Ansöker om kreditkort utan personnummer

Att ansöka om ett kreditkort utan personnummer kan vara besvärligt. De flesta kreditkortsutgivare kommer att be om ditt personnummer i ansökan för att säkerställa din identitet. Och generellt sett är det bara amerikanska medborgare och icke-medborgare som godkänts att arbeta här av Department of Homeland Security som kan få ett av dessa nio-siffriga nummer. För amerikanska invånare som är födda utanför landet kan det vara lite mer utmanande att få den lilla plasten i deras namn.

Varför ansöka om kreditkort? Eftersom det är som en schweizisk armékniv för din ekonomi: Ett kreditkort är en källa till akutfonder om du har kort kontanter, en praktisk metod att betala för köp online och i butiken och ett sätt att börja lyfta belöningar. När det används på ett ansvarsfullt sätt kan det också hjälpa dig att bygga upp din kredithistoria, så att du kan njuta av bättre priser från långivare på vägen.

Key Takeaways

• Vissa kortutgivare accepterar ett individuellt skatteidentifikationsnummer (ITIN) eller till och med ett pass i stället för ett personnummer.
• Om du inte har en kredithistoria i USA vill du leta efter kort som marknadsförs mot nya låntagare.
• Om du har problem med att bli godkänd kan du använda ett säkert kreditkort för att börja bygga din kredithistorik.

För amerikanska invånare födda utanför landet kan det dock vara lite mer utmanande att få den lilla plasten i ditt namn. De flesta kreditkortsutgivare kommer att be om ditt personnummer i ansökan för att säkerställa din identitet. Och generellt sett är det bara amerikanska medborgare och icke-medborgare som godkänts att arbeta här av Department of Homeland Security som kan få ett av dessa nio-siffriga nummer.

Om du inte är amerikansk medborgare eller icke-medborgare som har godkänts att arbeta här och saknar det antalet, ska du inte vara rädd. Det finns fortfarande sätt att få ett kreditkort, även om du måste följa en något annorlunda process.

Få en ITIN för att ansöka om kreditkort

Innan bankerna ger dig ett kreditkonto måste bankerna veta vem du är. I USA är det enklaste sättet att bevisa det genom att överlämna ett personnummer. Ändå accepterar vissa emittenter också andra former av identifiering.

American Express och Bank of America, till exempel, är villiga att använda ditt pass. Andra tillåter dig att använda något som kallas ett "individuellt skattebetalares identifikationsnummer" eller ITIN, som du kan få från Internal Revenue Service. Den följer samma nio-siffriga format (XXX-XX-XXX), och du kan använda din ITIN där den ber om ett personnummer i applikationen.

För att få ett måste du fylla i IRS-formulär W-7, vilket kräver att du anger bevis på din identitet och dokumenterar din utländska status. Du kan skicka W-7 på ett av några sätt:

• Skicka den, tillsammans med underlag, till adressen på formuläret
• Boka en tid på ett IRS-skattebetalarassistentcenter
• Leverera det genom en IRS-godkänd "acceptansagent", till exempel en högskola eller finansinstitut

När du har skickat in din formulär W-7 bör du få en ITIN i posten inom sju veckor.

Till skillnad från personnummer är ITIN: er inte nödvändigtvis alltid. Så även om du fick en gång tillbaka - vilket kan vara fallet om du behövde skicka in en amerikansk skattedeklaration - bör du kontrollera att den fortfarande är giltig. Till exempel, den 31 december 2018, rensade IRS ITIN: er som inte användes 2015, 2016 eller 2017 för en federal skattedeklaration. ITIN: er som utfärdats före 2013 med mellansiffror på 73, 74, 75, 76, 77, 81 och 82 upphörde också i slutet av 2018.

Hitta rätt kortutgivare

Inte varje kortutgivare accepterar en alternativ form för identifiering, till exempel ett pass eller en ITIN, men flera gör det. Bland de större emittenterna som är mer flexibla i sina krav är:

• American Express (accepterar SSN, ITIN eller pass)
• Bank of America (accepterar SSN, ITIN eller pass)
• Capital One (accepterar SSN eller ITIN)
• Citi (ITIN tillåtet för vissa kort)

Att ha ett giltigt ID är inte det enda hinderet du behöver rensa. Vissa kort kräver också att du visar en solid kredithistoria innan du ger dig ett konto, och det är svårare att göra för nya amerikanska invånare. Det beror på att kortföretagen litar på rapporter från de tre stora kreditbyråerna: Experian, Equifax och Transunion. Tyvärr samlar dessa byråer inte din lånhistorik i ett främmande land.

Följaktligen kan du bli relegerad till kort som specifikt tillgodoser konsumenter med liten eller ingen kredithistoria. Det är en av anledningarna till att Capital One, i synnerhet, är ett populärt val för icke-fastboende. Du kan använda en ITIN för att ansöka om platina-kortet, som inte ingår en årsavgift eller utländska transaktionsavgifter.

Om du är i USA för att studera, kan du också hitta valfritt antal "studentkort" som är avsedda för nyare kreditanvändare. Det finns naturligtvis en fångst. Kort som dessa tenderar att ta ut högre räntor eftersom en begränsad meritlista som låntagare gör dig till ett farligare förslag för banken. Därför vill du väga fördelarna mot den viktiga nackdelen innan du loggar in.

Att ha en ITIN kanske inte räcker för att bli godkänd; måste du också uppfylla kreditföretagets kreditkrav, vilket kan kräva att du skapar en kredithistoria i USA

Bygga en kredithistoria

Du kan öka dina alternativ ganska mycket genom att få en medunderskrivare eller bygga en kredithistoria i USA innan du ansöker. Genom att låta någon annan underteckna din ansökan - någon med en bra kreditpoäng - tar bankerna mindre risk för att du kommer att förlänga dig själv och inte ha betalningar. Fångsten är att du måste hitta någon som är villig att sätta sin kreditstatus i dina händer, eftersom din medunderskrivare är juridiskt lika ansvarsfull som du är för alla kortbalanser du uppnår.

Alternativt kanske du vill börja bygga upp din egen FICO-poäng genom att ta ut ett säkert kreditkort. Med dessa kort gör du en förskottsinsättning, som vanligtvis dikterar beloppet för din kreditgräns. Det är ett bra sätt för nybörjare att börja lämna en betalningsrekord för kreditbyråerna. Efter att ha genomfört konsekventa betalningar under en tid - vanligtvis sex månader till ett år - kan du hamna i kvalificeringen för emittentens osäkrade kort. Vissa banker granskar automatiskt ditt konto med några månader för att se om du är berättigad till en uppgradering.

Ännu ett sätt att bygga upp din kredithistorik är att bli en auktoriserad användare på någon annans befintliga konto. Så länge som den primära kontoinnehavaren gör betalningar i tid, får din kreditpoäng ett bra uppsving. Det är dock viktigt att inse att det motsatta också är sant. Om du väljer någon som använder för mycket kredit eller hoppar över till och med en tillfällig betalning, kan din kreditrapport bli riktigt snabb (men lyckligtvis är du inte ansvarig för själva skulden). Naturligtvis är det en strategi du vill reservera för familjemedlemmar eller andra som du känner att du kan lita på.

Det är också viktigt att inse att inte alla kreditkortsföretag rapporterar kontouppgifter till en auktoriserad användares fil. Om inte din gör det, kommer du inte att kunna bygga din kredit, så kontrollera med företaget i förväg för att se vad dess rapporteringsprinciper är.

Alternativ till kreditkort

Om du inte kan godkännas för ett kreditkort - eller om du egentligen bara behöver det för att göra kontantfria köp - kan ett betalkort vara lika effektivt. Traditionella betalkort kräver att du först får ett kontrollkonto, så du måste fortfarande skaffa en ITIN i förväg.

Du kan också välja ett förbetalt kort som använder Mastercard-, Visa- eller American Express-kortnätverk. Du lägger helt enkelt till pengar på kortet och laddar det igen när du behöver mer pengar.

Även om de inte kräver ett bankkonto, erbjuder förbetalda kort många av samma fördelar. De flesta är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation och kommer med appar som låter dig enkelt kontrollera ditt saldo och granska dina transaktioner. Nya regler som införs av Consumer Financial Protection Bureau ger användarna skydd mot obehöriga köp, så länge kortet är korrekt registrerat.

Nackdelen är att du inte kan bygga din kredithistorik på detta sätt. Dessutom har förbetalda kort ofta en liten kostnad av kostnader - från månatliga avgifter till omlastningsavgifter - som kan läggas upp över tid.

Poängen

Du kan bara få ett personnummer om du är en medborgare i USA eller har behörighet att arbeta i USA. Lyckligtvis kanske du kan få ett kreditkort utan ett. I de flesta fall innebär det att du ansöker om en ITIN och visar att du uppfyller kreditutgivarens kreditkrav.