Unga investerare: Vad väntar du på?

Många unga vuxna tar sig inte tid att förstå hur man investerar klokt. I många fall beror det på att de är oroliga för hit-och-nu, inte framtiden.

Även om du inte behöver avstå från din livsstil när du är ung, kommer du att ta ett långsiktigt fokus och investera konsekvent under en lång tidsperiod att ditt sparande och nettovärde finns där när du behöver dem. I den här artikeln kommer vi att utforska olika sätt att investera såväl som specifika taktik för att investera klokt.

Sätt att investera
Låt oss ta en titt på de mest populära långsiktiga investeringsfordon du kan välja mellan:

401 (k) s 401 (k) är en pensionsplan som ett företag erbjuder sina anställda. Det gör att du kan investera på skatteskatt (vilket innebär att du inte behöver betala skatt för någon av de pengar du lägger in i planen förrän du tar ut den). Som en extra bonus kommer företaget i många fall att matcha åtminstone en del av det belopp som du bidrar till planen.

Unga investerare bör lägga sina 401 (k) bidrag i en indexfond, som är en investeringsprodukt som består av många aktier som är bundna i ett snyggt paket, som är utformat för att härma resultatet för ett större aktieindex som S&P 500. Deltagande i den här typen av plan innebär att du tar hem en mindre lönecheck, eftersom dina bidrag dras direkt från din förskottslön. Men du kommer förmodligen inte att missa pengarna så mycket som du kanske tror; Eftersom bidraget görs förskott kommer de flesta unga yrkesverksamma (som ligger i den 25% federala skatteavgiften) bara ta hem 75 $ mindre för varje 100 $ som de bidrar till en 401 (k).

I utbyte mot detta lilla offer i aktuell lön kommer du att uppleva flera viktiga fördelar. Utöver de omedelbara skattebesparingar vi just nämnde, kommer du också att uppleva skatteutskott på alla intäkter och vinster du gör. Så länge du investerar en del av dina pengar i lågriskinvesteringar kan du bidra liberalt till din plan utan att oroa dig för att hålla för mycket pengar utanför det i nödsituationer, eftersom det är möjligt att ta ett strafffritt lån från din 401 (k). Slutligen, om du bestämmer dig för att lämna ditt nuvarande jobb, förlorar du inte det du har investerat - du kan konvertera din 401 (k) till en IRA genom det som kallas en rollover.

Det är viktigt att notera att kvaliteten på dina investeringsalternativ kan variera beroende på din arbetsgivare. Dessutom erbjuder inte alla företag 401 (k) s, och i motsats till vad man tror är de som inte behöver erbjuda ett anställdsmatchande program. Lyckligtvis är detta inte ditt enda investeringsalternativ.

403 (b) s
En 403 (b) -plan är som en 401 (k), men den erbjuds vissa lärare, offentliga anställda och ideella anställda. Liksom en 401 (k) dras det du bidrar med från din lönecheck och kommer att växa på skatteskatt; Du kan rulla det hela till en IRA om du byter arbetsgivare. De flesta 403 (b) tillåter dig att investera i fonder, men andra kan begränsa dig till livränta. Vissa gör att du kan ta lån mot planen, men det här alternativet kan variera från plan till plan.

Individuella pensionskonton (IRA)
Det finns två typer av individuella pensionskonton (IRAS): den traditionella IRA och Roth IRA. Det här är planer du kan bidra med på egen hand, oavsett om din arbetsgivare erbjuder en pensionsplan. Båda kan öppnas i ett bank- eller mäklarföretag och låta dig investera i aktier, obligationer, fonder eller inlåningscertifikat. Avgiftsgränserna är mycket lägre än vad du kan bidra med genom en arbetsgivarsponserad plan; 2012 är IRA-bidragsgränsen för de åldrarna 49 och under $ 5 000, eller din totala skattepliktiga ersättning för 2012, beroende på vilken som är lägre.

En traditionell IRA är ett skatteskattet pensionskonto. Liksom en 401 (k), bidrar du med förskattdollar som växer skattefritt. Först när du börjar ta ut pengarna börjar du betala skatt på uttag. Traditionella IRA: er kan ha begränsningar för bidrag om din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) överskrider en viss tröskel. Den tidigaste ålder du kan starta uttag är 59, 5; om du tar ut pengarna före den här tiden kan du bli föremål för 10% påföljd. När du har fyllt 70 år finns det obligatoriska lägsta uttag som du måste ta.

Med en Roth IRA betalar du skatten innan du gör dina bidrag. När du sedan tar ut pengarna under pensionering enligt planens regler finns det inga skattekonsekvenser. Roth IRA har också inkomstbegränsningar, men det finns ingen obligatorisk fördelningsålder och dina bidrag (även om inte dina inkomster) kan dras tillbaka före ålder 59, 5 utan straff.

Unga investerare: Bör du bryr dig om utdelningar?

Fel att undvika: Tips och taktik för att investera klokt
För att uppnå framgång med dessa långsiktiga investeringsplaner krävs att du konsekvent gör bidrag, antar ett långsiktigt tankesätt och inte tillåter dagliga aktiemarknadsvängningar avskräcker dig från ditt slutliga mål att bygga för framtiden. För att få ut så mycket som möjligt av dina intäkter när du är ung ska du undvika dessa vanliga misstag.

Att inte investera För många verkar investeringar vara en utmanande process. Det kräver fokus och disciplin. För att undvika det övertygar många unga investerare att de kan investera "senare" och allt kommer att vara OK.

Vad många inte inser är att ju tidigare du börjar lägga bort pengar, desto mindre måste du bidra. Genom att investera konsekvent när du är ung, tillåter du processen med sammansättning att fungera till din fördel. Det belopp du investerar kommer att växa kraftigt över tiden när du tjänar ränta, får utdelning och värderar aktier. Ju längre dina pengar är på jobbet, desto rikare kommer du att vara i framtiden och till lägsta möjliga kostnad för dig.

Att vara orealistisk När du investerar i ung ålder har du råd att ta några beräknade risker. Som sagt är det viktigt att ha realistiska förväntningar på dina investeringar. Förvänta dig inte att varje investering omedelbart börjar leverera 50% avkastning. När det går bra med marknaderna och ekonomin finns det aktier som har avkastning som detta, men dessa lager är i allmänhet mycket flyktiga och kan ha enorma prissvingningar när som helst. Genom att förvänta sig pappersförluster under dåliga år och en genomsnittlig avkastning på 8 till 12% per år på lång sikt kan du undvika fällan att överge dina investeringar av frustration.

Not Diversifying Diversification är en strategi som kommer att minska din totala risk genom att investera i en mängd olika områden. Detta gör att du inte kan vara alltför exponerad för en investering som kanske inte klarar så bra och hjälper till att hålla dina pengar växande i en jämn, jämn takt varje år. Att investera i indexfonder är ett bra sätt att diversifiera med minimal ansträngning.

Att låta dina känslor driva dina investeringar Ett annat misstag som många investerare gör är att bli känslomässig över sina investeringar. I vissa fall betyder detta att tro att en investering som har gjort bra tidigare, som en högpresterande aktie, kommer att fortsätta göra bra i framtiden. Att köpa en investering som har ett högt pris på grund av sin tidigare framgång kan göra det svårt att tjäna på den investeringen. Omvänt kommer många människor att sälja sina investeringar, eller sluta göra sina investeringsbidrag när marknaderna är nere eller när ekonomin inte går bra. Detta beteende kommer att låsa in dina förluster, skada din sammansättning och ta dig ingenstans.

Sammanfattningen Det är viktigt att börja investera tidigt och konsekvent för att dra full nytta av sammansättning och att använda skattefördelade verktyg som 401 (k) s, 403 (b) s och IRA för att främja dina mål.

Ignorera kortsiktiga höjder och lågheter på både den totala marknaden och dina enskilda investeringar och håll dig fokuserad på lång sikt. Genom att diversifiera och förbli realistiskt och känslomässigt om dina investeringar kommer du att kunna bygga rikedom bekvämt över tid.