Viktiga regeringsförordningar som påverkar investeringar i banksektorn

I följd av den globala finanskrisen 2008 blev banksektorn i USA underkastade några nya förordningar som inrättats genom statlig lagstiftning. Dessa bankregler fortsätter att påverka administrationen och verksamheten hos banker och andra finansiella enheter. De kräver också ökad vaksamhet och skyddsåtgärder för att skydda regeringen, finansinstitut och viktigast av allt folket.

Lagstiftning

Lagen om bostäder och ekonomisk återhämtning från 2008 var den första i en serie lagar för att stärka den amerikanska ekonomin. Denna akt skapades för att förhindra hemavskärmningar genom skuldrådgivning och utvecklingsprogram för samhället. Denna lag krävde också hypotekslångivare och andra bankinstitut att registrera sig i det nationella hypotekslicenssystemet och registret genom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) samtidigt som man utvidgade omfattningen av uppskattningsdokumentet för god tro för att täcka en bredare grupp låneprodukter. Följaktligen är banker och långivare skyldiga att bedriva affärer med större transparens gentemot sina kunder.

Den andra lagstiftningen var den akuta ekonomiska stabiliseringslagen från 2008, som gav den federala regeringen tillstånd att löpa ut och köpa flera banker och finansiella institutioner som var i fara för fullständig konkurs som en följd av deras investeringar i tainted hypotekslån. Denna lagstiftning tjänar till att reglera kassaflödet för dessa institutioner och placerar dem under direkt regeringskontroll tills de kan förklara solvens. Detta kräver att bankerna ökar kapitalet och upprätthåller en lägre skuldkvot.

Lagen om hjälpande familjer rädda sina hem från 2009 ger FDIC en kraftfull finansiering - över 100 miljarder dollar - för att hjälpa banker och deras kunder att förebygga tvångsförfaranden. Denna handling krävde också banker och långivare att samla in information om sina kunder för att hjälpa till att minska förlustprocessen genom lånmodifieringsprogram och arbeta för att återställa kreditvärdigheten hos låntagare vars kredit skadades av felaktiga låneprodukter.

Den fjärde stora propositionen, Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, betonar bestämmelserna för insamling, hantering och granskning av kunddata. Lagen uppmanar banker och finansinstitut att förbättra sina "know-your-customer" -förfaranden (KYC) och följa FDIC: s nya regleringsbefogenheter. Det inrättade också Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) för att reglera kapitalbehov och finansiella praxis hos banker, kreditföreningar, långivare, servicearbetare och inkassobyråer beträffande deras kompensation på ledningsnivå, styrning, riskhantering, derivatportfölj och kreditbetyg. Bankerna är skyldiga att lämna ut dessa uppgifter till FDIC och andra federala organ under övervakning av det amerikanska finansministeriet.

Enligt lagen om finansreformer måste bankerna följa federala bestämmelser som hjälper till att öka insynen i utlåningspraxis, minska institutionella risker, förbättra företagens ansvar och förhindra en upprepning av den globala finansiella krisen.