Försäkring återförsäkring
Försäkringsåterförsäkring är en försäkring som köps av ett försäkringsbolag från en annan försäkringsgivare. Företaget som emitterar försäkringen kallas cedenten, som vidarebefordrar alla risker för en viss typ av försäkringar till det inköpande företaget, som är återförsäkringsgivaren.
Försäkringsåterförsäkring är en av de tre huvudtyperna av återförsäkringsavtal. De två andra är fakultativ återförsäkring och överskott av återförsäkring av förlust.
Förstå fördragets återförsäkring
Försäkringsåterförsäkring representerar ett avtal mellan det avgivande försäkringsbolaget och återförsäkringsföretaget som samtycker till att acceptera riskerna för en förutbestämd klass av försäkringar under en tid.
När försäkringsbolagen har en ny försäkring, går de med på att ta på sig ytterligare risk i utbyte mot en premie. Ju fler försäkringar försäkringsgivare gör, desto större risk tar den. Ett sätt ett försäkringsbolag kan minska exponeringen är att avsätta en del av risken för ett återförsäkringsbolag i utbyte mot en avgift. Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsgivaren att frigöra riskkapacitet och skydda sig mot skadeståndskrav.
[Viktigt: Även om återförsäkringsgivaren kanske inte omedelbart garanterar enskilda försäkringar, samtycker den fortfarande till att täcka alla risker i ett avtal om återförsäkring.
Genom att underteckna ett avtal om återförsäkringsavtal indikerar återförsäkraren och det avgivande försäkringsbolaget att affärsförhållandet troligen kommer att vara långsiktigt. Avtalets långsiktiga karaktär gör det möjligt för återförsäkraren att planera hur man kan uppnå en vinst eftersom den vet vilken typ av risk det tar, och det är bekant med det cederande företaget.
Fördragsåterförsäkringsavtal kan vara både proportionella och icke-proportionerliga. Med proportionella kontrakt godkänner återförsäkraren att ta en viss procentandel av försäkringarna, för vilken den kommer att få den andelen premier. Om en ansökan lämnas in betalar den också den angivna procentsatsen. Med ett icke-proportionerligt avtal samtycker återförsäkringsbolaget att betala ut fordringar om de överskrider ett visst belopp under en viss tidsperiod.
Fördelarna med fördragsåterförsäkring
Genom att täcka sig mot en klass med förutbestämda risker ger återförsäkringen av avtalet den cedingförsäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital och mer stabilitet när ovanliga eller större händelser inträffar.
Återförsäkring tillåter också ett försäkringsbolag att teckna försäkringar som täcker en större riskvolym utan att alltför höja kostnaderna för att täcka solvensmarginalerna. Återförsäkring gör faktiskt betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare vid exceptionella förluster.
Key Takeaways
- Försäkringsåterförsäkring är en försäkring som köps av ett försäkringsbolag från en annan försäkringsgivare.
- Det emitterande företaget kallas cedenten, medan återförsäkraren är det inköpande företaget, som tar de risker som anges i kontraktet för en premie.
- Försäkringsåterförsäkring ger den avgivande försäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital och mer stabilitet när ovanliga eller större händelser inträffar.
Fördrag kontra fakultativt mot överskott av återförsäkring
Försäkringsåterförsäkring skiljer sig från fakultativ återförsäkring. Försäkringsåterförsäkring innebär ett enda kontrakt som täcker en typ av risk och kräver inte att återförsäkringsbolaget tillhandahåller ett fakultativt intyg varje gång en risk överförs från försäkringsgivaren till återförsäkraren.
Facultativ risk, å andra sidan, tillåter återförsäkraren att acceptera eller avvisa enskilda risker. Dessutom är det en typ av återförsäkring för ett enskilt eller ett specifikt paket med risker. Det innebär att både återförsäkraren och sedenten är överens om vilka risker som kommer att täckas i avtalet. Dessa avtal förhandlas i allmänhet separat för varje policy.
Kostnaderna för att garantera fakultativa kontrakt är alltså mycket dyrare än ett avtal om återförsäkring. Försäkringsåterförsäkring är mindre transaktionellt och mindre troligt att det innebär risker som annars skulle ha avvisats från återförsäkringsfördrag.
Överskott av återförsäkring är en icke-proportionell form av återförsäkring. I ett överskott på förlustavtalet samtycker återförsäkraren till att betala det totala förlustbeloppet eller en viss andel förluster över en viss gräns för cedenten.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.