Definition av främsta skulden till inkomster (DTI)
Den främsta skulden till inkomst-kvoten (DTI) är en variation av skuld-till-inkomstkvoten (DTI) som beräknar hur mycket av en persons bruttoinkomst går till bostadskostnader. Om en husägare har en inteckning, beräknas vanligtvis DTI-kvoten som bostadskostnader (som hypoteksbetalningar, hypoteksförsäkring, etc.) dividerat med bruttoinkomster. Däremot beräknar en back-end DTI andelen bruttoinkomster som går mot andra typer av skulder som kreditkort eller billån.
DTI är också känd som inteckning-till-inkomstkvot eller bostadsprocent. Det kan kontrasteras med back-end-förhållandet.
Beräkning av front-end skuldsättningsgrad (DTI)
Front-End DTI = (bostadsutgifterGra månadsinkomst) ∗ 100 \ text {Front-end DTI} = \ vänster (\ frac {\ text {bostadsutgifter}} {\ text {Brutto månadsinkomst}} \ höger) * 100Front -End DTI = (Brutto månatliga inkomstkostnader) ∗ 100
För att beräkna front-end skuld-till-inkomstkvoten, lägg upp dina förväntade bostadskostnader och dela dem med hur mycket du tjänar varje månad före skatt (din brutto månadsinkomst). Multiplicera resultatet med 100 och det är ditt främsta DTI-förhållande. Till exempel, om alla dina bostadsrelaterade utgifter uppgår till 1 000 USD och din månatliga inkomst är 3 000 USD, är din DTI 33 procent.
Front-End skuldsättningsgrad (DTI)
För att kvalificera sig för en inteckning måste låntagaren ofta ha en front-end skuld-till-inkomst-förhållande som är lägre än en angiven nivå. Betala räkningar i tid, ha stabila inkomster och en bra kreditpoäng kommer inte nödvändigtvis att kvalificera dig för inteckning lån. I bostadsutlåningsvärlden mäts ditt avstånd från kanten av den finansiella ruinen av din skuld-till-inkomstkvot, vilket helt enkelt är en jämförelse av dina bostadskostnader och dina månatliga skuldförpliktelser jämfört med hur mycket du tjänar.
Högre förhållanden tenderar att öka sannolikheten för att lånet inte fallit. Till exempel hade många husägare 2009 front-end DTI som var betydligt högre än genomsnittet, och följaktligen började standardlånen att öka. År 2009 införde regeringen lånmodifieringsprogram i ett försök att få frontlinjeavtalen under 31 procent.
Kreditgivare föredrar vanligtvis en front-end DTI på högst 28 procent. Beroende på kreditpoäng, besparingar och utbetalningar kan i realiteten acceptera högre förhållanden, även om det beror på typen av hypotekslån. Emellertid anses faktiskt att finansiellt yrkesmässigt är viktigare för bostadslånsansökningar när det gäller skuld-till-inkomstkvot.
Som en förberedelse för att ansöka om en inteckning är de mest uppenbara strategierna för att sänka den främsta skulden till inkomst-kvoten att betala av skuld. Men de flesta människor har inte pengar att göra det när de håller på att få en inteckning - de flesta av sina besparingar går mot utbetalning och stängningskostnader. Om du tror att du har råd med den inteckning du planerar att få, men din DTI är över gränsen, kan en medunderskrivare hjälpa till.