Räntenettot
Räntenettot är ett finansiellt resultatmått som återspeglar skillnaden mellan intäkterna från en banks räntebärande tillgångar och kostnader i samband med betalning av sina räntebärande skulder. En typisk banks tillgångar består av alla former av personliga och kommersiella lån, inteckningar och värdepapper. Skulderna är räntebärande kundinsättningar. De överskottsintäkter som genereras från ränta som erhållits på tillgångar över ränta som betalas ut på insättningar är nettoränteinkomsten.
Förstå ränteintäkter
Räntenettot för vissa banker är mer känsligt för ränteförändringar än andra. Detta kan variera beroende på flera faktorer, till exempel typen av tillgångar och skulder som innehas samt om dessa tillgångar och skulder har fast ränta eller rörliga räntor. Banker med tillgångar och skulder med rörlig ränta kommer att vara mer känsliga för förändringar i räntesatser än de med tillgångar och skulder med fast ränta.
Typen av tillgångar som tjänar ränta för banken kan variera mycket från inteckningar till autolån, personliga lån och kommersiella fastighetslån. Detta kommer i slutändan att påverka den ränta som en bank tjänar på sina tillgångar och den resulterande nettoränteinkomsten efter subtraktion av ränta som betalats ut till insättare. Dessutom kan lån av samma typ innehålla fasta räntor eller variabla räntor. Detta ses oftast med inteckningar eftersom banker erbjuder fast ränta och justerbar ränta.
Kvaliteten på låneportföljen är också en faktor som påverkar räntenettot eftersom omständigheter som en försämrad ekonomi och jobbförluster kan få låntagare att mislighålla sina lån och sänka bankens räntenetto som resultat.
Exempel på räntenetto
Om en bank har en låneportfölj på 1 miljard dollar som i genomsnitt tjänar 5% ränta, blir bankens ränteintäkter 50 miljoner dollar. På skuldsidan, om banken har utestående kundinlåning på 1, 2 miljarder dollar som tjänar 2% ränta, blir dess räntekostnad 24 miljoner dollar. Banken kommer att generera $ 26 miljoner i räntenettot (50 miljoner dollar i ränteintäkter minus 24 miljoner dollar i räntekostnader).
Särskilda överväganden
En bank kan tjäna mer ränta på sina tillgångar än den betalar ut på sina skulder, men det betyder inte nödvändigtvis att banken är lönsam. Banker har, liksom andra företag, extrautgifter som hyra, verktyg, anställdas löner och ledarlöner. Efter att ha dragit bort dessa kostnader från räntenettot, kan kärnkraften vara negativ. Fortfarande kan banker också ha ytterligare inkomstkällor förutom räntor som erhållits på lån, till exempel avgifter från investeringsbanker eller investeringsrådgivningstjänster. Investerare bör överväga extra inkomstkällor och kostnader utöver räntenettot när de utvärderar en banks lönsamhet.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.