Riskprofil
En riskprofil är en utvärdering av individens vilja och förmåga att ta risker. Det kan också hänvisa till de hot som en organisation utsätts för. En riskprofil är viktig för att bestämma en lämplig allokering av investeringstillgångar för en portfölj. Organisationer använder en riskprofil som ett sätt att mildra potentiella risker och hot.
Förstå riskprofil
En riskprofil identifierar den acceptabla risknivån som en individ är beredd och kan acceptera. Ett företags riskprofil försöker bestämma hur villigheten att ta på sig risk (eller en aversion mot risk) kommer att påverka en övergripande beslutsstrategi. Risikoprofilen för en individ bör bestämma personens villighet och förmåga att ta på sig risk. Risk i denna mening avser portföljrisk.
Risk kan ses som en avvägning mellan risk och avkastning, det vill säga avvägningen mellan att tjäna högre avkastning eller ha en lägre chans att förlora pengar i en portfölj.
Villighet att ta på sig risk avser en individs riskaversion. Om en person uttrycker en stark önskan att inte se värdet på kontot minska och är villig att avstå från potentiell kapitaltillskott för att uppnå detta, skulle denna person ha en låg vilja att ta på sig risk och är riskaverse.
Omvänt, om en person uttrycker en önskan om högsta möjliga avkastning, och är villig att uthärda stora gungor i kontots värde för att uppnå det, skulle denna person ha en hög vilja att ta på sig risken och är en risksökande.
Förmågan att ta risk utvärderas genom en översyn av en individs tillgångar och skulder. En individ med många tillgångar och få skulder har en hög förmåga att ta på sig risk. Omvänt har en individ med få tillgångar och höga skulder en låg förmåga att ta på sig risk. Till exempel har en person med ett välfinansierat pensionskonto, tillräckligt med nödbesparingar och försäkringsskydd och ytterligare besparingar och investeringar (utan inteckning eller personliga lån) troligen en hög förmåga att ta på sig risk.
Villighet och förmåga att ta risk kanske inte alltid matchar. Till exempel kan individen i exemplet ovan med höga tillgångar och låga skulder ha en hög förmåga att ta på sig risk, men kan också vara konservativ av naturen och uttrycka en låg vilja att ta på sig risk. I detta fall skiljer sig villan och förmågan att ta risk och kommer att påverka den ultimata portföljkonstruktionsprocessen.
Särskilda överväganden
Riskprofiler kan skapas på flera sätt, men börjar generellt med en riskprofilfrågeformulär. Alla frågeformulär i riskprofilen ger en individs svar på olika undersökningsfrågor för att komma med en riskprofil, som senare används av finansiella rådgivare (både mänskliga och virtuella) för att hjälpa till att forma en individs portföljtilldelning. Denna tillgångsallokering kommer att påverka risken i portföljen direkt, så det är viktigt att den är i linje med individens riskprofil.
En riskprofil illustrerar också de risker och hot som en organisation står inför. Det kan innehålla sannolikheten för resulterande negativa effekter och en översikt över de potentiella kostnaderna och störningsnivån för varje risk. Det är i ett företags bästa intresse att vara proaktiva när det gäller sina riskhanteringssystem. Vissa risker kan minimeras om de redovisas korrekt. Företag skapar ofta en efterlevnadsavdelning för att hjälpa till i sådana ansträngningar. Efterlevnad hjälper till att säkerställa att företaget och dess anställda följer reglerings- och etiska processer. Många företag anställer oberoende revisorer för att upptäcka eventuella risker så att de kan hanteras ordentligt innan de blir externa frågor.
Underlåtenhet att minimera risken kan leda till en negativ konsekvens. Till exempel, om ett läkemedelsföretag inte testar sin nya behandling på rätt sätt genom rätt kanaler, kan det skada allmänheten och leda till juridiska och monetära skador. Underlåtenhet att minimera risken kan också göra att företaget utsätts för ett fallande aktiekurs, lägre intäkter, en negativ offentlig bild och potentiell konkurs.
Key Takeaways
- En riskprofil är en utvärdering av individens vilja och förmåga att ta risker.
- En riskprofil är viktig för att bestämma en lämplig allokering av investeringstillgångar för en portfölj.
- Organisationer använder en riskprofil som ett sätt att mildra potentiella risker och hot.