Bruttoskuldsättningsgrad (GDS)
Bruttoskuldtjänsteförhållandet (GDS) är en skuldtjänståtgärd som finansiella långivare använder för att bedöma andelen bostadsskuld som en låntagare betalar i jämförelse med deras inkomst. Bruttoskuldsättningsgraden är en av flera mätvärden som används för att kvalificera låntagare för ett hypotekslån och bestämma beloppet på det erbjudna kapitalet.
Bruttoskuldsättningsgraden kan också kallas bostadsutgiftskvoten eller front-ratio. I allmänhet bör låntagare sträva efter en bruttoskuldsättningsgrad på 28% eller mindre.
Beräkning av GDS-förhållandet
Bruttoskuldservicekvoten är vanligtvis ett omfattande mått på alla låntagarens månatliga bostadskostnader. Det kan också beräknas på årsbasis. Låntagarens nuvarande månatliga inteckning är den primära kostnaden. Andra utgifter kan också omfatta månatliga betalningar för fastighetsskatt, månatliga betalningar för hemförsäkring och räkningar för verktyg. Totala månadskostnader divideras med den totala månatliga inkomsten för att beräkna kvoten. Som tumregel behöver långivare vanligtvis en bruttoskuldsättningsgrad på 28% eller mindre.
Långivare använder också GDS-förhållandet för att avgöra hur mycket låntagaren har råd att låna. Långivare kommer i allmänhet att utöka hypotekskredit med inteckningar som resulterar i ett GDS på cirka 28% för låntagaren.
Exempel på bruttoskuldsättningsgraden
Som ett exempel kan du tänka på två gifta lagstudenter som har en månadslån på $ 1 000 och betala en årlig fastighetsskatt på 3 000 $ med en bruttoinkomst på $ 45 000. Detta skulle ge en GDS-kvot på 33%. Baserat på ett riktvärde på 28% verkar paret ha ett oacceptabelt skuldbelopp och kommer troligen inte att godkännas för ett hypotekslån med tanke på deras nuvarande situation
Vad säger bruttoskuldsättningsgraden dig?
Bruttoskuldsättningsgraden, total skuldtjänstkvot och låntagarens kreditpoäng är de viktigaste komponenterna som analyseras i försäkringsprocessen för ett hypotekslån. GDS kan också användas i andra personliga låneberäkningar men det är vanligast med hypotekslån.
GDS-kvoten är bara en komponent som är involverad i försäkringsprocessen för ett lån. En låntagares totala skuldtjänstgrad och kreditrapport är också viktiga komponenter. En låntagares kreditrapport erhålls från en hård utredning och ger långivaren kreditgivningen och kredithistoriken. Många långivare kräver en låntagare för att uppfylla specifika krav på kreditpoäng för att betala lån.
En låntagares totala skuldtjänstkvot är också en faktor i kvalificeringsprocessen för godkännande. Den totala skuldtjänstkvoten liknar bruttoskuldsättningsgraden, men den inkluderar hela låntagarens skuld och är inte bara inriktad på bostäder. Den totala skuldtjänstkvoten summerar hela låntagarens månadsskuld och delar upp dem med deras månatliga inkomst för att beräkna en kvot. I allmänhet kräver långivare en total skuldtjänstkvot på cirka 36% eller mindre för lånets godkännande.