Kontantkredit kontra kassakredit: Vad är skillnaden?

Kontantkredit och kassalkredit avser båda kreditlinjer hos en långivare. Dessa villkor kan också hänvisa till de typer av bankkonton som gör att du kan ta ut mer pengar än du faktiskt har vid insättning - därmed orden "kredit" och "över". Båda används för att förhindra att checkar studsar eller betalkort avvisas när det inte finns tillräckligt med pengar i att kontrollera konton.

På den enklaste nivån är kontantkredit och kassakredit bara former av upplåning. En institution låter dig ta ut pengar som du inte har, vanligtvis i små belopp. Den primära skillnaden mellan dessa lån är hur de är säkrade. Affärskonton är mer benägna att få kontantkredit, och det kräver vanligtvis säkerheter i någon form. Krediträkningar tillåter däremot kontoinnehavare att ha en liten negativ saldo utan att ha en stor kassakraftsavgift.

Key Takeaways

• Kontantkredit och kassalkredit avser båda kreditlinjer hos en långivare.
• Kontantkredit är mer typiskt för företag och innebär i allmänhet någon form av säkerheter.
• Olika typer av kassakonton gör det möjligt för användare att bära negativa saldon på sätt som undviker stora kassakrav och inte alltid kräver säkerheter.

Kontant kredit

Kontantkredit erbjuds oftare till företag än enskilda. Det kräver att en säkerhet erbjuds som säkerhet på kontot i utbyte mot kontanter. Denna säkerhet kan vara en materiell tillgång, såsom lager, råvaror eller annan vara. Den kreditgräns som förlängs på kontantkreditkontot är normalt en procentandel av värdet på den säkerhet.

Ibland erbjuder ett finansinstitut ett kontantreservkonto men kallar det en kontantkredit. En kassareserv är en osäkra kreditgräns som fungerar som kassaskydd. Det erbjuder vanligtvis högre kassakraftsgränser och har mindre realräntekostnader på lånade medel än en kassakredit, eftersom straffavgifter inte utlöses för att använda kontot.

Det är vanligt att en kontantkredit förnyas varje år för en affärsgren. En kontohavares tillgång till kassaskydd granskas emellertid årligen och kanske inte får godkännas på nytt av banken.

Vad är skillnaden mellan kassakredit och kontantkredit?

Övertrassering

De två vanligaste typerna av kassakredit är ett standardkredit på ett checkkonto och ett säkrat kassalkonto som lånar ut kontanter mot olika finansiella instrument.

En vanlig kassakredit är handlingen att ta ut mer medel från ett konto än vad som normalt skulle tillåta. Om du har $ 30 på ett betalkonto och tar ut $ 35 för att betala för en vara, täcker en bank som tillåter övertreckning $ 5 och tar vanligtvis en liten avgift för tjänsten, i motsats till en mycket större kassakraftsstraff. Du debiteras vanligtvis en separat avgift för varje köp som överstiger ditt kontosaldo, även om olika institutioner kan hantera sina avgifter på olika sätt.

En säkrad krediträkning fungerar mer som ett traditionellt lån. Liksom med ett kontokreditkonto lånas ut pengar av en finansiell institution, men ett större utbud av säkerheter kan användas för att säkra krediten. Du kan till exempel tillåta att använda fondandelar, LIC-policyer eller till och med obligationer. Det finns också ett rent kassakonto där inga specifika säkerheter erbjuds, men ett kassakredit är tillåtet på grund av individens nettovärde. Generellt sett är detta bara möjligt när låntagaren har ett stort konto hos finansinstitutet och har en långvarig relation.

Processen att bevilja kortfristig kredit till en kontoinnehavare när hans eller hennes saldo sjunker under noll kallas kassakreditskydd.

Kreditskyddet finns i flera former och fungerar olika beroende på bankförhållandet. Det är vanligt att kassaskyddet kopplar samman två konton, vilket gör att medel automatiskt kan dras på ett reservkonto om det primära kontot dras under noll. Denna funktion kan vara till hjälp för att undvika kassakraftsavgifter eller ha tillräckligt med medel för att genomföra en transaktion.

Krediträkningsskydd kan också säljas som en separat osäkra kreditgräns som är bunden till det primära kontot, och fungerar som ett nödlån i händelse av en kassakredit. Denna typ av kassaskydd har inte kassakraftsavgifter utan debiterar ränta på kreditgränssaldot.

Som kund väljer du hur du använder kassaskydd på ditt konto och kan välja bort helt för att förhindra att ditt konto har en negativ saldo. Kontakta din bankinstitution för att förstå hur krediträkningen behandlas för dina specifika konton.