Betala fonder utdelning eller ränta?

Beroende på vilken typ av investeringar som ingår i portföljen kan fonder betala utdelning, ränta eller båda.

Typer av ömsesidiga fonder

Det finns fyra huvudkategorier av fonder och varje kategori passar olika investeringsmål. Aktiefonder inkluderar endast investeringar på aktiemarknaden. Om någon av dessa aktier betalar utdelning, betalar även fonden utdelning.

På liknande sätt inkluderar obligationsfonder endast investeringar i företags- och statsobligationer. De flesta obligationer betalar garanterade räntebelopp varje år, så kallade kupongbetalningar. Eftersom obligationer betalar ränta gör det också obligatoriska fonder.

Balanserade fonder investerar i aktier och obligationer. Balanserade fonder är därför nästan garanterade att betala ränta, och de kan också betala utdelning beroende på de specifika aktierna som ingår i portföljen.

Pengemarknadsfonder anses vara den mest stabila typen av fonder och inkluderar endast investeringar i mycket kortfristiga skuldinstrument som kommunala obligationer. Pengemarknadsfonder betalar också ränta, även om avkastningen är i allmänhet lägre än andra fondtyper.

Varför betalar fonderna utdelning och ränta?

För att undvika att betala skatter på investeringsinkomster krävs att fonder fördelar nästan all intäkt till aktieägarna. Detta innebär att när en aktie eller obligation i fondens portfölj betalar utdelning eller ränta, måste de pengarna sedan delas ut till fondens aktieägare så att fonden inte är skyldig att inkludera dem som inkomst. Enskilda aktieägare rapporterar sedan investeringsinkomsterna på sina skatter för året. Detsamma gäller om fonden tjänar vinst från försäljningen av en tillgång, kallad en realisationsvinst.

Tidpunkten för utdelningar av fondandelar, inklusive utdelning och räntebetalningar, beror på varje enskild fond och kan variera mycket. I allmänhet måste fonder som genererar utdelning eller ränta göra utdelningar till aktieägarna minst en gång om året.

Rådgivare Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Utdelningar av fondfonder klassificeras utifrån distributionens typ och karaktär. Således kan fonder betala ränta, utdelning och / eller realisationsvinster via utdelningar, vilket kommer att bestämma skattebeloppet du måste betala.

En obligationsfond betalar till exempel vanligtvis ränta, men också realisationsvinster när obligationerna säljs. En balanserad fond har både aktier och obligationer, och därför kan du ha alla tre typer av distributioner.

Anledningen till detta är för att en fonder helt enkelt går igenom de utdelningar den får från värdepapperen för att inte åläggas dubbelbeskattning (på fondnivå och sedan till aktieägaren). Om dina investeringar hålls på ett IRA eller ett annat pensionskonto är skattekonsekvenserna emellertid irrelevanta eftersom de skjuts upp.