Den definitiva guiden till en karriär inom mäklarsäljning

Om du är intresserad av ekonomi och tror att hanteringen av andras pengar kan vara din väska, kan du bli utskuren för att bli en aktiemäklare. Att bli den här typen av investeringskonsult är inte lätt, och processen kan vara ganska intensiv och stressig ibland. Fortfarande är det många individer som kommer ut ur skolan som vill gå med i leden. Många har frågor och kräver större inblick i denna lockande karriär, som nu erbjuder fler alternativ än tidigare varit tillgängliga.

Begär och färdigheter

Aktiemäklare låter som glamoröst arbete; vi har Hollywood-filmer som Wall Street och miljarder för att tacka för det. Men faktum är att många förstaårsmäklare hamnar ur verksamheten eftersom jobbet vanligtvis kräver långa timmar, kan vara alltför stressande och kräver ett stort engagemang.

Även om inga speciella personlighetsteg krävs för att bli mäklare, har de framgångsrika i allmänhet en inre drivkraft för att lyckas, och de kan ta avslag. Det här är viktiga egenskaper att ha, med tanke på att det mesta av en mäklares dag sannolikt kommer att tillbringas på telefonen, att släppa ut idéer till potentiella eller befintliga kunder. Andra viktiga färdigheter som kan komma till nytta inkluderar:

• En förmåga att sälja
• Förmåga att effektivt kommunicera
• En förmåga att helt enkelt förklara komplexa idéer utan att vara nedlåtande

Även om klasser och seminarier erbjuds för att förbättra kommunikationsförmågan och säljskap så tar det tid och pengar. Därför är det oftast bäst om du redan har dessa färdigheter innan du går in på fältet.

Är en aktiemäklarkarriär åt dig?

Utbildningskrav

En högskoleutbildning är i allmänhet ett måste i dessa dagar, eftersom konkurrensen om att komma in i vissa företag och utbildningsprogram kan vara ganska intensiv. Det är emellertid inte ovanligt att träffa framgångsrika säljare som inte har någon annan formell utbildning än att studera för licensproven.

Det finns inga formella utbildningskrav för att bli mäklare (eftersom det ska bli CPA eller finansanalytiker), men många företag letar nu efter kandidater som har minst en kandidatexamen, helst fokuserad på någon aspekt av företag eller finans; individer som har huvudämne i dessa ämnen kommer troligen att ha ett ben uppe i tävlingen. Dessutom hjälper en magisterexamen en kandidat att sticka ut från mängden, eftersom det innebär att kandidaten har lärt sig ytterligare färdigheter inom kommunikation och ekonomi som kan vara till hjälp i jobbet.

Licenskrav

För att bli en registrerad representant - och faktiskt praktisera - måste alla börsmäklare få samma standard värdepapperslicenser. Man måste klara examina i serie 7 och serie 63 som administreras av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Dessa certifieringar bemyndigar företrädare att köpa och sälja aktier, obligationer, fonder och andra typer av värdepapper, samt juridiskt råda sina kunder.

Serien 7 examen tas traditionellt av början mäklare. Det är en allmän värdepapperslicens som gör det möjligt för en individ att sälja värdepapper som aktier, medan serie 63-examen fokuserar på statliga lagar och förordningar.

Sköna mäklare bör förstå att dessa tentor inte är enkla; du måste sponsras av en legitim mäklare för att ta dem, och företaget som sponsrar dig för examen förväntar dig att du ska gå.

Många börsmäklare krävs då av sin arbetsgivare (eller väljer) att även få andra licenser, till exempel: serien 3 eller serien 31-licenser för råvaror och hanterade futures, en serie 65 eller serie 66 för att bli en registrerad investeringsrådgivare, eller en livs- och / eller sjukförsäkringslicens för att sälja livs-, funktionshinder- och vårdprodukter och fasta och rörliga livränta.

Det blir också allt viktigare att kunna klara en strikt bakgrundskontroll som kommer att undersöka både den potentiella mäklarens kriminella och ekonomiska historia. De med nyligen konkurs, skatteskuld eller återtagande kommer sannolikt att kasseras från listan över potentiella kandidater lika snabbt som de som har varit i någon typ av nämnbara juridiska problem.

Bestämma mellan konkurrerande mäklare

Hur kommer man in i ett sponsringsföretag? Se upp för företag som har ansedda och strukturerade utbildningsprogram. Dessa företag kan vara oerhört hjälpsamma när det gäller att lära ut vissa säljtekniker, tidshanteringsfärdigheter och branschens ins och outs.

För att hitta denna information, gör en sökning på internet och mer specifikt på webbplatser för enskilda företag. Bra gammaldags hjälp eftertraktade annonser i stora tidningar som The Wall Street Journal eller The New York Times kan också beskriva information om träningsprogram.

Bortsett från det, överväga företag som matchar din personlighet och dina preferenser. Till exempel, som en mäklare, tänk på om du vill arbeta för ett stort, internationellt känt finansmarknadsföretag eller ett mindre specialföretag.

Ibland känner sig mäklare som börjar på större företag som små fiskar i ett till synes oändligt damm. Men nackdelen med ett mindre företag är att landningskunder eller att säkerställa förtroende för ditt företag kan bli svårare på grund av dess mindre kända namn.

Typer av mäklare

Det finns tre olika typer av börsmäklare, och vilken du blir beror till stor del på din personliga preferens, såväl som av din kapacitet att skickligt hantera kundkrets.

Fullservicemäklare: Att arbeta på ett fullserviceföretag eller ett trådhus som Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) eller Morgan Stanley (NYSE: MS) är fortfarande det mest traditionella sättet att sälja investeringar. Mäklare som arbetar för dessa företag kommer att förses med ett omfattande utbildningspaket som inkluderar försäljning och produktutbildning samt utbildning i administrativa förfaranden och regler för efterlevnad. De kommer också vanligtvis att ha ett kontorsutrymme (eller åtminstone ett skrivbord), visitkort, en garanterad lön eller dragning mot provision och en hög försäljningskvot som de måste uppfylla inom en relativt kort tid om de vill vara kvar användes.

Vissa företag har bytt modeller och tillåter sina representanter längre perioder med större startlön så att de har bättre chans att lyckas. Men en relativt stor andel av varje klass trainees kommer att tvätta ur dessa program eftersom de inte kan generera tillräckligt med företag för att uppfylla sina kvoter.

Många framgångsrika mäklare lämnar så småningom dessa fullserviceföretag och går vidare till oberoende mäklare som Raymond James (NYSE: RJF, RJD) eller Linsco Private Ledger. Dessa företag erbjuder vanligtvis ett bredare utbud av produkter och tjänster och kräver inte att deras representanter ska sälja egna produkter av något slag. De erbjuder vanligtvis mycket högre utbetalningar på provision än fullserviceföretag, och ibland en varmare och vänligare atmosfär. Men de är vanligtvis bara kapabla att ge backoffice administrativt stöd och ger inte bekvämligheter som kontorslokaler. De som arbetar för dessa företag måste betala för alla sina egna utgifter och omkostnader.

De utan föregående utbildning eller licens kan vara klokt att börja på ett fullserviceföretag som kommer att tillhandahålla dessa saker utan kostnad; även om den här typen av outfit i slutändan är där de vill vara, kommer de att skaffa sig färdigheter som gör dem mycket mer marknadsförbara när de lämnar.

Rabattmäklare: Om du inte är en superförsäljare av naturen men ändå vill prova på att hantera investeringar, kan en rabattmäklare som Charles Schwab (NYSE: SCHW) eller Fidelity (NYSE: FNF) fungera för dig. Dessa företag är inriktade på att tillhandahålla effektiv service för walk-in-kunder och betalar vanligtvis sina mäklare en fast lön (om än med några mindre bonusar eller andra incitament).

Många mäklare som inte lyckas med fullserviceföretag hamnar på rabattföretag där de har en chans att verkligen lära sig affären och få en känsla för marknaderna. Vissa mäklare kan så småningom bygga upp tillräckligt med en informell kundkrets att de så småningom kan flytta tillbaka till en fullservice eller oberoende mäklarhandlare och tjäna sitt boende där.

Rabattmäklare kommer sannolikt att få en mycket bredare erfarenhetsbas än många fullservicemäklare, som generellt specialiserar sig inom vissa områden som IRA-rollovers eller personaloptioner. En representant som arbetar på ett företag som Schwab eller Fidelity förväntas kunna tillhandahålla ett brett utbud av forskning och tjänster, inklusive grundläggande teknisk och grundläggande analys, rollovers, aktieoptioner, marginalbokföring, derivat, obligationsstegar, öppna, stängda och börshandelade fonder, partnerskap, välgörenhetsgavar, 1035 utbyten och många andra områden för investeringar, pension och fastighetsplanering.

Reps krävs också ofta för att utföra administrativa uppgifter som kassering, installation av nytt konto, bearbetning av aktiecertifikat och annat pappersarbete. Men de utsätts inte för den typ av försäljningstryck som deras fullservicekollegor och har i allmänhet antingen mycket låga eller inga produktionskvoter av något slag.

Bankmäklare: Att vara mäklare i en bank är ett helt annat förslag än att arbeta på Merrill Lynch eller Fidelity. Liksom de flesta rabattföretag letar många banker också efter licensierade mäklare med tidigare erfarenhet, men banksystemet är så till skillnad från mäklarvärlden att det brukar ta nykomlingar ett tag att få sina lager. Mäklare som arbetar i banker är fullservicemäklare i teknisk mening, men de får ofta en lägre utbetalning på sina provisioner i gengäld för att ha tillgång till bankens kundbas. Bankmäklingsställningar betraktades en gång som återvunna jobb som bara var för mäklare som misslyckades någon annanstans, men denna uppfattning har till stor del försvunnit med tillväxten av detta segment av mäklareindustrin.

De flesta banker och kreditföreningar anställer nu interna investeringskonsulter som kan erbjuda icke-FDIC-försäkrade produkter och tjänster. Ett växande antal banker förväntar sig också att deras representanter odlar en kundkrets utanför banken, och de mest framgångsrika har arbetat för att utveckla ett system som belöner bankanställda för att hänvisa kunder till dem såväl som en slags prospekteringsplattform för att få in nya företag.

Erfarna mäklare förstår att de måste vara synliga och presentera för bankpersonalen och arbeta för att utbilda dem om vad de gör, men också kunna hålla sig ur sitt sätt när de är upptagna med sina bankuppgifter. Många av dem kommer att bjuda in grossister och andra produktförsäljare att ta med lunch för personalen och sedan förklara hur deras produkter kan gynna bankkunder.

Bankmäklare kan också förvänta sig att arbeta med en mer konservativ kundkrets än de kommer att möta någon annanstans, och många av dem förlitar sig starkt på fasta livräntor och andra produkter med låg risk för att bygga upp sina företag. Men bankmäklare undviker vanligtvis de skyhöga försäljningskvoterna och trycket för att sälja egna produkter som de som arbetar på andra fullserviceföretag står inför. Bankmiljön är vanligtvis en mycket mer avslappnad atmosfär, men mäklare måste ofta göra en extra ansträngning för att få sina kunder att förstå att det de erbjuder - till skillnad från de vanliga bankkontona - inte är FDIC-försäkrade.

Byggnadskunder

Varhelst en ny mäklare landar är kärnan i deras insatser att bygga en affärsbok. Det finns många sätt att söka kunder, inklusive:

• En telefonbok och en order att "le och ringa", vilket betyder att ringa samtal för att öppna konton.
• En lista över förkvalificerade möjligheter att börja kontakta för att trumma upp affärer (dessa kan ges till dig av ditt företag eller köpa från marknadsföringsföretag.)
• Tryck på släktingar eller vänner för att få remisser
• Organisationsmedlemskap, såsom den lokala handelskammaren för att nätverka och möta potentiella kunder.

Poängen

Det finns fler möjligheter än någonsin i finansbranschen idag för dem som är villiga att arbeta hårt och hantera de negativa aspekterna (långa timmar, hög stress) som följer med de första stadierna i en karriär inom området. Den moderna aktiemäklaren har flera stora arenor för att bygga ett företag, men måste förvärva nödvändiga licenser innan de utövar. Hela processen kan vara ett tidskrävande och kostsamt äventyr, men många tycker att de ekonomiska fördelarna är värda den initiala kampen. När det gäller ökningen av "robo-rådgivare" kommer det troligtvis inte att påverka karriärområdet för mycket, eftersom många människor behöver anpassning - och empati - till någon de kan lita på.