Inlåst räntesats
fastlåst ränta avser när en långivare går med på att tillhandahålla en låneränta så länge låntagaren stänger vid en fastställd tidsfrist. Inlåsta räntor är attraktiva för hypoteksköpare som tror att räntorna kan stiga mellan de gör ett erbjudande och de slutliga avvecklingsdatumerna. Inlåsta priser är också kända som ett räntelås eller ränteåtagande.
BREAKING NED Inlåst räntesats
Inlåsta räntor kan gynna husköpare med tanke på att räntorna på inteckningar kan stiga dagligen eller till och med per timme. När en husköpare beslutar att gå vidare med ett inteckningsavtal är låneräntan ofta en viktig faktor i deras beslut. Emellertid kan behandlingen av en hemförsäljning vara en utökad process. Marknadsräntan kan stiga mellan den punkt då bostadsköparen beslutar att gå vidare och till den tid då de slutför avtalet med banken. En inlåst ränta skyddar husköparen från möjligheten att räntan kan stiga.
Genom att låsa in räntan accepterar banken att inte ändra den så länge låntagaren stängs inom en fastställd tidsram. Denna tidsram är ofta 15, 30, 45 eller 60 dagar och gör inga väsentliga ändringar i applikationen. Räntesatsen kommer inte längre att låsas om låntagarens ansökan ändras, t.ex. med en modifierad bedömning eller en förändring av köparens kreditpoäng.
Till exempel, om utvärderingen avslöjar ett hemvärde som är högre eller lägre än väntat, kan banken ändra kursen. Banken kan också höja en tidigare inlåst ränta om det finns problem med att bekräfta låntagarens inkomster, om låntagaren missar en betalning på ett annat lån och om det är förändringar i deras kreditpoäng.
Kostnader och överväganden för inlåsta räntor
Kostnaden för en inlåst ränta beror på de olika utlåningsinstituten och omständigheterna för den enskilda låntagaren.
- Vissa långivare erbjuder lås på kort sikt utan kostnad, men köparen kan förvänta sig att betala en högre procentsats för mer utökade inlåningsräntor
- Om en låntagare behöver en förlängning för utgångsdatum kan långivarna ta ut en avgift baserad på lånebeloppet
- Den inlåsta räntan kan vara en fast avgift
- Beräkningar för inlåsta räntor kan vara en procentandel av den totala inteckningssumman och löper vanligtvis mellan 0, 25 och 0, 50 procent.
- För kommersiella lån är det vanligtvis en avgift för att låsa in en ränta
I alla fall bör låntagare be att se inlåningsavtalet skriftligt och överväga att granska det med en juridisk eller fastighetsproffs innan de undertecknar. Låntagarna kan också dra nytta av att fråga långivaren vad som skulle hända om en försenad uppgörelse inträffar på grund av sitt eget fel. Som rapporterats av CNN Money betalade 110 000 Wells Fargo-kunder utgifter för ränteförlängningar på grund av bankens missupptagning av lånedokument. Dessa kunder skickade in sina pappersarbeten i tid, men nedgångarna i banken gjorde att avvecklingsdatumet gick utöver den inlåsta perioden.
Slutligen bör husköpare överväga möjligheten att räntorna kommer att minska under inteckningförhandlingarna, i vilket fall ett lås effektivt skulle stänga dem för en bättre affär.