Copay kontra avdragsgilla: Vad är skillnaden?

Copays och avdragsgilla är funktioner i sjukförsäkringsplaner. De innebär betalning från den försäkrade, men beloppet och frekvensen skiljer sig åt.

Key Takeaways

• Copays och avdragsgilla är båda funktionerna i de flesta försäkringsplaner.
• En avdragsgilla är ett belopp som måste betalas för täckt sjukvårdstjänster innan försäkring börjar betala.
• Kopior debiteras vanligtvis efter att en självrisk redan har uppfyllts. I vissa fall tillämpas dock kopior omedelbart.

Vad är kopior?

En copay, kort för återbetalning, är ett fast belopp som en vårdmottagare betalar för täckta medicinska tjänster. Resterande saldo täcks av personens försäkringsbolag.

Kopior varierar vanligtvis för olika tjänster inom samma planer, särskilt när de involverar tjänster som anses vara väsentliga eller rutinmässiga och andra som anses vara mindre rutinmässiga eller inom en specialist.

Kopior för vanliga läkarbesök är vanligtvis lägre än för specialister. Observera att kopior för besök på akutrum tenderar att vara de högsta.

Vad är avdragsgilla?

En avdragsgilla är ett fast belopp som en patient måste betala varje år innan sjukförsäkringsförmånerna börjar täcka kostnaderna.

Efter att ha träffat en självrisk betalar förmånstagarna vanligtvis myntförsäkring - en viss procentandel av kostnaderna - för alla tjänster som omfattas av planen. De fortsätter att betala myntförsäkringen tills de uppfyller sitt totala ficka för året.

Vissa planer har en separat avdragsgilla för receptbelagda läkemedel eller andra tjänster. Med familjeplaner finns det ofta en individuell självrisk och en för hela familjen.

Förebyggande tjänster

i de flesta fall täcks förebyggande tjänster till 100% - vilket betyder att patienten inte är skyldig något för möten. Planer som erbjuds genom lagen om patientskydd och prisvärd vård betalar i sin helhet för rutinundersökningar och andra screeningar som anses vara förebyggande, såsom mammogram och koloskopier för personer över en viss ålder.

Real-Life Exempel

Anta att en patient har en sjukförsäkringsplan med en $ 30 copay för att besöka en primärvårdsläkare, en $ 50 copay för att träffa en specialist och en $ 10 copay för generiska läkemedel.

Patienten betalar dessa fasta belopp för dessa tjänster oavsett vad tjänsterna faktiskt kostar. Försäkringsbolaget betalar återstående saldo (det "täckta beloppet"). Därför, om ett besök hos patientens endokrinolog (en specialist) kostar $ 250, betalar patienten $ 50 och försäkringsbolaget betalar $ 200.

Anta nu att samma patient har en $ 2 000 årlig avdragsgilla innan försäkring börjar betala och 20% myntförsäkring efter det.

I mars sprains han fotleden och spelade basket, och behandlingen kostar 300 dollar. Han betalar hela kostnaden för att han ännu inte har uppfyllt sin självrisk. I maj har han ryggproblem, som kostar 500 dollar att behandla. Återigen betalar han hela kostnaden.

I augusti bryter han armen och spelar touchfotboll, och räkningen för hans sjukhusbesök uppgår till 3 500 dollar. På denna räkning betalar patienten 1 200 $ - det belopp som återstår av hans avdragsgilla. När han möter egenandelen betalar han också 20% (hans myntförsäkringsbelopp). I detta fall skulle det vara ytterligare $ 300 (20% av $ 1 500 - skillnaden mellan avdragsgilla och sjukhusbesöket).

Poängen

Copays och avdragsgilla är två delar av sjukförsäkringsekvationen. I allmänhet har planer som tar ut lägre månatliga premier högre återbetalningar och högre avdragsgilla. Planer som tar ut högre månatliga premier har lägre återbetalningar och lägre avdragsgilla.

När du väljer en plan bör du överväga om du förväntar dig att ha en hel del medicinska räkningar. I så fall kan det vara ekonomiskt vettigt att köpa en dyrare plan med lägre kopior och lägre avdragsgilla. Och givetvis också hålla ett öga på de maximala gränserna utanför fickan.