Så fungerar inkassobyråverksamheten

Om du nyligen har kontaktats av en inkasso för första gången, eller om du är orolig för att en samlare snart kommer att kontakta dig eftersom du har tappat efter på dina räkningar, har du förmodligen många frågor och är förståeligt nervös över processen .

Den här artikeln ger dig en introduktion till inkassoverksamheten så att du kan förstå inkassobyråets perspektiv. Detta bör ge dig en bättre uppfattning om vad som motiverar skuldinvånare och vad deras incitament är, vilket kan hjälpa till att jämna dina interaktioner med dem och göra processen mindre stressande.

Business of Inkasso

Skuldinvånare arbetar ofta för inkassobyråer, även om vissa verkar oberoende och andra är också advokater. Ibland agerar dessa byråer som mellanhänder och samlar in kundernas kriminella skulder - skulder som är minst 60 dagar förfallna - och överlåter dem till den ursprungliga borgenären. Kreditgivaren betalar samlaren en betydande procentandel, vanligtvis 25% till 45%, av det insamlade beloppet. Inkassobyråer samlar in brottsliga skulder av alla slag: kreditkortsskuld, medicinsk skuld, billånsskuld, personliga låneskulder, affärsskuld, studielånsskuld och till och med obetalda nytta- och mobiltelefonräkningar.

Inkassobyråer tenderar att specialisera sig i skuldtyper. Till exempel kan en byrå bara samla in kriminella skulder på minst $ 200 som är mindre än två år gamla. En ansedd byrå kommer också att begränsa sitt arbete till att samla in skulder som ligger inom begränsningsföreskrifterna, som varierar beroende på staten.

För skulder som är svåra att samla in förhandlar vissa inkassobyråer också om avtal med konsumenter för mindre än konsumenten är skyldig. Inkassohandlare kan också hänvisa ärenden till advokater som lämnar in stämningar mot kunder som vägrat att betala inkassobyrån.

Byråer som köper skuld

När den ursprungliga borgenären har fastställt att det inte är troligt att samla in, kommer den att minska sina förluster genom att sälja denna skuld till en skuldköpare. Kreditorer paketerar flera konton med liknande funktioner och säljer dem som grupp. Skuldköpare kan välja mellan paket med konton som inte är så gamla och som ingen annan samlare har arbetat med ännu, konton som är ganska gamla och som andra samlare inte har samlat på och konton som faller någonstans däremellan.

Skuldköpare köper ofta dessa paket genom en budgivningsprocess och betalar i genomsnitt 4 cent för varje $ 1 av nominellt skuldvärde. Med andra ord kan en skuldköpare betala $ 40 för att köpa ett kriminellt konto där det skulden är $ 1 000. Ju äldre skulden är, desto mindre kostar den, eftersom det är mindre troligt att det kan samlas in.

Skuldtypen påverkar också priset. hypotekslån är värt mer, medan nyttoskuld är mindre värd. Skuldköpare behåller allt de samlar in; eftersom de har köpt skulden från den ursprungliga borgenären, skickar de inte något av det belopp som samlas in till den borgenären.

Skuldtagare betalas när de återkräver en kriminell skuld. ju mer de återhämtar sig, desto mer tjänar de. Gammal skuld som är förbi begränsningsfördraget eller på annat sätt bedöms som oövervinnbar köps för pengar på dollarn, vilket gör samlarna stora vinster.

Vad skuldinvånare gör

Skuldtagare använder brev och telefonsamtal för att kontakta kriminella låntagare och försöka övertyga dem om att återbetala det de är skyldiga. När inkassor inte kan nå gäldenären med kontaktinformationen från den ursprungliga borgenären, tittar de vidare med hjälp av datorprogramvara och privata utredare. De kan också göra sökningar efter en gäldenärs tillgångar, såsom bank- och mäklarkonton, för att fastställa en gäldenares förmåga att återbetala. Samlare kan rapportera brottsliga skulder till kreditbyråer för att uppmuntra konsumenterna att betala, eftersom kriminella skulder kan göra allvarliga skador på konsumentens kreditpoäng.

En inkasso måste lita på att gäldenären ska betala och inte kan ta en lönecheck eller räcka in på ett bankkonto, även om dirigering och kontonummer är kända, såvida inte en dom erhålls, vilket innebär att domstolen förordnar dem att återbetala ett visst belopp till en viss borgenär. För att göra detta måste ett inkassobyrå ta gäldenären till domstolen innan begränsningsförordningen löper ut och vinna en dom mot honom eller henne. Denna dom gör det möjligt för en samlare att börja garna löner och bankkonton, men samlaren måste fortfarande kontakta gäldenärens arbetsgivare och bank för att begära pengarna.

Inkasso kontaktar också kriminella låntagare som redan har gjort en dom mot dem. Även när en borgenär vinner en dom kan det vara svårt att samla in pengarna. Tillsammans med att placera avgifter på bankkonton eller motorfordon kan skuldinvånare försöka placera en pensionsrätt på fastighet eller tvinga försäljning av en tillgång.

Hur fungerande samlare fungerar

Skuldtagare har ett dåligt rykte för att trakassera konsumenter. Fler konsumenter klagar till Federal Trade Commission om inkasso än om någon annan industri. Lagen om rättvisa inkassopraxis begränsar hur inkassobyråer kan samla in en skuld för att hindra dem från att vara missbruk, orättvisa och vilseledande, och det finns skuldinvånare som är noga med att inte bryta mot lagarna om konsumentskydd. Här är vad du kan förvänta dig av en ansedd samlare.

I kontakter med gäldenärer är en samlare som uppför sig korrekt rättvis, respektfull, ärlig och laglydig. När du har gjort en skriftlig begäran om verifiering av en skuld du har kontaktats om, kommer samlaren att avbryta inkassoverksamheten och skicka ett skriftligt meddelande om det skuld du har, företaget du är skyldig till och hur du betalar det. Om samlaren inte kan verifiera skulden kommer företaget att sluta försöka samla in från dig. Det kommer också att berätta för kreditbyråerna att objektet är omtvistat eller begär att det tas bort från din kreditrapport. Om samlaren arbetar som mellanhand för en borgenär och inte äger din skuld kommer den att meddela borgenären att den har slutat försöka samla in eftersom den inte kunde verifiera skulden.

Samlare måste också följa vissa tidsgränser, som att inte rapportera en skuld som är mer än sju år gammal och skicka ett skuldvalideringsbrev inom fem dagar efter första kontakten med gäldenären.

Ansebara skuldinvånare kommer att försöka få exakta och fullständiga register så att de inte förföljer människor som egentligen inte är skyldiga pengar. Om du berättar för dem att skulden orsakades av identitetsstöld, kommer de att göra en rimlig ansträngning för att verifiera ditt fordran. De kommer inte heller att försöka stämma dig för skulder som ligger utanför begränsningsförordningen. De kommer inte trakassera eller hota dig eller behandla dig annorlunda på grund av din ras, kön, ålder eller andra egenskaper. De kommer inte att offentliggöra någon skuld du är skyldig eller försöka lura dig för att samla in en skuld, och de kommer inte heller låtsas vara brottsbekämpande agenter eller hotar dig med gripande. De kommer inte heller att kontakta dig före 8:00 eller efter 21:00 utan ditt tillstånd att göra det.

Poängen

Inkasso är ett legitimt företag, och om en inkasso kontaktar dig är det inte nödvändigtvis början på ett missbrukande förhållande. Många samlare är ärliga människor som bara försöker göra sina jobb och kommer att arbeta med dig för att skapa en plan som hjälper dig att betala tillbaka din skuld, vare sig det innebär en betalning i sin helhet, en serie månatliga betalningar eller till och med en reducerad avveckling.

Du bör naturligtvis sätta upp din vakt när en samlare tar kontakt med dig, och du bör känna till dina rättigheter och förstå vad inkasso är och inte får göra. Men om du vet lite om hur verksamheten fungerar, kanske du kan lösa dina kriminella skulder i vänlighet.

En varning: Skulder omfattas av en stadga om begränsningar. Om du tror att detta kan vara ett problem i din situation, erkänn dig inte i skulden eller diskutera någon lösning utan juridisk rådgivning. att ta till och med det minsta steget kan ogiltigförklara stadgan för begränsningar och starta om klockan.