Huvud » bank » Pensionsplaneringstips för personer nära eller över 65 år

Pensionsplaneringstips för personer nära eller över 65 år

bank : Pensionsplaneringstips för personer nära eller över 65 år

Vid en tidpunkt var den vanliga åldern för pensionering 65, men tiderna har förändrats. Till och med Socialförvaltningen (SSA) har ökat den ålder då full pensionsförmåner finns tillgängliga. Dessutom har det skett en förskjutning från förmånsbestämda planer till avgiftsbestämda planer i många företags sponsrade planer. Att lägga till dessa förändringar är det faktum att många besparingsprogram inte ger prognostiserad avkastning, och du kommer att se varför många individer kan behöva skjuta upp pensionen.

Även för de som är ekonomiskt säkra betyder det inte alltid att det är dags att gå i pension när det är 65 år. Många 65-åringar älskar sina jobb och vill fortsätta arbeta. Många faktorer kommer att spela i ett beslut att gå i pension och i vilken ålder en person går i pension.

(Mer information finns i Kommer dina pensioner att vara tillräckligt?)

Bestäm din beredskap

Om din arbetsgivares policy är att erbjuda pension vid 65 års ålder ska du överväga om du verkligen är redo att sluta ur ett psykologiskt och ekonomiskt perspektiv. Om inte, överväg om du vill be din arbetsgivare att låta dig arbeta några år till, eller om du föredrar att du kommer att anställas som konsult. Du vill göra detta minst ett år innan du fyller 65, eftersom vissa arbetsgivare startar pensionsprocessen tidigt. Många arbetsgivare fokuserar nu på att anställa och behålla anställda som är erfarna och "känner till verksamheten" för att stärka sina intellektuella banker.

Om du fortsätter som tjänsteman betyder det inte bara att du fortsätter att få en stadig inkomst, men du kommer också att fortsätta att få hälsotäckning och andra förmåner som din arbetsgivare kan erbjuda. Å andra sidan ger konsultvägen dig mer flexibilitet och kan göra det möjligt för dig att få mer av en pension och därmed njuta av båda alternativen samtidigt.

Skapa en budget

Pensionärer som har räddat i många år kan känna att att nå pensionsåldern betyder det att det är dags att njuta av frukterna av deras arbete. Tillräckligt bra, men risken är att människor kan gå överbord och spendera allt på några år. Budgetera dina utgifter för att undvika att falla i denna fälla. Se till att inkludera nya kostnader du planerar att drabbas av, till exempel extra resor. Detta hjälper dig att göra en realistisk bestämning av hur lätt du har råd med några av dessa framtidsplaner.

När du inte längre arbetar är en budget ännu viktigare, eftersom dina inkomster troligen kommer från dina sparande, socialförsäkring och eventuella pensionsplaner eller balans du kan ha.

Enligt William DeShurko, investeringschef, Fund Trader Pro, i Centerville, Ohio

Ett enkelt sätt att göra en budget är att ta ut dina senaste lönestubbar. Titta på nettolönen efter att alla avdrag har gjorts. Konvertera det till ett månatligt nummer. Lägg till eller subtrahera belopp som kommer att vara annorlunda vid pensionering; vanligtvis förändras inte detta antal mycket. Om något, kommer det att stå för mer resor. Om du måste budgetera ner till alla utgifter, gå inte i pension. Du kan inte "klippa det nära" med en 30- eller 40-årsperiod före dig.

Bästa tiden att ta social trygghet

Socialförsäkring ingår vanligtvis i en individs finansiella prognoser för pensionering. Ett viktigt beslut när du tar hänsyn till social trygghet i din ekvation är att avgöra om du kommer att få full eller minskad förmån. Om du föddes före 1938 kan du få full pensionsförmån från SSA vid 65 års ålder. Om du föddes 1938 eller därefter, bestäms din fulla pension efter hur länge du 1937 föddes. Se följande tabell för mer information.

Ålder för att få full socialförsäkring
FödelseårFull pensionsålder
1937 eller tidigare65
193865 och 2 månader
193965 och 4 månader
194065 och 6 månader
194165 och 8 månader
194265 och 10 månader
1943-195466
195566 och 2 månader
195666 och 4 månader
195766 och 6 månader
195866 och 8 månader
195966 och 10 månader
1960 och senare67
OBS: Personer som föddes den 1 januari varje år bör hänvisa till föregående år.

Om du tar socialförsäkringsförmåner innan du når din fulla pensionsålder kommer dina årliga förmåner att vara lägre än om du väntat tills du nådde full pensionsålder. Om du inte behöver betalningarna när du når full pensionsålder kan du överväga att vänta till 70 års ålder för att få maximal möjlig nytta. Att vänta längre kommer inte att höja det du får.

"Faktorer som driver när det är bäst att ta social trygghet inkluderar den historiska inkomsten för dig och din make, din ålder och livslängd, " säger Mark Hebner, grundare och president, Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Calif., och författare till "Indexfonder: 12-stegs återhämtningsprogram för aktiva investerare."

"De flesta vuxna som är friska skulle ha fördel av att stänga av sin sociala trygghet tills de fyller 70 år, " tillägger Hebner. "Det finns onlineresurser för investerare för att hjälpa dem att maximera deras potentiella sociala utbetalning."

För att få en fullständig förståelse av dina socialförsäkringsförmåner, inklusive att bestämma hur mycket du beräknas få, besök webbplatsen för socialförsäkringsadministrationen.

Registrera dig för Medicare

Medicare kan användas för att täcka vissa medicinska utgifter istället för att använda dina besparingar för att täcka dessa belopp. Medicare tillhandahåller sjukförsäkring - för patientvård och viss uppföljning - och sjukförsäkring för läkartjänster som inte omfattas av sjukförsäkringen.

Medicare är tillgängligt för personer som är 65 år och äldre. (Åldern kan vara yngre för personer som är funktionshindrade eller har permanent njursvikt.) Den medicinska delen av försäkringen är tillgänglig mot en premie och är valfri. Därför, om du omfattas av en hälsoplan på jobbet, kanske du inte behöver den medicinska delen; eller så kan du jämföra kostnaden och funktionerna för båda och välja den som passar dig bäst. Sjukförsäkringen är tillgänglig utan extra kostnad för dig, eftersom du redan har betalat för den som en del av dina sociala skatter medan du arbetade.

Även om du inte går i pension vid 65 års ålder kanske du fortfarande vill överväga att registrera dig för Medicare, eftersom det kan kosta dig mer om du registrerar dig senare.

(Se Medicare 101: Behöver du alla fyra delar?)

Använd ditt hem för inkomst

Om du bor på en stor plats kan det vara dags att överväga om du ska flytta till ett mindre hem som är billigare att underhålla och / eller till ett område där levnadskostnaderna är lägre. Ändring av bostäder kan ge några extra medel att lägga till ditt ägg för pensionering.

Om du inte är villig att flytta eller sälja ditt hem men behöver ytterligare inkomst, överväg om riskerna med en omvänd inteckning är lämpliga för dig. Enligt ett omvändt inteckningsprogram kommer långivaren att använda kapitalet i ditt hem för att förse dig med skattefri inkomst. Innan du ansöker om en omvänd inteckning bör du ställa så många frågor som möjligt, inklusive hur mycket avgifter som kommer att uppstå, villkoren för inteckning och dina betalningsalternativ.

Hantera dina inkomster

Om du behöver ta inkomst från dina besparingar för att finansiera din pension ska du vidta åtgärder för att minimera skatter och maximera vad du får behålla. Din unika ekonomiska profil kommer att bestämma den mest lämpliga tiden att använda vissa typer av inkomster, men ur ett generellt perspektiv bör uttag från skatteskattade konton som traditionella IRA och arbetsgivar sponsrade planer inträffa under åren när din inkomstskattesats är lägre . Detta hjälper till att minimera det inkomstbelopp som du är skyldigt på dessa belopp.

Naturligtvis, om du har en nödvändig minimumfördelningsålder (RMD) måste du naturligtvis tillfredsställa dina RMD-belopp från dessa konton oavsett din skattesats.

(Skatter på pensionstillgångar: Hur man betalar mindre har detaljerna.)

Poängen

Du kommer sannolikt att läsa massor av råd om tidpunkten för din pension och sätt att hantera din inkomst. En sak att komma ihåg är att det inte finns någon lösning som passar alla. Att arbeta med en ekonomisk planerare och / eller pensionsrådgivare kan hjälpa dig att utforma en lösning skräddarsydd efter dina behov och inkomst. Börja med att planera för pension så tidigt som möjligt och glöm inte att balansera din investeringsportfölj så ofta som nödvändigt.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.
Rekommenderas
Lämna Din Kommentar