Hur du följer med din fortbildning

Vidareutbildning (CE) hjälper planerare att hålla sig à jour med de senaste ändringarna i branschens regler och förordningar samtidigt som de ger instruktioner om nya produkter och planeringstekniker. Emellertid har licensierade eller godkända finansiella yrkesverksamma ofta en negativ reaktion när de är skyldiga att genomföra sina fortbildningskurser.

I den här artikeln kommer vi att undersöka fyra krav på fortbildning för finansiella yrkesverksamma, varvid de två första är obligatoriska av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). De är det reglerande elementet, det fasta elementet, statligt godkänd utbildning för försäkringsfolk och slutligen CE för professionella beteckningar.

Som ni ser finns det sätt att effektivisera processen så att när din tidsfrist för vidareutbildning rullar runt, du inte hittar dig begravd under en hög med regler och förordningar.

Olika krav på fortbildning

Frustrationen som kan omge CE-poäng är ofta ett resultat av det faktum att varje licens eller beteckning har sitt eget separata krav på fortbildning.

Till exempel måste en aktiemäklare som också är en Certified Financial Planner® (CFP®) uppfylla en mängd CE-krav, till exempel:

• FINRA-godkänt regleringselement för serien 6 eller serie 7 licens
• FINRA-godkänt firmaelement för serien 6 eller 7-licensen
• Statligt godkänd CE för alla försäkringslicenser, såsom liv och hälsa
• CFP®-kort godkända CE-kurser för CFP®-beteckningen
• CAPA

Regleringselementet

Det FINRA-godkända regleringselementet är uppdelat i tre underavsnitt:

1. Licenstagare i serie 6
2. Licenstagare i serie 7
3. De som övervakar värdepapperslicensinnehavare.

Alla licenstagare har 120 dagar på sig att fullfölja denna del av sina krav på fortbildning efter att de har fått licens i två år. Dessa krav kommer då att gälla vart tredje år så länge licensinnehavaren behåller sin FINRA-registrering. Det reglerande elementet täcker väsentliga regler och förordningar, efterlevnad, försäljnings- och kommunikationsfrågor samt övervakningsämnen för registrerade huvudmän.

(För att lära dig mer om de första testkraven för att få din licens, kolla in Breaking Down Financial Securities Licenser .)

Det fasta elementet

Firmeelement CE tillämpas på en finansiell professionell som FINRA anser vara en "täckt person". I försäkrade personer ingår alla som är involverade i försäljning eller handel med värdepapper i praktiskt taget vilken kapacitet som helst. Firmelementutbildning skapas antingen av företaget eller erhålls från externa källor och implementeras sedan på mäklare-återförsäljarnivå på årsbasis.

Utbildningen fokuserar på viktiga förändringar inom branschen från år till år. Det tenderar att vara mer relevant för planerare, eftersom denna typ av utbildning täcker praktiska ämnen som utbildning av nya produkter eller de senaste ekonomiska planeringsstrategierna som kan generera nya affärer för planerare.

Statlig godkänd utbildning för försäkringsgivare

Det finns inga enhetliga federala krav för försäkringsutbildning och varje stat har sitt eget separata CE-program som agenter och mäklare måste uppfylla för att upprätthålla licens i den staten. Varje stat har ett lägsta antal nödvändiga timmar med CE som regelbundet måste uppfyllas av alla licenstagare. Det är licensinnehavarens ansvar att veta vad CE-kraven är i alla stater där han eller hon avser att försäkra sig.

Fortsättningsutbildning för professionella beteckningar

Ekonomiska planerare som har fått professionella referenser som CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC) -beteckningar kommer att ha ytterligare krav på fortbildning som går utöver vad som krävs för att upprätthålla sin licens.

Till exempel måste certifierade Financial Planner®-utövare genomföra minst 30 timmars fortbildning vartannat år. Två timmar av detta kursarbete måste vara i etikutbildning, medan de återstående 28 timmarna kan härledas från alla ekonomiska utbildningsämnen eller kurser som har godkänts av CFP® Board of Standards.

Alla andra yrkesbeteckningar, utöver de som anges ovan, har också separata krav på fortbildning, såsom CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) och registrerad hälsotekniker (RHU).

Slutför kurserna online

Lyckligtvis är kravet på fortbildning fortfarande mycket lättare att genomföra än tidigare. Internet har effektiviserat det som en gång var en besvärlig byråkratisk process. Det finns ett antal utmärkta leverantörer av godkänt CE-material online, till exempel WebCE.com och AI Insight. På dessa webbplatser kan du välja och betala för en relevant kurs och snabbt genomföra den slutliga tentamen online. De avslutade timmarna rapporteras ofta direkt till de obligatoriska tillstånden eller beteckningen.

Att få krediter över flera beteckningar

Det är viktigt att notera att många timmars kurser kan krediteras för mer än en licens eller beteckning. Till exempel räknar en hel del av kurserna som godkänts av CFP® Board of Standards för fortbildning, även för att uppfylla försäkrings- eller värdepappers CE-krav. Dessa timmar kan också räkna för andra beteckningar, till exempel CLU eller ChFC. Det är dock viktigt att notera att samma kurs troligen kommer att krediteras ett annat antal timmar av olika institutioner.

Tänk till exempel på en CFP®-utövare med en livförsäkringslicens, som tar en kurs om livförsäkring från en onlineleverantör. Tillståndshavaren kommer att upptäcka att även om deras hemstat kan bevilja en viss kurs sex timmars CE-kredit, kan CFP® Board of Standards endast betrakta kursen som värd fyra och en halv timmars kredit för att uppfylla sina CE-krav. För att maximera effektiviteten i dina kurser är det därför viktigt att veta hur många timmar kredit varje institution tillåter en viss kurs.

Poängen

Även om överensstämmelseavdelningen för alla mäklare-återförsäljare kommer att vara mycket proaktiv när det gäller att se till att alla CE-krav relaterade till licenser uppfylls, måste oberoende agenter och mäklare själva ta detta ansvar. Genomförande av CE-krav online och noggrann samordning mellan alla nödvändiga licenser och beteckningar kan göra CE-processen snabbare och mer bekväm.