Bästa strategi för kortfristiga besparingsmål

Eftersom alla vet hur viktigt det är att spara för pension, är de flesta investerare laserfokuserade på att bidra till IRA: er, 401 (k) s och andra investeringar i "nest ägg". Men hur är det med sparande på kort sikt? Kanske vill du skapa en resefond eller spara tillräckligt med pengar för att köpa en båt eller fritidshus inom de närmaste åren. Eller kanske är du bara bekymrad över att bygga en likvid sparportfölj som en akutfond.

Om du har planer på att göra ett stort köp inom tre till fem år eller om du vill bygga en fond för nödsituationer eller lyxändamål, vill du ta fram en kortfristig sparstrategi för att uppfylla detta mål. Här är några saker att tänka på när du planerar din plan.

Först överväga risk

Likvida sparportföljer försöker identifiera den lägsta risken och den högsta avkastningen på marknaden. Således, när det gäller kortsiktiga besparingar, måste du närma dig saker lite annorlunda än du skulle göra för långsiktiga pensions- och investeringsmål.

Låt oss till exempel säga att du planerar att gå i pension om 10 till 15 år. I detta fall kommer din ekonomiska rådgivare troligen att rekommendera en mångfaldig pensionsportfölj bestående av minst 60% aktier. Med ett så stort tidsfönster, om aktiemarknaden tar en hit, finns det god tid för din portfölj att studsa tillbaka.

Å andra sidan, om du vill spara på något i en inte så avlägsen framtid, bör du undvika högriskinvesteringar som aktier. Varför? Eftersom ett dopp på aktiemarknaden kan utplåna dina besparingar, och tre till fem år förmodligen inte kommer att vara tillräckligt länge för att din investering ska återhämta sig från nedgången. Det betyder att du måste kyssa den resan till Europa eller till ditt strandhus adjö.

Medan lågriskinvesteringar, allmänt betraktade som säkra tillflyktsorter, vanligtvis kommer att ha stabila nivåer av förutsägbar avkastning på månadsbasis kan detta variera något. Som sådan, kortsiktig, kan likviditetssökande investerare vilja överviktas mer i risker utanför marknader där sparandesatserna är högre drivs av Federal Reserve räntepolitik.

Sparkonton

De flesta konsumenter är bekanta med att kontrollera och spara konton från vanliga banker. Att gå utöver dessa initiala plattformar kan dock vara ett bra första steg för nyinspirerade kortfristiga investerare. Att göra lite forskning för att identifiera de bästa sparkontona i ditt område kan öka avkastningen på 2% till 5% på vanliga sparkontoprodukter. Många lokala banker erbjuder besparingar med hög avkastning. Det finns också många online-alternativ. Dessa plattformar tenderar att erbjuda pengemarknadskonton och höga avkastningsintyg också ofta förknippade med högavkastningsbesparingar.

Fördelarna med obligationer

För att uppnå ett kortsiktigt besparingsmål kanske du vill titta på obligationer. Obligationer följer i allmänhet höga avkastningsbesparingar som nästa steg i kortriskinvestering med låg risk, där statsobligationer är det säkraste. En obligation är en skuldinvestering där du i princip lånar ut pengar till regeringen, en myndighet eller ett företag. Obligationer används av företag, stater och städer för att samla in pengar för olika projekt och initiativ. Under en viss tidsperiod tjänar du en rörlig eller fast ränta på en obligation. När du investerar i enskilda obligationer kan du hålla dina obligationer till förfall eller sälja dem ofta på öppna marknadsbörser.

En av de största fördelarna med obligationer är att ränteintäkterna generellt sett är högre än de från ett sparkonto. Dessutom kan du handplocka obligationer som kommer att mogna och vara tillgängliga vid ett fast datum inom en snar framtid. Detta erbjuder en hel del säkerhet utan riskerna med lager. (För att läsa mer, se: Fördelarna med obligationer och vår handledning, Bond Basics .) Många investerare kan också välja att investera i förvaltade obligationsfonder som kan delas in i många olika riskklasser och löptidssegment.

Obligationer kommer emellertid med sina egna varningar specifikt på höga räntor eller risker utanför marknader där avkastningen stiger. När avkastningen på nya emissioner ökar, sjunker priserna på befintliga obligationer, vilket minskar det sekundära marknadsvärdet på obligationer. I förvaltade fonder kan denna effekt förstärkas när chefer har en diversifierad portfölj av obligationer med nära korrelerad volatilitet. Därför är obligationer särskilt viktiga för att den kortvariga investeraren ska följa risker utanför marknaderna för att optimera avkastningen på kort sikt.

Produktval

På hela marknaden finns det flera investeringsprodukter som är inriktade på kortsiktiga eller likviditetsdrivna investerare. Ränteplaceringar är i allmänhet några av de bästa produktalternativen eftersom de erbjuder inkomst med låg risk. Att investera för inkomst i aktier kan också vara ett alternativ för kortvariga investerare som är villiga att göra några högre satsningsinsatser. Inkomstinvesteringar med stort värde är ofta nästa nivå med låg riskalternativ med inkomst som hjälper till att stödja många investerares kortsiktiga likviditetsmål.

Poängen

När du vill spara för kortsiktiga mål är det viktigt att välja dina investeringar på ett klokt sätt och hålla dig uppdaterad om marknadsförändringar inom marknadssegmentet med låg risk. Om du vill ha tillgång till pengarna inom tre till fem år är högavkastning, låg riskinvesteringar ditt bästa alternativ och de flesta aktieinvesteringar kommer att vara för riskabla. Men att hantera en kortfristig portfölj med några utvalda aktieinvesteringar specifikt i inkomstkategorin med stort kapital kan vara ett sätt att öka avkastningen.