Uttalande om avslöjande
Ett avslöjande uttalande är ett dokument som förklarar reglerna för en finansiell transaktion på ett vanligt, icke-tekniskt språk.
En IRA-planadministratör måste tillhandahålla ett avslöjande uttalande till IRA-ägaren minst sju dagar innan IRA upprättas eller vid den tidpunkt då IRA är etablerad om IRA-ägaren ges sju dagar inom vilka han / hon kan återkalla IRA.
Ett utlåtande uttalande är också ett dokument som beskriver de specifika villkoren för ett lån, inklusive dess ränta, eventuella avgifter, det lånade beloppet, försäkring och eventuella förskottsbetalningar och låntagarens ansvar.
Key Takeaways
- Ett avslöjande uttalande är ett ekonomiskt dokument som ges till en deltagare i en transaktion som förklarar nyckelinformation på vanligt språk.
- Upplysningar om pensionsplaner måste tydligt ange vem som bidrar till planen, bidragsgränserna, om avgifterna är före eller efter skatt om investeringar växer upp skatteskattas och när det är lämpligt att inleda uttag utan straff.
- Upplysningar om lån måste innehålla lånevillkor, inklusive den årliga procentsatsen eller APR, finansieringskostnader, hela finansieringsbeloppet, eventuella förskottsbetalningar, påföljder för sena avgifter, säkerheter, optioner för en eller flera avtalsperioder eller uppskjutande av lån, och vad som händer i fallet med ett lånefterfall.
Förstå utlåtanden
I första hand (ovan) måste utlämningsmeddelandet innehålla information relaterad till IRA-avgifter, IRA-distributionsregler och påföljder, krav på behörighet för att upprätta en IRA och de allmänna reglerna för en IRA. Däremot måste långivaren i det andra fallet skicka detta dokument till låntagaren innan lånets intäkter betalas ut.
Upplysningar om upplysningar och pensioneringar
Det finns flera typer av upplysningar som matchar olika former av pensionskonton. Traditionella IRA: er möjliggör för individer att rikta förskottsinkomster mot investeringar som kan växa upp skatteskatt. Ett alternativ, Roth IRA accepterar bidrag efter skatt. Investeringar som växer inom Roth IRAs beskattas inte vid uttag. Planen 401 (k) är en avgiftsbestämd plan (DC) där en arbetsgivare hjälper till att sponsra anställdas pension (ofta efter en bestämd period av intjäning). Andra typer av arbetsgivarsponserade planer inkluderar SIMPLE IRA och SEP IRA.
Upplysningar om alla dessa planer måste tydligt ange vem som bidrar till planen, bidragsgränserna, om bidrag är före eller efter skatt, om investeringar växer upp skatteskattas och när det är lämpligt att inleda uttag utan straff. Om en person tar ut pengar för tidigt, bör utlämningsmeddelanden specificera ytterligare påföljder. Offentliggöranden kan också definiera vilka typer av investeringsalternativ som är tillgängliga för att planera deltagare, deras historiska resultat och de risker som är inblandade, tillsammans med ytterligare information om hur man kan lära sig mer.
Offentliggörande och lån
När det gäller inteckningar, studielån, småföretagslån, autolån och personliga lån måste upplysningsmeddelanden åtföljas av kontraktet. Dessa anger lånevillkoren, inklusive den årliga procentuella räntan eller APR, finansieringskostnader, hela finansieringsbeloppet, eventuella förskottsbetalningar, påföljder för sena avgifter, säkerheter, alternativ för en eller flera avdragsperioder, och vad som händer i fallet med utebliven betalning.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.