Aktuariell ränta
Aktuariell ränta är en uppskattning av det förväntade värdet på framtida förlust. Vanligtvis förutsägs den framtida förlustupplevelsen på grundval av historisk förlustupplevelse och hänsyn till risken. Exakta aktuariella räntor hjälper till att skydda försäkringsbolagen mot risken för allvarliga försäkringsförluster som kan leda till insolvens.
BREAKING NED Aktuariell ränta
Generellt, under ränteöversynen, avgörs det först om de aktuariella räntorna behöver justeras. En planerad förlustupplevelse ger försäkringsbolagen möjlighet att bestämma den minimipremie som krävs för att täcka förväntade förluster.
Aktuariella priser uttrycks som ett pris per försäkringsenhet för varje exponeringsenhet, som är en ansvarsenhet eller egendom med liknande egenskaper. Till exempel på fastighets- och skadeförsäkringsmarknaderna är exponeringsenheten vanligtvis lika med 100 $ för fastighetsvärdet och ansvaret mäts i 1 000 $ enheter. Livförsäkring har också 1 000 $ exponeringsenheter. Försäkringspremien är den kurs som multipliceras med antalet köpta skyddsenheter.
Hur aktuariella priser ställs in
Det huvudsakliga syftet med aktuariell bedömning är att bestämma den lägsta premien som uppfyller alla de försäkringsbolag som krävs. En framgångsrik aktuariell ränta måste täcka förluster och kostnader och tjäna viss vinst. Men försäkringsbolag måste också erbjuda konkurrenskraftiga premier för en viss täckning. Dessutom har stater lagar som reglerar vad försäkringsbolag kan ta ut, och därför måste både affärs- och myndighetstryck iakttas i ratingprocessen.
En viktig komponent i utvärderingsprocessen är att ta hänsyn till alla faktorer som kan påverka framtida förluster och sätta en premiumprissättningstruktur som erbjuder lägre premier till grupper med låg risk och högre premier till de högre riskgrupperna. Genom att erbjuda lägre premier till lägre riskgrupper kan ett försäkringsbolag locka dessa individer att köpa sina försäkringar, sänka sina egna förluster och kostnader, samtidigt som förlusterna och utgifterna för konkurrerande försäkringsbolag som sedan måste vye för företag från högre riskpooler ökar. Försäkringsbolag spenderar pengar på aktuariella studier för att säkerställa att de överväger alla faktorer som på ett tillförlitligt sätt kan förutsäga framtida förluster.
Aktuarier fokuserar på att utföra statistisk analys av tidigare förluster, baserat på de försäkrades specifika variabler. Variabler som ger de bästa prognoserna används för att fastställa premier. I vissa fall ger emellertid historisk analys inte tillräcklig statistisk motivering för att fastställa en ränta, till exempel för jordbävningsförsäkring. I sådana fall används ibland katastrofmodellering, men med mindre framgång.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.