Så här rebalance 401 (k) tillgångar

Det finns en god anledning till vikten av att återbalansera en portfölj betonas. Återbalansering tillåter inte bara att du köper dina aktier och obligationsandelsfonder till ett lägre pris, utan det tvingar dig också att sälja till ett högre. Ombalansering kan också öka avkastningen med en fjärdedel eller så. Men hur balanserar du en portfölj på 401 (k)?

Titta på Whole Investment Pie

Ett vanligt misstag som investerare gör är att inte titta på hela investeringspajen. När du överväger din tillgångsfördelning, föreställ dig att tillgångarna i alla dina investeringskonton faktiskt finns på ett konto. Det enda stora kontot inkluderar ditt 401 (k), Roth eller traditionella individuella pensionskonto (IRA) och ditt innehav av skattepliktiga investeringar. Tänk på dina investeringar och konton som en jordgubb, banan och rabarberpai. Du har inte en sektion för jordgubbar, en annan för banan och en tredje för rabarber. Alla ingredienser i dina konton går till tillgångsallokeringspajen.

Exempel på rebalansering

Kendra är i början av 30-talet och relativt aggressiv. Hennes tillgångsfördelning är 75% aktiefonder och 25% obligationsfonder. Hon delar upp sina tre aktiefonder lika. Detta ger en tillgångsfördelning på 25% i varje fond. Obs: För tillgångsallokeringskonversationen talar vi inte om kontona.

Kendra hade två separata investeringskonton med olika investeringar i var och en. Hennes tillgångsfördelning är 75% aktiefonder och 25% obligationer .

Här är detaljerna för vart och ett av kontona i början av året:

Konto 1: 401 (k) 10 000 $

• 5.000 dollar Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• $ 5.000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 000 dollar

• $ 5.000 Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX)
• 5.000 dollar Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Totala investeringstillgångar = 20 000 USD

Här är en detaljerad uppdelning av hennes totala fördelning av den totala investeringsportföljen, inklusive kontovärden:

• 75% aktieinvesteringar - 15 000 dollar
• 25% obligationsinvesteringar - 5 000 dollar

Hennes portfölj var perfekt balanserad i början av året. I slutet av året gick vissa fonder fram, medan andra släppte. Så här ser hennes tillgångar ut den 31 december.

Konto 1: 401 (k) $ 11 150

• 5 900 USD - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5 250 USD - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 900 dollar

• 5.300 USD - Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)
• 5 600 USD - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

I slutet av året, på grund av förändringarna i tillgångsvärden, växte hennes investeringsportföljvärde från $ 20 000 till $ 22 050 för en årlig kapitalförstärkning på 10, 25%. I slutet av året blev hennes tillgångsfördelning:

• 76, 2% aktieinvesteringar - 16 800 dollar
• 23, 8% Obligationsinvesteringar - 5 250 USD

I enlighet med hennes fördelade tillgångsallokering bör det nya portföljvärdet per tillgångsklass vara:

• 75% aktieinvesteringar - 16 537, 50 dollar
• 25% obligationsinvesteringar - 5 512, 50 dollar

Målet med omfördelning av tillgångar är att återställa tillgångsklassprocenten till den förutbestämda tillgångsfördelningen.

Helst kommer Kendra att balansera i januari för att komma tillbaka till sin ursprungliga tillgångsfördelning. Hon är inte säker på hur man optimalt kan köpa och sälja pengar för att rebalansera sitt 401 (k) konto. Fram till nu har vi tittat på hennes totala investeringsportfölj. Låt oss nu bryta ut 401 (k) -kontot.

Återbalansera 401 (k)

Efter rebalansering tillbaka till de ursprungliga 25% i varje fond, så här ska 401 (k) -konto värderas:

• 5 512 $ (22 050 $ 0, 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5 512 $ (22 050 $ 0, 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Här är värdet på 401 (k) -konto före ombalansering:

• 5 900 USD - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5 250 USD - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

För att återbalansera tillbaka till den ursprungliga tillgångsfördelningen på 5 900 $ bör Kendra sälja 388 USD av aktier i Vanguard Total Stock Market Index Fund (5 512 $ - 5 900 $) för att återgå till de föredragna 25% av det totala portföljvärdet på 5 512 $. Hon borde köpa $ 262, 50 av Vanguard Total Bond Market Index Fund för att uppnå 25% tillgångsallokeringsprocent eller 5 512 $ värde (5 512 $ - 5 250 $).

Åtbalanseringen är faktiskt väldigt enkel. Du bestämmer det belopp som behövs för att köpas eller säljas av varje fond för att återgå till den föredragna tillgångsfördelningen. I en 401 (k) köper eller säljer du rätt antal aktier via kontoets handelsplattform.

Om du inte vill köpa och sälja aktier för att återgå till önskad fördelning kan du justera dina framtida bidrag för att bidra mer till Vanguard Total Bond Market Index Fund och minska bidraget till Vanguard Total Stock Market Index Fund. Med tiden, beroende på hur marknaderna presterar under det följande året, kommer detta att flytta dina investeringsvärden mot de önskade procentsatserna för tillgångsslag.

Poängen

Återbalansering är ingen exakt vetenskap. Eftersom tillgångsvärden rör sig dagligen, även om du balanserar en gång om dagen, kommer nästa gång en liten avvikelse i din tillgångsfördelning. Således är en "tillräckligt bra" tillgångsallokering lämplig. Eftersom Kendras portfölj inte var för långt ifrån varumärket, kanske hon överväger att göra ingenting och vänta några månader innan hon granskade återbalanseringsbeslutet.