig

Att planera en framtid kräver ofta att vända sig till en finansiell rådgivare som förvaltare för vägledning med allmän personlig investering, högskoletrusts, förberedelse av inkomstskatter, försäkring, pensionsplanering eller till och med fastighetsplanering. De flesta finansiella rådgivare strävar efter att hjälpa sina kunder att investera sina pengar i områden som ger rik avkastning eftersom de själva tenderar att få provision på den positiva avkastningen. Ju mer pengar finansiella rådgivare kan tjäna för sina kunder, desto mer pengar kan de tjäna för sig själva. Det finns dock vissa metoder som vissa finansiella rådgivare deltar i för att fuska sina kunder. Följande är fyra varningssignaler att leta efter när du litar på din ekonomiska rådgivare med dina pengar.

sammanblandning

Om din ekonomiska rådgivare blandar sig eller angränsar hans namn, tillsammans med ditt, på titeln på ditt investeringskonto, ger det honom obegränsad myndighet att använda medlen efter eget gottfinnande. Se till att alla uttalanden du får från vårdnadshavaren har bara ditt namn som visas på kontot. Den etiska koden för Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. beskriver sammandragning som ett brott mot SEC: s kod- och praxisstandarder, varvid varje överträdelse garanterar disciplinåtgärder såsom potentiell återkallelse för certifikatinnehavaren att använda CFP-certifieringsmärken efter hans namn.

kärning

Om du på ett uttalande märker att ett stort antal affärer inträffar eller en ökning av transaktioner på ditt konto utan någon väsentlig värdeökning, kan din finansiella rådgivare ta emot ditt konto. En finansiell rådgivare, eller specifikt mäklare, gör detta för att öka sina egna provisioner eftersom han vanligtvis betalas när han köper och säljer en säkerhet. Ett sätt att undvika att ta emot ditt konto är att öppna ett wrap-konto där en schablonavgift debiteras regelbundet i stället för ett baserat på handelstransaktioner.

Bedrägerier

Om din finansiella rådgivare berättar om en investering som ger dig en hög avkastning med låg risk, och du istället märker att din avkastning förblir ganska konsekvent, kan din investering knytas till ett Ponzi-system, som genererar avkastning för tidigare investerare genom att använda fonderna från nyare investerare. Dessutom är Ponzi-system ofta en del av affinitetsbedrägeri, vilket innebär att medlemmarna i vissa grupper, såsom ett etniskt samhälle, religiöst samhälle eller äldre, leder till bedrägeri. För att undvika detta, bekräfta att dina investeringar och finansiella rådgivare och deras respektive företag är registrerade hos SEC, eftersom majoriteten av Ponzis investeringar involverar oregistrerade företag.

förskingrat

Om din ekonomiska rådgivare insisterar på att du spelar en minimal roll i dina investeringar och låter honom hantera "bördan" på ditt konto, eftersom det är hans jobb, vill han troligtvis få från dig en fullmakt att agera för dina räkning för beslut involverar dina investeringar. Detta öppnar för stor risk för dina tillgångar, eftersom din finansiella rådgivare då kan lagligen handla med dina värdepapper och flytta avkastningen eller själva säkerheten till vilket konto han väljer. Till din större nackdel kan din rådgivare också överföra dina pengar till sina personliga konton, och även om denna handling är olaglig är det kostsamt och snabbt för dig att fortsätta efter det faktum. För att undvika att detta händer, ge aldrig din rådgivare fullmakt. Om du emellertid måste ange i ett fullmaktsavtal att din ekonomiska rådgivare endast har tillåtit att handla dina värdepapper utan att meddela dig, men aldrig tillåtit att dra tillbaka avkastning eller flytta tillgångar från sina ursprungliga konton efter att ha beviljat fullmakt. För att skydda dina investeringar, var försiktig när du anför dina pengar till andra. Validera alltid din ekonomiska rådgivares referenser, bakgrund och etikpost.