kreditvärdighet

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är hur en långivare bestämmer att du kommer att betala dina skuldförpliktelser, eller hur värdig du är att få ny kredit. Din kreditvärdighet är vad borgenärer ser på innan de godkänner ny kredit till dig.

Kreditvärdigheten bestäms av flera faktorer inklusive din återbetalningshistorik och kreditpoäng. Vissa utlåningsinstitut tar också hänsyn till tillgängliga tillgångar och antalet skulder du har när de bestämmer sannolikheten för fallissemang.

Förstå kreditvärdighet

Din kreditvärdighet berättar en borgenär hur lämplig du är för det lån- eller kreditkortsansökan du har fyllt i. Det beslut som företaget fattar är baserat på hur du har hanterat kredit tidigare. För att göra detta tittar de på flera olika faktorer: din övergripande kreditrapport, kreditpoäng och betalningshistorik.

Viktig

Andra kreditgivare som mobiltelefonleverantörer och kabel- och satellitleverantörer använder din kreditvärdighet innan du tar dig som kund.

Din kreditrapport beskriver hur mycket skuld du har, de höga saldona, kreditgränserna och den aktuella saldot på varje konto. Det kommer också att flagga all viktig information för den potentiella långivaren, inklusive om du har haft några förfallna belopp, eventuella betalningsförmågor, konkurser och insamlingsobjekt.

Din kreditvärdighet mäts också av din kreditpoäng, som mäter dig i en numerisk skala baserad på din kreditrapport. En hög kreditpoäng betyder att din kreditvärdighet är hög. Omvänt härrör låg kreditvärdighet från en lägre kreditpoäng.

Betalningshistorik spelar också en nyckelroll för att bestämma din kreditvärdighet. Kreditgivare ger i allmänhet inte kredit till någon vars historia visar försenade betalningar, missade betalningar och total ekonomisk ansvarslöshet. Om du har varit uppdaterad med alla dina betalningar bör betalningshistoriken i din kreditrapport återspegla det och du bör inte ha något att oroa dig för. Betalningshistorik räknas för 35% av din kreditpoäng, så det är en bra idé att hålla koll, även om du bara måste göra minsta betalning.

Din kreditvärdighet är viktig eftersom det kommer att avgöra om du får det billånet eller det nya kreditkortet. Men det är inte allt. Ju mer kreditvärdigt du är, desto bättre är det för dig på lång sikt eftersom det normalt innebär bättre räntor, färre avgifter och bättre villkor på ett kreditkort eller lån, vilket innebär mer pengar i fickan. Det påverkar också anställningsberättigande, försäkringspremier, företagsfinansiering och yrkecertifieringar eller licenser.

Kontrollera din kreditvärdighet

De tre framstående kreditrapporteringsbyråerna som mäter kreditvärdigheten är Experian, TransUnion och Equifax. Långivare betalar kreditrapporteringsbyråerna för att få tillgång till kreditdata om potentiella eller befintliga kunder förutom att använda sina egna kreditvärderingssystem för att bevilja godkännande för kredit.

Till exempel har Mary en poäng på 700 och har hög kreditvärdighet. Mary får godkännande för ett kreditkort med en ränta på 11% och en kreditgräns på 5 000 dollar. Doug har en kreditvärdighet på 600 och har låg kreditvärdighet. Doug får godkännande för ett kreditkort med en ränta på 23, 9% och en kreditgräns på 1 000 USD. Doug betalar mer i ränta över tiden än Mary.

Varje konsument bör hålla reda på sin kreditpoäng eftersom det är den faktor som finansinstitut använder för att bestämma om en sökande är berättigad till kredit, föredragna räntor och eller specifika kreditgränser. Du kan begära en gratis kopia av din kreditrapport en gång per år, eller du kan gå med på en gratis kreditövervakningswebbplats som Credit Karma eller Credit Sesame, som gör att du kan hålla reda på din kredithistoria.

Key Takeaways

• Kreditvärdighet är hur en långivare kommer att säga om du kommer att ha dina skuldförpliktelser.
• Kreditvärdigheten bestäms av flera faktorer inklusive din återbetalningshistorik och kreditpoäng.
• Att förbättra eller bibehålla din kreditvärdighet är lika enkelt som att göra dina betalningar i tid.

Hur du förbättrar din kreditvärdighet

Det finns flera sätt du kan förbättra din kredit värdering för att fastställa kreditvärdighet. Det mest uppenbara sättet är att betala dina räkningar i tid. Se till att du är aktuell på eventuella sena betalningar eller ställer in betalningsplaner för att betala av förfallna skulder. Betala mer än den minsta månatliga betalningen för att betala ner skulder snabbare och minska bedömningen av sena avgifter.

Håll kreditkortsaldo på 20% eller mindre av kreditgränsen, även om 10% är perfekt. Kontrollera din skuld till inkomst (DTI) -kvot. En acceptabel DTI är 35%, men 28% är idealisk. DTI kan beräknas genom att dela din totala månatliga skuld med din totala bruttomånadsinkomst. Långivare använder DTI vid bedömning av en individs kreditvärdighet.

Rådgivare Insight

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio , Gainesville, FL

Ett av de enklaste sätten att få en högsta kreditbetyg (över 800) är att använda kreditkort. Följ dessa steg för att komma dit:

1. Betala ditt kreditkort automatiskt . Om du inte är säker på att du väljer alternativet att automatiskt betala ditt kreditkortsaldo varje månad från ditt bankkonto, är det inte något för dig att använda ett kreditkort.
2. Stäng aldrig ditt kreditkortkonto . Att stänga kreditkortkonton gör din kredithistorik skadad. Nedgradera istället till ett kreditkort som inte har någon årlig avgift och lämna kontot öppet.
3. Ju mer kredit du har, desto högre poäng . När du blir bekväm med att använda ett kreditkort och alltid betala det fullt ut börjar du utöka din kredit. Ansök om ett nytt kort hos en annan bank eller be om att din kreditgräns ska höjas hos din nuvarande bank. Din kreditpoäng kommer att sjunka i 90 dagar, men då kommer den att gå högre än den var tidigare.

Du kan också beställa en gratis kopia av dina krediterapporter från TransUnion, Experian och Equifax. Granska all information för noggrannhet och bestrida eventuella fel. Ge dokumentation för att underbygga ditt tvistanspråk. Dessutom kan du bestrida felaktig information med företaget som rapporterar felet.

Kreditvärdigheten är svår att återställa när den förlorats. Du måste arbeta hårt för att återställa och behålla det. Så se till att du följer tips ovan för att hålla dig själv i kontroll.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Kreditpoäng En kreditpoäng är ett nummer som sträcker sig från 300-850 som visar konsumentens kreditvärdighet. Ju högre kreditpoäng, desto mer attraktiv låntagaren. mer Hur kreditkortsbalanser fungerar Ett kreditkortsaldo är den totala summan av pengar du är skyldig till ditt kreditkortsföretag. Balansen förändras baserat på när och hur kortet används. mer Definition av kreditgranskning En kreditgranskning är en periodisk bedömning av en individs finansiella profil, som ofta används för att fastställa en potentiell låntagares kreditrisk. mer Kan ett säkert kreditkort hjälpa din kredit? Ett säkert kreditkort är en typ av kreditkort som säkerhetskopieras av en kontant deposition, som fungerar som säkerhet om du betalar som standard. mer Balance Chasing Balance chasing är praktiken av vissa banker att minska en kunds tillgängliga kreditgräns när de betalar ner sitt kreditkortsaldo. mer tunn fil En tunn fil är en finansiell beteckning för att ha en begränsad kredithistoria som inte räcker för att generera en officiell kreditpoäng. mer Partnerlänkar