Skuldsskott Definition

Vad är ett skuldavvik?

En skuldavalanche är en typ av snabbare återbetalningsplan. I huvudsak fördelar en gäldenär tillräckligt med pengar för att göra minimibetalningen för varje skuldkälla och lägger sedan återstående återbetalningsmedel till skulden med den högsta räntan. Med hjälp av skuldskredsmetoden, när skulden med den högsta räntan helt har betalats, går de extra återbetalningsfonderna mot det näst högsta räntebärande lånet. Detta system fortsätter tills alla skulder har betalats.

För att lyckas, innan du börjar med skuldskredsprogrammet, bör du ha tillräckligt med pengar i banken för både levnadskostnader och nödsituationer.

Hur fungerar ett skuldavvik?

Det första steget i att starta ett skuldskredsprogram är att utse ett belopp av din månatliga inkomst som är tillgänglig för att betala skulder. Detta belopp bör komma från alla medel som för närvarande inte är skyldiga för levnadskostnader såsom hyra, livsmedelsbutik, daghem eller transport.

Föreställ dig till exempel att du har 500 dollar tillgängliga varje månad efter levnadskostnader för att betala ner din skuld. Dina nuvarande lån inkluderar:

• 1 000 $ på ett kreditkort med en 20% årlig procentsats (APR)
• 1 250 $ per månad bilbetalning till en räntesats på 6%
• $ 5 000 kreditlinje (LOC) med en räntesats på 8%

För enkelhets skull, antar att varje skuld har en lägsta månatlig betalning på $ 50, med undantag för billånet, där minimibetalningen skulle vara den vanliga månatliga betalningen.

Du måste tilldela $ 100 för att betala varje låns lägsta månatliga betalning ($ 50 x 2). De återstående $ 400 skulle lägga till de pengar som ägnas åt din högsta ränta. I det här exemplet skulle du betala 450 dollar för att reglera kreditkortsskulden med 20% ränta. Förutsatt att du inte lägger till extra avgifter i saldot, skulle kreditkortsskulden betalas helt ut den fjärde månaden. Nu skulle de extra medlen gå mot att återta den näst högsta räntebärande skulden, LOC. Slutligen skulle alla $ 500 gå till skulden med den lägsta räntan, billånet.

Skuldsskottet minskar intresset men det tar disciplin

Fördelar med skuldavvikelsen

Fördelen med skuldskredsmetoden för återbetalning av skuld är att den minimerar mängden ränta du betalar medan du arbetar mot ditt skuldfria mål, så länge du håller dig till planen. Det minskar också den tid det tar att gå ur skuld - med antagande om konsekventa betalningar - eftersom mindre ränta ackumuleras.

Ränta lägger till dessa skulder eftersom långivare använder sammansatta räntor. Den hastighet med vilken sammansatt ränta tillkommer beror på sammansättningsfrekvensen så att ju högre antalet sammansättningsperioder, desto större är sammansatt ränta. De flesta kreditkortsaldon kommer att sammansatta räntor dagligen, men det finns lån där räntan kan sammansättas månadsvis, halvårligen eller årligen.

Nackdelar med skuldavvikelsen

Skuldskredet är en teknik som tar disciplin och engagemang för att dra av, så det kan vara en tydlig nackdel för vissa. Även med de bästa avsikterna att hålla sig till skuldskredssystemet är det lätt att återgå till att göra minimibetalningar på alla skulder, särskilt efter att du upplever oförutsedda utgifter som bil- eller hemreparationer. Det är därför de flesta finansiella planerare rekommenderar att folk först sparar en sexmånaders nödfond innan de försöker någon snabbare betalningsplan.

viktiga takeaways

• Skuldskredet är ett systematiskt sätt att radera skuld relativt snabbt och billigt för dem som kan klara sig av det.
• Med ett skuldavalanche betalar du minsta betalning för varje skuldkälla och använder sedan alla återstående tillgängliga medel för att betala extra mot de skulder som har de högsta räntorna.

Inte för alla, men det fungerar

Skuldskredsmetoden att betala ner skuld är inte för alla. Till exempel krävs det en hel del disciplin för att se det igen, tillräckligt med pengar för dagliga levnadskostnader och extra pengar i banken för nödsituationer. För dem som kan hålla kursen kan en skuldavalanche emellertid vara ett bra sätt att komma ur skuld relativt billigt och snabbt.

Liknar men skiljer sig från en skuld snöboll

Skuldsskredet skiljer sig från skuldens snöboll, en annan snabbare betalningsplan. I en skuld snöboll använder gäldenären pengar utöver minimibetalningarna för att betala av skulder från den minsta saldot till den största. Även om denna metod kostar mer - i termer av totala räntekostnader - erbjuder skuldsnöbollmetoden motivation genom att eliminera några små skulder.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Vad är en skuld snöboll? En strategi för att betala ut de utestående saldona, skulden snöboll bygger på att rensa den minsta skulden först så snabbt som möjligt. mer Skuldkonsolidering Skuldkonsolidering är att kombinera flera lån eller skulder till ett lån. Skuldkonsolidering innebär att man tar upp ett nytt lån för att betala ett antal skulder och konsumentskulder, i allmänhet osäkrade. mer Hur ser din ekonomiska hälsa ut? En individs ekonomiska situation och stabilitet kallas ekonomisk hälsa. Här är några sätt att förbättra det. mer Personlig ekonomi Personlig ekonomi handlar om att hantera dina inkomster och dina utgifter och att spara och investera. Lär dig vilka utbildningsresurser som kan vägleda din planering och de personliga egenskaper som hjälper dig att fatta de bästa besluten om pengehantering. mer Budgetdefinition En budget är en uppskattning av intäkter och utgifter under en viss framtida tidsperiod och sammanställs och utvärderas vanligtvis med jämna mellanrum. Budgetar kan göras för olika individuella eller affärsmässiga behov eller nästan allt annat som tjänar och spenderar pengar. mer Millennials: Ekonomi, investeringar och pensionering Lär dig grunderna i vad tusenåriga behöver veta om ekonomi, investeringar och pensionering. mer Partnerlänkar