Definiera en Coinsurance-formel
Vad är Coinsurance FormulaMyntförsäkringsformeln är husägarens försäkringsformel som bestämmer återbetalningsbeloppet som en husägare kommer att få från ett fordran. Coinsurance-formeln blir effektiv när en husägare inte lyckas hålla täckningen av minst 80 procent av hemets ersättningsvärde. De i denna situation som lämnar in en ansökan får endast delvis återbetalning enligt formeln.
Breaking Down Coinsurance Formula
Myntförsäkringsformeln i sig är relativt enkel. Börja med att dela det faktiska täckningsbeloppet på huset med det belopp som borde ha förts (80% av ersättningsvärdet). Multiplicera sedan detta belopp med förlustbeloppet, och detta ger dig återbetalningsbeloppet. Om detta återbetalningsvärde är större kommer de angivna gränserna för ett enda försäkringsbolag, en sekundär myntförsäljare att tillhandahålla de återstående medlen.
Samförsäkring är en klausul som används i försäkringsavtal av försäkringsbolag på fastighetsförsäkringar som byggnader. Denna klausul säkerställer att försäkringstagare försäkrar sin egendom till ett lämpligt värde och att försäkringsgivaren får en rättvis premie för risken. Samförsäkring uttrycks vanligtvis i procent. De flesta medförsäkringsklausuler kräver att försäkringstagare försäkrar 80, 90 eller 100 procent av en fastighets verkliga värde. Till exempel måste en byggnad värderad till 1 000 000 dollar ersättningsvärde med en samförsäkringsklausul på 90 procent vara försäkrad för inte mindre än 900 000 dollar. Samma byggnad med en 80-procentig försäkringsbestämmelse måste vara försäkrad för inte mindre än 800 000 dollar.
Hur samförsäkringsformeln fungerar
Om en fastighetsägare försäkrar för mindre än vad som krävs i medförsäkringsbestämmelsen, är de i princip enas om att behålla en del av risken. Således blir de ett "medförsäkringsbolag" och kommer att dela förlusten med försäkringsbolaget enligt samförsäkringsformeln.
Här är två exempel som visar hur samförsäkringsbestämmelsen fungerar:
Byggnadsvärde 1 000 000 dollar
Krav på samförsäkring 90 procent
Nödvändigt försäkringsbelopp 900 000 dollar
Faktiska försäkringsbelopp $ 600 000
Förlustmängd $ 300 000
Samförsäkringsformeln är:
(Faktiskt försäkringsbelopp) X Förlustmängd = Fordran
(Erforderligt försäkringsbelopp)
Att införa beloppen ovan i formeln ger följande beräkning:
($ 600 000) X $ 300 000 = $ 200 000
(900 tusen $)
Så i denna situation absorberar ägaren en $ 100 000 medförsäkringsstraff eftersom de behöll en tredjedel av risken snarare än att överföra den till försäkringsgivaren. Därför tar ägaren upp en tredjedel av förlusten. Om byggnaden hade varit försäkrad till det belopp som krävs enligt samförsäkringsbestämmelsen (i detta fall 90 procent), skulle samförsäkringsberäkningen se ut så här:
(Faktiskt försäkringsbelopp) X Förlustmängd = Fordran
(Erforderligt försäkringsbelopp)
($ 900 000) X $ 300 000 = $ 300 000
(900 tusen $)
I det andra exemplet, eftersom ägaren uppfyllde kravet på samförsäkring, var han inte en medförsäkringsgivare och hans fordran betalas utan straff.
Bestämmelser om samförsäkring kan också hittas i försäkringsavbrott, där det säkerställer att försäkringstagarna försäkrar sin inkomstström till ett lämpligt värde.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.