Medicinsk underwriting
Medicinsk försäkring är processen för att bedöma risken för att tillhandahålla sjukförsäkringsskydd. Medicinsk underwriting innebär en undersökning och analys av en individs medicinska information, som används för att bestämma hur riskabel en individ är och därmed hur mycket den personen ska betala för försäkring. I vissa fall är användningen av medicinsk försäkring begränsad av lagen.
Medicinsk underwriting förklarat
Under den medicinska försäkringsprocessen vill försäkringsbolagen förstå så mycket som möjligt om en potentiell försäkringstagare innan de faktiskt tecknar försäkringspolicyn. Försäkringsgivaren kommer att undersöka sjukhistorien, demografin, livsstilen och andra faktorer som hänför sig till individens medicinska behov och genom aktuariell analys göra en uppskattning av risken för att tillhandahålla medicinsk eller sjukförsäkringsskydd. Om en person anses vara en hög risk, kan försäkringsgivaren avslå att erbjuda täckning, kan ta ut en högre försäkringspremie, eller de kan fastställa undantag eller begränsningar för täckningsbeloppet som erbjuds genom försäkringen.
Hur stor försiktighet en försäkringsgivare gör när man överväger en sjukförsäkringsansökan beror på de resurser den har till förfogande för att bedriva en persons sjukhistoria. Den mest omfattande undersökningen kallas full medicinsk försäkring eller FMU. Full medicinsk underwriting innebär en extremt grundlig analys av en individs medicinska register. Den här processen kräver att sjukförsäkringssökande tillhandahåller en fullständig sjukhistoria och försäkringsgivaren kan kontakta de vårdgivare som individen har besökt tidigare. Det är den sökandes skyldighet att tillhandahålla en fullständig redogörelse för deras medicinska historia.
Kontrovers för medicinsk underwriting
Förespråkare för medicinsk försäkring säger att processen håller enskilda sjukförsäkringspremier så låga som möjligt. Kritiker av praxis hävdar att det orättvist hindrar människor med relativt små och behandlingsbara befintliga villkor från att få sjukförsäkring. Sjukdomar som kan göra en individ oförsäkrbar inkluderar allvarliga tillstånd, som artrit, cancer och hjärtsjukdomar, men också sådana vanliga sjukdomar som akne, som är 20 pund över eller under idealvikt, och gamla idrottsskador. Cirka fem miljoner av dem utan sjukförsäkring anses vara "oförsäkringar" på grund av befintliga förhållanden.
I USA ändrade ACA (Affordable Care Act) många av reglerna i samband med hur försäkringsgivare kvalificerar individer som söker sjukförsäkring. ACA förhindrar sjukförsäkringsbolag från att förneka täckning till en individ och från att sätta begränsningar på en policy för befintliga medicinska tillstånd. Detta kan dock förändras eftersom det för närvarande är oklart vad, om några, av dessa förändringar kommer att rullas tillbaka av den nuvarande presidentens administration.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.