Automated Clearing House (ACH)
Nätverket Automated Clearing House (ACH) är ett elektroniskt överföringssystem som drivs av NACHA, tidigare National Automated Clearing House Association, sedan 1974. Detta betalningssystem tillhandahåller ACH-transaktioner för användning med lön, direkt insättning, skattebidrag, konsumenträkningar, skattebetalningar och många fler betaltjänster i USA.
NACHA är en självreglerande institution och ger ACH-nätverket sin ledning, utveckling, administration och regler. Organisationens verksamhetsregler är utformade för att underlätta tillväxten i storleken och omfattningen av elektroniska betalningar i nätverket.
Key Takeaways
- Det automatiserade clearinghuset (ACH) är ett elektroniskt överföringssystem som underlättar betalningar i USA
- ACH drivs av National Automated Clearing House Association (NACHA).
- De senaste regeländringarna gör det möjligt för de flesta kredit- och debettransaktioner som görs genom ACH att rensas samma arbetsdag.
Så fungerar ACH-nätverket
ACH Network är ett elektroniskt system som betjänar finansinstitut för att underlätta finansiella transaktioner i USA. Det representerar mer än 10 000 finansinstitut och ACH-transaktioner uppgår till mer än 43 biljoner dollar varje år genom att möjliggöra mer än 25 miljarder elektroniska finansiella transaktioner, enligt NACHA.
ACH-nätverket fungerar i huvudsak som ett finansiellt nav och hjälper människor och organisationer att flytta pengar från ett bankkonto till ett annat. ACH-transaktioner består av direkta insättningar och direktbetalningar, inklusive B2B-transaktioner, statliga transaktioner och konsumenttransaktioner.
En upphovsmann startar en direkt insättning eller direktbetalningstransaktion med hjälp av ACH-nätverket. Upphovsmän kan vara individer, organisationer eller statliga organ, och ACH-transaktioner kan antingen vara debitering eller kredit. Upphovsmannens bank, även känd som det ursprungliga deponeringsinstitutet (ODFI), tar ACH-transaktionen och partier den tillsammans med andra ACH-transaktioner som ska skickas ut vid regelbundna tider under dagen.
En ACH-operatör, antingen Federal Reserve eller ett clearingcenter, tar emot ACH-transaktionerna från ODFI med upphovsmannens transaktion inkluderad. ACH-operatören sorterar partiet och gör transaktioner tillgängliga för banken eller finansinstitutet för den avsedda mottagaren, även känd som den mottagande depositionen (RDFI). Mottagarens bankkonto tar emot transaktionen, och avstämmer därmed båda kontona och avslutar processen.
Fördelarna med ACH-nätverket
Eftersom ACH-nätverket grupperar finansiella transaktioner tillsammans och bearbetar dem med specifika intervall under dagen, gör det online-transaktioner extremt snabbt och enkelt. NACHA-reglerna anger att genomsnittliga ACH-debiteringstransaktioner avvecklas inom en arbetsdag och genomsnittliga ACH-kredittransaktioner avvecklas inom en till två arbetsdagar.
Ändringar av NACHA: s driftsregler kommer att utöka tillgången till ACH-transaktioner samma dag, vilket möjliggör avveckling samma dag av de flesta, om inte alla, ACH-transaktioner från september 2020.
Användningen av ACH-nätverket för att underlätta elektroniska överföringar av pengar har också ökat effektiviteten och aktualiteten för statliga och affärstransaktioner. På senare tid har ACH-överföringar gjort det enklare och billigare för individer att skicka pengar till varandra direkt från sina bankkonton genom direktöverföring eller e-check.
ACH för enskilda banktjänster hade vanligtvis tagit två eller tre arbetsdagar för pengarna att rensas, men från och med 2016 rullade NACHA ut i tre faser för samma dag ACH-uppgörelse. Fas 3, som lanserades i mars 2018, kräver att RDFI: er ställer samma dag ACH-kredit och debiteringstransaktioner tillgängliga för mottagaren för uttag senast 17:00 i RDFI: s lokala tid på transaktionens avvecklingsdag, med förbehåll för rätten till återvända enligt NACHA-reglerna.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.