Konkurs
Konkurs är det rättsliga förfarandet som involverar en person eller företag som inte kan återbetala utestående skulder. Konkursprocessen börjar med en begäran som lämnas in av gäldenären, som är vanligast, eller för kreditgivares räkning, som är mindre vanligt. Alla gäldenärens tillgångar mäts och utvärderas och tillgångarna kan användas för att återbetala en del av utestående skulder.
Key Takeaways
- Konkurs är ett rättsligt förfarande för att ge individer eller företag frihet från sina skulder, samtidigt som borgenärer ger möjlighet till återbetalning.
- Konkurs behandlas vid federala domstolar, och reglerna anges i den amerikanska konkurslagen.
- Det finns olika typer av konkurs, som vanligtvis hänvisas till i deras kapitel inom den amerikanska konkurslagen.
- Konkurs kan ge dig en ny start, men det kommer att hålla dig uppe i ett antal år beroende på vilken typ av konkurs som lämnats in.
Konkurs
Förstå konkurs
Konkurs ger en enskild eller ett företag en chans att starta nytt genom att förlåta skulder som helt enkelt inte kan betalas medan de erbjuder borgenärer en chans att få ett visst mått av återbetalning baserat på individens eller företagets tillgångar tillgängliga för likvidation. I teorin kan förmågan att ansöka om konkurs gynna en total ekonomi genom att ge personer och företag en andra chans att få tillgång till konsumentkrediter och genom att ge borgenärer ett mått på återbetalning av skuld. Efter en framgångsrik avslutning av konkursförfarandet befrias gäldenären från de skuldförpliktelser som har uppstått före ansökan om konkurs.
Alla fall i konkurs i USA hanteras genom federala domstolar. Alla beslut om federala konkursfall fattas av en konkursdomare, inklusive huruvida en gäldenär är berättigad att lämna in eller om han ska bli fullgiven av sina skulder. Administration över konkursfall hanteras ofta av en förvaltare, en tjänsteman som utses av Förenta staternas förvaltarprogram vid Department of Justice, för att representera gäldenärens bo i förfarandet. Det finns vanligtvis väldigt lite direktkontakt mellan gäldenären och domaren om det inte finns någon invändning i fallet av en borgenär.
Typer av konkursansökningar
Konkursansökningar i USA faller under ett av flera kapitel i konkurslagen: kapitel 7, som innebär likvidation av tillgångar; Kapitel 11, som handlar om företag eller enskilda omorganisationer, och kapitel 13, som är återbetalning av skulder med sänkta skuldvillkor eller specifika betalningsplaner. Specifikationer för konkurs arkivering varierar mellan stater, vilket leder till högre eller lägre arkiveringsavgifter beroende på hur lätt en person eller företag kan slutföra processen.
Kapitel 7 Konkurs
Individer eller företag med få eller inga tillgångar arkiverar kapitel 7 i konkurs. Kapitlet tillåter individer att avyttra sina osäkra fordringar, till exempel kreditkort och medicinska räkningar. Personer med ej exkluderade tillgångar, såsom familjens arvtak (samlingar med höga värderingar, som mynt- eller frimärkesamlingar), andra hem, kontanter, aktier eller obligationer, måste likvidera fastigheten för att återbetala en del av eller alla sina osäkrade skulder. Så en person som lämnar in kapitel 7 konkurs säljer i princip sina tillgångar för att rensa skuld. Konsumenter som inte har några värdefulla tillgångar och endast undantar egendom, som hushållsartiklar, kläder, verktyg för sina affärer och ett personligt fordon upp till ett visst värde, återbetalar ingen del av sin osäkra skuld.
Kapitel 11 Konkurs
Företag registrerar ofta kapitel 11 konkurs, vars mål är att omorganisera och återigen bli lönsamma. Att arkivera kapitel 11 i konkurs gör att ett företag kan skapa planer för lönsamhet, sänka kostnaderna och hitta nya sätt att öka intäkterna. Föredragna aktieägare kan fortfarande få betalningar, även om vanliga aktieägare inte kommer att göra det.
Till exempel kan ett hushållningsföretag som arkiverar kapitel 11 konkurs öka sina priser något och erbjuda fler tjänster för att bli lönsamma. Kapitel 11 konkurs tillåter ett företag att fortsätta bedriva sin verksamhet utan avbrott medan han arbetar med en återbetalningsplan under domstolens övervakning. I sällsynta fall kan individer lämna in kapitel 11 konkurs.
Kapitel 13 Konkurs
Individer som tjänar för mycket pengar för att kvalificera sig för kapitel 7 i konkurs kan lämna in under kapitel 13, även känt som en löntagares plan. Kapitlet gör det möjligt för individer och företag med konsekvent inkomst att skapa genomförbara planer för återbetalning av skuld. Återbetalningsplanerna är vanligtvis i utbetalningar under en tre- till femårsperiod. I utbyte mot återbetalning av sina borgenärer tillåter domstolarna dessa gäldenärer att behålla alla sina egendom inklusive ej befriade egendom.
Andra konkursregistreringar
Ekonomiskt besvärliga kommuner, inklusive städer, städer, byar, län och skoldistrikt, kan ansöka om konkurs enligt kapitel 9. Enligt kapitel 9 finns det ingen likvidation av tillgångar för att återbetala kommunens skulder. Kapitel 12 konkurs ger lättnad till "familjebönder" eller "familjefiskare" med regelbundna årliga inkomster. Båda kapitel 9 och 12 använder sig av en utvidgad återbetalningsplan. Kapitel 15 lades till 2005 för att hantera gränsöverskridande ärenden som involverar gäldenärer, tillgångar, borgenärer och andra parter som kan vara i mer än ett land. Denna typ av framställning inlämnas vanligtvis i gäldenärens hemland.
Att vara avskedad från konkurs
När en gäldenär får en ansvarsfrihet är han inte längre lagligen skyldig att betala någon av skulderna på den beställningen. Således kan alla borgenärer som är listade på den ansvarsfriheten lagligen inte genomföra någon form av inkassoaktivitet (ringa telefonsamtal, skicka brev) mot gäldenären när ansvarsfrihetsförordningen har verkställts. Därför befriar ansvarsfriheten gäldenären för personligt ansvar för de skulder som anges i ordern.
Men inte alla skulder är berättigade till avskrivning. Några av dessa inkluderar skattefordringar, allt som inte uppräknats av gäldenären, barnstöd eller underhållsbidrag, personskadeskulder, skulder till regeringen, etc. Dessutom kan alla säkrade borgenärer fortfarande verkställa en pensionsrätt mot egendom som ägs av gäldenären, förutsatt att kupolen fortfarande är giltig.
Gäldenärer har inte nödvändigtvis rätt till ansvarsfrihet. När en begäran om konkurs har lämnats in i domstolen får borgenärer ett meddelande och kan invända om de väljer att göra det. Om de gör det kommer de att behöva lämna in ett klagomål vid domstolen innan tidsfristen. Detta leder till ansökan om ett motståndarförfarande för att återkräva pengar som är skyldiga eller verkställa en pensionsrätt.
Befrielsen från kapitel 7 beviljas vanligtvis ungefär fyra månader efter att gäldenären ansöker om konkurs. För alla andra konkurser kan ansvarsfrihet ske när det blir praktiskt.
Fördelar och nackdelar med konkurs
Att förklara konkurs kan hjälpa dig att befria dig från din juridiska skyldighet att betala dina skulder och spara ditt hem, företag eller förmåga att fungera ekonomiskt, beroende på vilken typ av konkursframställning du lämnar in. Men det kan också sänka ditt kreditbetyg, vilket gör det svårare att få ett lån, inteckning, kredit med låg ränta eller köpa ett hem, en lägenhet eller ett företag i framtiden.
Om du försöker ta reda på om du ska arkivera är din kredit antagligen redan skadad. Ett kapitel 7 arkivering kommer att finnas kvar på din kreditrapport i tio år, medan ett kapitel 13 kommer att stanna kvar i sju. Eventuella borgenärer som du begär för skuld (ett lån, kreditkort, kreditkredit eller inteckning) ser ansvarsfriheten i din rapport, vilket kommer att förhindra dig från att få någon kredit.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.