6 stora kreditkortsfel
Kreditkort kan vara en välsignelse för konsumenterna, vilket ger många fördelar och fördelar. Eftersom de är ett så bra alternativ till kontanter är de bra om du behöver köpa när du befinner dig i en nypa. Vissa kort erbjuder förmåner som belöningar som pengar tillbaka eller resa miles, medan andra ger dig lite extra skydd för dina inköp. Om du spelar dina kort rätt och betalar dina saldon varje månad, behöver du aldrig betala en krona i ränta. Att vara en samvetsgrann kreditkortsanvändare kan dessutom bidra till att öka ditt kreditbetyg. Men dessa små bitar av plast kan också vara en förbannelse, särskilt om du redan simmar i skuld eller bara inte vet hur du ska hålla hand om din ekonomi.
Tusentals konsumenter har problem med att få sina kreditkortsbalanser under kontroll. Om du är bland dessa konsumenter ska du inte förtvivla. Du kommer att göra din skuld mer hanterbar när du väljer att ändra dina utgångsvanor. Ta ett gigantiskt steg i denna riktning genom att undvika - eller sluta göra - dessa sex stora kreditkortsfel.
Key Takeaways
- Det finns en serie vanliga misstag människor gör när de använder sina kreditkort som kan orsaka stora problem med deras ekonomi.
- Att bara göra minimibetalningar och använda kort för vardagsköp är två av de vanligaste misstagen.
- Fördelarna med fördelar kan vara små, medan kontantförskott kan vara kostsamma.
- Betala aldrig dina medicinska räkningar med ditt kreditkort och se till att du aldrig ignorerar din skuld.
Betala minsta saldo
Det är frestande att skicka in minsta månatliga betalningar - ofta 15 till 25 dollar - när du är under ekonomisk hårdhet. Gör det inte. Höga räntor som debiteras av kreditkortsföretag kommer att få räkningen att växa varje månad. Skicka istället den högsta betalningen du har råd och minska utgifterna i andra områden för att fokusera på att betala av skulden. Det kan vara värt att gå utan extrafunktioner som den senaste smarttelefonen eller det senaste modet om det innebär att du sover lättare på natten, och vet att du snart är skuldfri.
Det kanske inte känns som att du sparar pengar när du ökar kreditkortsbetalningarna, men du är det. Beroende på ränta sparar du i genomsnitt 10% till 29% per år på ränta på eventuell saldo du betalar. Om du till exempel betalar ut ytterligare 1 000 USD i år kommer du från 160 till 290 $ framåt, beroende på priset.
Pengar är förmodligen redan trånga om du redan är i skuld, så att frigöra extra kontanter ger dig lite andningsutrymme för lång tid. Oavsett om du använder dessa pengar för att påskynda skuldbetalningar, starta en akutfond eller investera i pension. Kraften i sammansatt ränta börjar fungera till din fördel istället för mot dig.
Använda ett kort för vardagliga artiklar
En annan fälla som människor ofta hamnar i är att använda sina kreditkort för vanliga, dagliga köp. Förutom under förmildrande omständigheter bör du ha din budget under kontroll tillräckligt för att betala för nödvändigheter med månadsinkomst. Genom att hålla vanliga inköp som dagligvaror och verktygsräkningar från kreditkortsbalansen tar du ett stort steg för att få utgifterna under kontroll.
Tänk på att en $ 3 gallon mjölk som köpts med ett kreditkort så småningom förvandlas till en $ 30 gallon om du inte betalar saldot i slutet av varje månad. Det finns ingen anledning att ålägga räntekostnader för nödvändiga artiklar som du bör köpa direkt med månadsinkomst.
Jagar kreditkortsbelöningar
Kreditkortsbelöningar är vanligtvis värda mycket mindre än den extra ränta du kommer att få om du inte kan betala av pengarna du spenderar för att tjäna dessa bonusar. Du kan till exempel få en poäng för varje dollar du spenderar, men du måste antagligen lösa in 5000 poäng för att få 100 $ rabatt på en flygbiljett. Eftersom räntan på utestående kontosaldon ofta överstiger den typiska bonusen på 2%, kan det inte vara en värdefull avvägning.
Du bör också undvika att registrera dig för flera kreditkort, oavsett bonus. Om du redan vet att du inte hanterar kreditkort väl lägger du inte till frestelse i form av ytterligare kort. Det är också lättare att missa en betalningsfrist när du har fler kort än du kan hantera. Kom ihåg att några sena avgifter eller räntebetalningar snabbt kommer att utplåna de anmälda gåvor eller belöningar.
Du kan använda dina kort oftare när du har betalat din skuld och vet hur du undviker ny skuld. Så länge du betalar ditt saldo i sin helhet och i tid varje månad, är det inget fel med att använda kreditkort istället för att bära kontanter eller att dra fördel av belöningar som kontant tillbaka eller ofta flygplan miles. Se bara till att dessa köp passar in i din månatliga budget.
Ta kontantförskott
Kreditkortsföretag använder taktik som att skicka checkar i posten, uppmuntra dig att använda dem för att betala räkningar eller för att behandla dig själv till något trevligt, men de gör sällan klart att dessa kontroller behandlas precis som kontantförskott. Att ta ett kontantförskott är farligt eftersom du börjar samla in ränta omedelbart, till skillnad från vanliga kreditkortköp. Dessutom finns det ofta ingen avtalsperiod och du debiteras en automatisk avgift som kan löpa så högt som 4% på förskottsbeloppet. För att ge förolämpning mot skada kanske kreditkortsföretaget inte anser att kontantförskottet ska betalas ut förrän du har nollställt saldot för dina andra köp.
Det bästa du kan göra med dessa kontroller är att makulera dem så fort du får dem, undvika frestelsen medan du förhindrar identitetsstjuvar som skulle kunna snagga kontonummer ur papperskorgen. Många företag skickar också ett personligt identifikationsnummer kort efter att du registrerar dig för ett kort, i hopp om att du använder det för att få kontanter från en bankomat. Strimla det papperet också.
Använda kortet för att betala medicinska räkningar
Medicinska räkningar kan vara överväldigande dyra, särskilt om du inte är försäkrad. Om du har problem med att betala dina medicinska räkningar, förhandla fram ett avtal med sjukhuset eller något annat företag som du är skyldig pengar till. Lägg inte till dina räkningar och stress genom att lägga till orimliga kreditkortsräntor på dem. Du bör också gå igenom dina medicinska räkningar en andra eller tredje gång, se till att de är korrekta och att du förstår alla avgifter.
Att ignorera din skuld
Vissa människor blir så stressade eller generade av kreditkortsskuld att de slutar öppna sina räkningar och låtsas att det inte är några problem. Det är uppenbarligen ett dåligt tillvägagångssätt eftersom, medan du ignorerar räkningarna, ökar den tickande tidsbomben med räntor till skulden. Dessutom, om du missar en betalning eller två, kan räntan skjuta högre enligt villkoren i kortavtalet.
Du kan ringa kortföretag om du känner dig överväldigad och be om att förhandla om villkoren i ditt avtal. Du kanske kan få sänkta räntesatser, skapa en betalningsplan eller få en del av din skuld förlåten. Om ditt första samtal inte fungerar, fortsätt ringa tillbaka eftersom en annan kundtjänstrepresentant kan låta dig förhandla fram en bättre affär.
Din kreditkortsutgivare kan vara villig att förhandla om villkoren i ditt avtal.
Att ignorera skuld kan också sänka din kreditpoäng och stimulera skuldinvånare till handling. Med osmakliga taktiker som ofta används i denna bransch, vill du inte göra någonting som sätter dig på deras radar.
Slutligen, låt inte förlägenhet förhindra dig från att vidta åtgärder. Du kan anta att alla andra har sin ekonomi under kontroll, men många andra konsumenter får liknande skuldproblem.
Andra misstag som ska undvikas
Ovanstående misstag är några av de som oftast görs av konsumenterna. Men det finns andra.
Försenade betalningar
Gör inte sena betalningar. Om du gör det kommer du att skada din kreditpoäng och kommer också att medföra försenade avgifter på ditt konto. Dina kreditkort kommer sannolikt att ha en ordinarie förfallodag varje månad - säg den 15: e varje månad - och de avviker sällan. Så det är viktigt att veta när din räkning förfaller. Om du har problem med att komma ihåg när din betalning ska betalas kan du försöka lägga till en påminnelse på din telefon eller dator eller cirkla datumen i en kalender som är lättillgänglig.
Maxing Out
Om du inte har pengar att betala, bör du inte använda kreditkortet - och du bör inte maximera det. Kom ihåg att kreditkort också tar ut övergränsavgifter, så om du tappar efter dina betalningar kommer räntan att sparka dig över din gräns och du måste betala mer i avgifter.
Villkor
Banker och kreditkort tillhandahåller villkoren för specifika kort när ansökan är klar och när kortet utfärdas. Det är viktigt att veta vad dessa villkor är innan du använder kortet. Om du gör det kommer du att få ett bättre grepp om vad som förväntas av dig från kreditkortsutgivaren, och det kommer också att hjälpa dig att hantera dina utgiftsvanor bättre.
Poängen
Att rensa upp kreditkortsskuld tar tid och självkontroll, men stegen som beskrivs här är inte svåra att följa. Kreditkort blir användbara och bekväma finansiella verktyg när du har övervunnit skuld och lär dig att använda dem på ett förnuftigt och ansvarsfullt sätt.