Råd om testament: Bör varje barn få samma sak?

Att dela upp din egendom bland avkommor kan vara svårt. Kom ihåg vad som hände med Shakespeares King Lear.

På allvar finns det många situationer där det uppenbara alternativet - en lika fördelning av tillgångar bland barn - är det rätta valet. Men i vissa familjer kan det inte vara vettigt att ge varje barn en identisk arv. Som advokater för fastighetsplanering påpekar finns det skillnad mellan att lämna en lika arv, där varje barn får samma belopp, och en rättvis arv, där varje barn får det som är rättvist, med tanke på hans eller hennes omständigheter.

Så när är det vettigt att lämna vart och ett av dina barn samma arv, och när är ett annat arrangemang mer meningsfullt? Och hur kan varje val påverka syskonharmonin och om dina önskemål genomförs som du tänkt? Läs vidare.

När man ska göra lika stora belopp

Om det finns tre barn, innebär en lika delning uppenbarligen att var och en får en tredjedel av den återstående egendomen efter att båda föräldrarna har gått bort.

"Det är vettigt för varje barn att få samma arv när varje barn har liknande behov och är beläget på samma sätt i livet. Varje barn har tidigare fått liknande stöd från sina föräldrar, och varje barn är mentalt och känslomässigt kapabelt och ansvarsfullt, " sa Laura K. Meier, en advokat för fastighetsplanering i Newport Beach, Kalifornien, och författaren till "Bra föräldrar oroar, stora föräldrar plan - testament, förtroende och fastighetsplanering för småbarnsfamiljer."

Till exempel, om dina barn alla har avslutat college (där du betalar sin undervisning) och inte längre litar på dig för ekonomiskt stöd; om inget barn har ett handikapp eller allvarlig sjukdom; och om alla har visat att de är ansvariga för pengar är det logiskt att dela dina tillgångar jämnt mellan dem.

Om dina testamenter inkluderar fastigheter och andra materiella tillgångar, måste du bestämma dollarvärdet för varje tillgång och räkna ut vad som är mest meningsfullt att lämna åt varje barn. Tänk på den vanliga situationen där barn är spridda över hela landet. "Om ett barn alltid älskade det primära huset i Connecticut och fortfarande bor i närheten, kan det vara vettigt att testamentera det till honom eller henne, " sa Eric Meermann, en certifierad ekonomisk planerare och portföljförvaltare i Palisades Hudson Financial Group i Scarsdale, NY barn, som bor i Florida, kan ärva strandhuset i Boca. "Eventuella skillnader i värdena på fastigheterna kan göras kontant eller andra tillgångar, " säger han.

Det finns också mindre trevliga skäl att lämna en lika arv, även om du känner att ett eller flera av dina barn inte förtjänar det: Om du gör det kan du undvika kostnader för konflikter, både känslomässiga och ekonomiska. Bara ur en rättstvistssynpunkt är det bästa sättet att bestämma att väga sannolikheten för att ett barn drar ett gods genom tvister, säger Philip Ruce, en advokat för fastighetsplanering vid Stone Arch Law Office i Minneapolis. En stämning "tömmer ekonomiskt och känslomässigt för din familj och för ditt gods", sade han, och kommer att "få vissa av dina tillgångar att hamna på en annan plats än du hoppats - i advokats fickor."

När man gör olika belopp

Att lämna varje barn en lika bit av pajen känns inte alltid rätt. Kanske ett av dina avkommor agerar som din vårdgivare, och du vill belöna honom eller henne för den hängivenheten eller göra kompensation för förlorad tid och lön, sa Candice N. Aiston, en advokat för fastighetsplanering i Aiston Law i Portland, Ore.

Eller kanske du har gett ett barn betydligt mer pengar under din livstid än du har gett till ett annat, säg, $ 50 000 för ett bröllop, gradskola eller en utbetalning på ett hus. I det här scenariot, om du annars skulle lämna dina två barn lika arv på $ 200 000 per styck, kan du istället lämna $ 175 000 till det barn som du tidigare gick med pengar till och $ 225 000 till det barn du inte gjorde. Denna fördelning följer den rättvisa, inte lika riktlinjen. (För mer, kolla in "7 skäl till att granska eller revidera din vilja" och "En fastighetsplanering måste: uppdatera dina stödmottagare.")

Om du har ett barn som inte kan ta hand om sig själv, kanske du vill lämna större delen av din egendom för att tillhandahålla det barns vård genom ett förtroende för särskilda behov, sade Aiston. Ett funktionshindrat barn kan behöva inkomststöd för att tillgodose grundläggande levnadskostnader och medel för att betala för pågående medicinska behov. Syskon kommer förmodligen att förstå en sådan situation och inte bli kränkta av att få mindre pengar, men det är fortfarande en bra idé att låta dem veta dina planer, så det finns inga överraskningar efter din död.

Du kanske också bestämmer dig för att testera olika belopp när du har en blandad familj, och ett barn kan förvänta sig att fortsätta få stöd från en annan förälder; när du driver ett familjeföretag och ett barn har en större ägarandel än ett annat; eller när ett barn är ekonomiskt ansvarslöst, har ett beroende som du inte vill stödja eller på annat sätt inte förtjänar eller inte kan lita på med ett vindfall.

Aiston säger att den övergripande riktlinjen borde främja familjens harmoni. "Det är otroligt hur många familjer som förfaller efter att föräldrarna dör på grund av hur boet delas upp, " säger hon.

Kan ett barn stämma för mer?

Om du bestämmer dig för att inte dela dina tillgångar lika mellan dina barn, förstå att du sätter dina planer och dina barn riskerar att gå igenom en rättegång. Hur betydande är denna risk och hur troligt är det att resultatet blir en annan fördelning av tillgångar än den du önskade?

"Barn kan alltid stämma, men det måste i allmänhet finnas en giltig grund för en testament, " sa Jeffrey R. Gottlieb, en advokat för fastighetsplanering i Palatine, Ill. Med noggrann fastighetsplanering kan du dock mildra alla utmaningar. Det första steget är att utarbeta din testament med hjälp av en advokat för fastighetsplanering, medan du har ett gott sinne och minne och utan onödigt inflytande från ett av dina barn.

"Otillbörligt inflytande" betyder att ett av dina andra barn tror - eller åtminstone tror att det kan bevisas i domstol - att du manipulerades under processen att skapa din vilja. Som ett resultat, hävdar det barnet, uttryckte du önskemål som du annars inte skulle ha eller som inte riktigt var det du ville ha. Du kommer inte att vara där för att försvara dig mot ett sådant påstående, så du måste se till att ingen framgångsrikt kan argumentera för det.

"Brist på kapacitet", ett annat sätt som en vilja kan ifrågasättas, innebär att du inte förstod vad du gjorde när du skapade eller ändrade din vilja, kanske på grund av din ålder eller eftersom en fysisk eller psykisk sjukdom hade försämrat din förmåga att fatta sunda beslut. Ett barn kan också försöka hävda att din vilja inte är giltig på grund av bedrägeri eller att din underskrift inte bevittnades.

Det finns sätt att minimera chansen för att ett mindre gynnat barn bestrider din vilja i domstol, och sätt att minimera deras chanser att vinna om han eller hon gör det. "En klausul om ingen tävling ihopkopplad med åtminstone någon nominell gåva kan skapa ett hinder för att utmana, " sade Gottlieb. Ingen-tävling, eller icke-tävlingsbestämmelsen, är i princip språk i din testamente som säger att alla arvtagare som tar din vilja till domstol förlorar all testamente. Det är där den nominella gåvan kommer in - för att klausulen ska vara effektiv måste ditt barn ha något att förlora. Du måste lämna det mindre gynnade barnet tillräckligt för att han eller hon troligen har mer att vinna genom att hålla sig tyst än genom att gå till domstol.

Det är ett osmakligt alternativ, för att vara säker, men det kan innebära den bästa chansen att hålla din vilja intakt. Huruvida dessa klausuler kan verkställas varierar beroende på tillstånd. Kontrollera dock statens lagar innan du överväger detta alternativ.

Fastighetsplaningsexperter säger att andra sätt att undvika utmaningar för din vilja är:

• Använda ett förtroende för att skapa struktur för ett barn som kanske inte kan hantera en arv på ett ansvarsfullt sätt.
• Att ha din läkare vara ett vittne när du undertecknar din testament för att ogiltigförklara påståenden om bristande kapacitet.
• Att utesluta alla barn från testskrivningsprocessen för att ogiltigförklara påståenden om otillbörligt inflytande.
• Diskutera din vilja med varje barn för att undvika överraskningar och förklara din resonemang.

En stämning av denna typ kommer sannolikt att hamna i en uppgörelse, sade Ruce och tilllade, ”Den lösningen kommer på något sätt att variera din fastighetsplan eftersom medel sannolikt kommer att hamna på en annan plats eller hos en annan person än du hade hoppats. ”

Poängen

"Det viktigaste att komma ihåg när du delar upp en arv är att det är dina pengar, och du har rätt att göra med det du väljer, " sade Ruce. Med det sagt är en lika arv det mest meningsfulla när alla gåvor eller ekonomiskt stöd du har gett dina barn under hela ditt liv har varit minimala eller väsentligen lika, och när det inte finns en situation där ett barn har tillhandahållit det mesta av vårdnadshavden för en åldrande förälder.

"När det finns faktisk eller upplevd ojämlikhet ökar sannolikheten för att någon söker rättsmedel väsentligt." Ruce sade. Du måste bestämma hur betydelsefull den risken får dina barns temperament och deras relationer med varandra och om någon risk för att lämna ett ojämlikt arv är värt vad du försöker uppnå.