Hur man öppnar ett online-mäklarkonto

Du har beslutat att öppna ett online mäklarkonto och börja din investeringsresa. Bra beslut!

De flesta USA-baserade onlinemäklare har möjlighet att låta dig öppna ett nytt konto på deras webbplats eller via deras mobilapp. Det finns några saker att tänka på innan du trycker på länken “Öppna ett konto”.

1. Välj vilken typ av mäklarkonto du behöver
2. Tänk på de funktioner du vill ha och deras tillhörande kostnader
3. Välj den mäklare som bäst passar dina önskade behov
4. Börja ansökningsprocessen
5. Finansiera ditt nya konto och börja investera

Steg 1: Välj vilken typ av mäklarkonto du behöver

När du väljer en mäklare, tänk på din investeringsstil. Är du intresserad av att hålla dig uppe på marknaden varje dag? Eller är du mer en set it och glömmer den typen av investerare?

Om du vill hålla dig engagerad på marknaderna kan du tänka på vilka typer av tillgångar du är bekväm att handla eller vill lära dig att handla. De flesta investerare har aktier, börshandlade fonder (ETF) och / eller fonder. Om du tittar på handelsalternativ finns det ett antal självstyrda onlinemäklare med ett brett utbud av verktyg som kan hjälpa dig att välja lämpliga strategier. Även om handelsalternativ anses vara mer riskfyllda än att handla med aktier och ETF: er, finns det några mycket konservativa strategier som är utformade för att generera inkomster som du kan lära dig om med Investopedias handbok om grundläggande alternativ.

Många mäklare låter dig investera i räntebärande värdepapper på nätet och har obligationsskärmar och andra verktyg som hjälper dig att bygga en portfölj.

För dig som vill investera pengar men inte tid i att bygga förmögenhet bör du ta en titt på en finansiell rådgivare eller en robotrådgivningstjänst. Robo-rådgivare presenterar en kort undersökning av din tidshorisont och aptit för risk och ber dig ange hur mycket du planerar att investera. Om du investerar i pension och det datumet är decennier i framtiden, kanske du är mer villig att investera i mer riskfyllda tillgångsslag än om du behöver använda dina investeringar på tre år.

Du måste också bestämma om du öppnar ett vanligt beskattningsbart konto eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Ett annat beslut innebär ägandet av kontot: öppnar du ett konto för dig själv, eller om det kommer att finnas andra ägare (t.ex. en make eller ett barn) som också kan logga in. Om du öppnar ett konto till hjälpa en mindreårig att spara för en högskoleutbildning, kan du öppna ett depotkonto eller ett skattefordelat undervisningskonto som ofta kallas ett 529 sparkonto.

Vi kan hjälpa dig att sortera genom mängden tillgängliga mäklare. Besök vårt bästa center för mäklare online för detaljerade recensioner av dussintals USA-baserade mäklare. Där tillhandahåller vi listorna över bästa mäklare för olika investeringsbehov och preferenser, inklusive bästa mäklare för ETF: er och bästa mäklare för IRA: er.

Steg 2: Tänk på de funktioner du vill ha och deras tillhörande kostnader

Det är mycket fokus på standardprovisioner för att börja handla, men det finns mer att investera med en online mäklare än avgifter. Var försiktig med "fria" affärer, och tänk på att du inte får det du inte betalar för. Forsknings- och nyhetsfunktioner är lätta (och ibland obefintliga) och du kommer sannolikt att få mindre än optimala fyllningar för dina transaktioner eftersom mäklaren måste tjäna pengar någonstans. Gratis handel betalas vanligtvis genom att dirigera till marknadsbyggare som betalar mäklaren för orderflödet, men som inte prioriterar prisförbättring. Nollavgiftsmäklare kan vara ett bra ställe för investerare med små konton som bara handlar några aktier åt gången.

Så leta efter en mäklare som har forsknings- och utbildningsfunktioner som kan hjälpa dig att växa som investerare, särskilt om du är ny på att investera. Kolla in vår lista över bästa mäklare för nybörjare som utgångspunkt. Denna grupp erkänns baserat på deras utbildningsresurser, enkel navigering, tydliga uppdrags- och prissättningsstrukturer, verktyg för portföljkonstruktion och forskning.

3. Välj den mäklare som bäst passar dina önskade behov

Tveka inte att använda chattfunktionen som tillhandahålls av många av mäklarna för att ställa mer djupgående frågor från deras supportrepresentanter. Du kan till slut ringa en supportlinje för nya kunder, vilket ger dig möjlighet att kolla in kvaliteten på den hjälp som tillhandahålls. Det här är en bra tid att gå igenom de vanliga frågorna på mäklarsidor, så att du inte kommer att möta några överraskningar.

När du har tänkt dig klicka på "Öppna ett konto" och komma igång!

4. Börja applikationsprocessen

När du har bosatt dig på en mäklare måste du fortfarande ta itu med formaliteten att öppna ett konto.

Oavsett vilket företag eller vilken typ av konto du väljer, finns det viss information du måste ha till hands innan du startar kontot. Du behöver grundläggande data om dig själv och andra kontoinnehavare, t.ex. personnummer, födelsedatum och adress, men du kommer också att ställas några frågor om arten av din anställning. Om du är bosatt i USA men inte medborgare måste du ha ditt pass och visum för hemvist.

Mäklare är skyldiga att samla in annan information så att de kan följa en uppsättning regler som kallas ”Känn din klient”, som är avsedda att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. De måste också se till att du är den du säger att du är för att undvika att vara involverad i identitetsstöld. Vissa av frågorna kan tyckas nyfikna till sin natur, men mäklare måste göra dessa frågor som hjälper företaget att skapa en profil för din investeringsupplevelse och kunskap, för att se till att du investerar i tillgångsklasser som du förstår. Reglerna styr också informationen som mäklaren kan visa till dig. Mäklare får erbjuda begränsade typer av råd till självstyrda investerare, så frågorna de ställer hjälper dem att klassificera dig.

Du får frågan hur du känner för att ta ekonomiska risker, tillsammans med hur länge du räknar med att hålla investeringarna. Din skattestatus - ensam, gift registrerad gemensamt osv. - är en del av denna profil, liksom alla andra tillgångar du har, till exempel ett hus, ett checkkonto eller ett arbetsgivarsponserat pensionskonto. Du kommer också att bli ombedd för en rad av din årliga inkomst. Oroa dig inte om dina svar här är korrekta för öre eller procent. Mäklare är inte skyldiga att verifiera eller uppdatera denna information under din relation, men du kan alltid gå tillbaka till profilområdet på webbplatsen och uppdatera dina svar när dina omständigheter förändras, särskilt om du vill få tillgång till ytterligare tillgångsklasser.

Om du är obekväm med att tillhandahålla den här typen av information online kan du ladda ner och skriva ut en pappersapplikation som du måste fylla i och skicka tillbaka, men som kan försena upprättandet av ditt konto med minst en vecka. Du kan också gå in i en filial hos en av mäklarna med en närvaro av tegel och murbruk och öppna ditt konto personligen. De webbplatser som ställts in av mäklare har dock en hel del säkerhet inbyggd, och de ger också det snabbaste sättet att öppna och finansiera ett konto.

Även om mäklare alla samlar väsentligen samma information från nya kontoinnehavare skiljer sig designen från en webbplats till en annan. Hela processen, när du har samlat in all nödvändig information, bör inte ta mycket mer än 15 minuter.

5. Finansiera ditt nya konto och börja investera

När ditt konto är öppet kan du fastställa dina online-referenser - användar-ID och lösenord - för att logga in.

För att komma igång med handeln måste du lägga lite kontanter på ditt konto. Du har några alternativ här, men det överlägset lättaste sättet är att koppla ett bankkonto till ditt mäklarkonto. Du behöver din banks nio-siffriga routningsnummer och ditt kontonummer, som vanligtvis är tio siffror. Du kan hitta routingsnumret på en check eller på din banks webbplats eller genom att använda rutningsnummeruppslaget på webbplatsen American Bankers Association.

Du kan också skriva en check och maila den, men det kommer att försena öppningen av ditt konto med en vecka eller så. Fördelen med att koppla ett bankkonto till ditt mäklarkonto är det enkelt att flytta pengar fram och tillbaka. USA-baserade mäklare tillåter inte, genom föreskrifter, att du kan finansiera ett mäklarkonto med ett kreditkort.

Vissa mäklare låter dig också skapa en regelbunden överföring av kontanter varje månad från kontroll till mäklare. Jag tycker att detta är användbart särskilt för dem som finansierar ett pensionskonto eller sparar för ett visst mål. Att få vana att göra regelbundna insättningar är en idealisk användning av teknik.

Det kommer att finnas någon tid, en dag till sju dagar, mellan öppningen av ditt konto och när du kan börja handla, baserat på hur du har valt att sätta in pengar. Ta dig tid att bli mer bekant med mäklarens webbplats och mobilappar genom att titta på inledande videor och organisera din hemsida. Sätt upp en övervakningslista med aktier och leka med mäklarens aktie- och fondskannrar.

De flesta mäklare tar nu ut en liten avgift, $ 1-2 per månad, för att skicka uttalanden och bekräftelser på papper, men du kan välja elektroniska aviseringar och undvika dessa avgifter. Du bör också gå in i din profil och definiera vilka typer av e-postmeddelanden och snigelpost du vill ta emot från din mäklare och deras partners.

När din insättning har gjort det till ditt nya konto kan du börja placera några affärer.