Pension mot socialförsäkringspensionsplaner: Vad är skillnaden?

Det finns många olika typer av inkomster som pensionerade människor drar på, beroende på hur livet under deras arbetsdagar var. Två av de mest kända inkomstströmmarna i dag inkluderar pensioner och social trygghet, två program som finansieras och struktureras på helt olika sätt.

Medan pensioner vanligtvis är pensionsplaner på arbetsplatsen, där en arbetsgivare ger bidrag till en pool av fonder på anställdas vägnar, hanteras socialförsäkringen av den federala regeringen och finansieras genom löneskatter som samlas in från anställda och företag.

Läs vidare för mer om hur de två programmen är strukturerade och hur var och en kan gynna pensionärer som har betalat in sådana program.

Key Takeaways

• Pensionsinkomst kan garanteras under en arbetares livstid genom ett företags förmånsbestämd pensionsplan och genom federalt finansierad socialförsäkring.
• Få företag erbjuder idag garanterade pensioner men tillåter arbetare att spara i 401 (k) planer, som är självstyrda investeringar som är avsedda att generera pensionsinkomster.
• Socialförsäkring är en statsgaranterad grundinkomst för äldre amerikaner, finansierad genom en särskild skatt som betalas av arbetare medan de är anställda.

pensioner

Innan IRA: s och 401 (k) planer kom, fanns det pensioner. Dina föräldrar och morföräldrar, om de arbetade i samma företag under många år, kan ha haft generösa pensionsförmåner. Pensioner numera är officiellt kända som förmånsbestämda planer eftersom det betalningsbelopp du får i pension avgörs eller definieras i förväg.

En privat pension är ett pensionskonto som skapas av en arbetsgivare för anställdas framtida förmån. Arbetsgivare, som regleras av vissa lagar och förordningar, bidrar på anställdas vägnar och investerar pengarna som de finner lämpligt. Vid pensionering får den anställde månatliga betalningar. Statliga anställda har ofta också pensionssystem. Till exempel i Ohio betalar statliga arbetstagare till Ohio Public Staff-pensioneringssystem i stället för social trygghet.

Den privata pensionsutbetalningen beror på flera faktorer, till exempel hur länge du arbetat för arbetsgivaren samt vad din lön var. I vissa fall kan du välja en engångsbetalning eller en månatlig livräntskontroll. Tidigare var arbetsgivarna skyldiga att bibehålla överskjutande pensionsmedel i planen och skulle inte använda medlen för andra utgifter. Denna lag infördes så att pengarna skulle behöva betalas ut till berättigade pensionärer när det behövs av pensionärer. Det säkerställde också att överskottspensionsmedel var tillgängliga för att kompensera de tider då investeringsavkastningen var lägre än väntat.

För många år sedan uppmuntrade arbetsgivare kongressen att ändra pensionsreglerna och tillåta dem att använda pengar i överfinansierade pensionsplaner för andra anställdas förmåner, såsom pensioner och hälsoplaner. I sin bok "How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers" berättar Ellen Schultz hur dessa förändringar ledde till att många företag flyttade pensionstillgångar till oberoende företagskassa. Det resulterade i en massminskning av pensionsmedel och i slutändan underfinansierade pensionsfonder.

Privata sektorer blir gradvis föråldrade, men 42 miljoner amerikaner är fortfarande täckta av dem idag.

Social trygghet

Även om många äldre får socialförsäkringsförmåner vid pensionering anses socialförsäkringssystemet inte vara en pension. Det kan se ut som en pension eftersom du vid pensionering, om du har betalat in i systemet under dina arbetsår, är du berättigad till månatliga förmåner.

Kontrollbeloppet varierar beroende på ålder då du börjar få förmåner samt hur många år du arbetade och de belopp du tjänade medan du bidrog till programmet. Socialförsäkring är inte utformad för att helt ersätta din inkomst eller tillgodose alla dina ekonomiska behov vid pensionering.

Socialförsäkring finansieras av ett betal-som-du-gå-system. Detta innebär att medan du arbetar betalar du in i systemet. På din lönstam listas uppgifterna för sociala skatter som FICA. Några av de betalningar du gör medan du arbetar går till att finansiera pensioner och förmåner till andra socialförsäkringsmottagare.

Det finns flera andra skillnader mellan pensioner och social trygghet. Social Security erbjuder ett handikappförsäkringsprogram som täcker arbetstagare med tillräckliga krediter (tjänat genom arbete och betalning till systemet) om de blir funktionshindrade. Pensioner ger normalt inte handikappförmåner om inte den anställda är funktionshindrad i en arbetsolycka.

Även om makar kan få en delvis pensionsutbetalning, är det osannolikt att ett barn också skulle dra nytta av pensionsinkomster - som är fallet med socialförsäkringen. Slutligen kan pensioner erbjuda en engångsutbetalning vid pensionering. Det här alternativet är inte tillgängligt via socialförsäkringssystemet.

Viktiga skillnader

Både pensioner och social trygghet kan ge en inkomstström till pensionärer. Men de två är inte bara helt olika på det sätt som de är finansierade och strukturerade - båda står inför olika utmaningar. Medan det federala socialförsäkringssystemet troligen kommer att fortsätta att ge stöd till funktionshindrade och äldre under många år - dock av hur mycket som återstår att se - försvinner pensionsplanen och ersätts av avgiftsbestämda planer som IRA och 401 ( k) planer.