Hur man köper ömsesidiga fonder online

En gång i tiden, tillbaka i den analoga åldern, kunde investerare bara köpa och sälja fonder genom finansiella experter: mäklare, pengarförvaltare och finansiella planerare. Men online-investeringsplattformar har gjort handlare av oss alla, och idag kan alla med en dator, en surfplatta eller till och med en smartphone köpa fonder. Allt du behöver göra är att veta var du kan köpa dem, vilken typ av fond du vill ha och vilken typ av avgifter, försäljningsavgifter och utgifter du kan stöta på.

Naturligtvis, om du har ett pensionsinriktat konto, till exempel en 401 (k) plan eller en självstyrd IRA, tillåter kontohavaren eller planadministratören sannolikt direkt handel med fondandelar via sin webbplats (dock med 401 (k)) s, du är begränsad till de som specifikt erbjuds av planen och vanligtvis till ett föreskrivet antal affärer du kan göra per år eller kvartal). Vid tillämpningen av denna artikel antar vi att du vill köpa på egen hand, antingen för ett vanligt skattepliktigt konto eller ett skatteutskott.

Var man kan köpa fonder online

Även om det finns en mängd olika investeringswebbplatser-cum-trading plattformar, finns det tre grundläggande sätt att köpa fonder online.

Investeringsföretag

Det mest uppenbara alternativet är att köpa fonder direkt genom investeringsbolagen som erbjuder och förvaltar dem. Fondbolag spänner från börsnoterade jättar som T. Rowe Price till privata butiksföretag som American Century eller Dodge & Cox. Varje företag erbjuder åtminstone några olika fonder, från passiva indexfonder till aktivt förvaltade aktiefonder till högavkastande obligationsfonder, utformade för att vädja till olika investerare och olika investeringsmål.

En viktig fördel med att köpa direkt från fondbolag: inga försäljningsprovisioner eller mäklare. Mer av din investeringsdollar går in i fonden och rätt att arbeta för dig. Den viktigaste nackdelen: Dina investeringsalternativ är begränsade till det företagets familj av fonder.

Investment-Cum-Financial Services Companies

Om du inte vill vara begränsad till en fondfamilj tillåter vissa investeringsföretag att du använder ett internt konto för att köpa och sälja fonder och börshandlade fonder (ETF) som erbjuds av andra företag. Vanguard Group och Fidelity Investments är två av de mest kända av denna ras av fondförvaltare som har omvandlats till fullfjädrade finansiella tjänsteföretag och förstärker sina egna medel med konkurrenternas produkter. Fångsten: Dessa företag vill naturligtvis driva sina egna medel, så att du kan få ytterligare transaktionsavgifter eller betala provisioner om du går "utanför familjen."

mäklarhus

Ännu ett alternativ är att öppna ett onlinekonto hos en mäklare. Det kommer sannolikt att bli den dyraste kursen: Vanligtvis tar dessa kontotyper en transaktionsavgift / provision för varje handel, och de kan också ta ut andra kontokonfigurations- eller underhållsavgifter. De kommer emellertid att tillhandahålla det största universum av fonder att välja mellan.

Det är ganska enkelt att hitta ett konto med relativt låga avgifter, speciellt om du kamrar i raden av rabattmäklare. Bland de hetaste (och billigaste) är exklusivt onlineföretag, till exempel E * TRADE och Betterment. Med lite omkostnader och till stor del automatiserade tjänster minskas deras driftskostnader avsevärt, och det visar i deras avgifter för konsumenterna.

Men räkna inte ut mur- och murbruksmäklarna. Att notera e-mäklarnas framgång, särskilt med trettiotals investerare, har många gamla timers som TD Ameritrade, Charles Schwab och Merrill Lynch (via dess Merrill Edge) lanserat sina egna digitala plattformar. Och ofta avskaffas eller diskonteras avgifter och kontonminimum för klienter som har bokföringskonton online, utgåvor av utskriftspapper och mänskliga rådgivningstjänster. (Att ha en människa att prata med kan naturligtvis vara ett tilltalande inslag i en fullservicemäklare.)

Ställa in ett online-fond för konto

När du bestämmer dig för den finansiella institutionen och handelsplattformen för ditt konto måste du ställa in det kontot - vilket du kan göra, naturligtvis, online. De flesta företag gör det ganska enkelt - bara logga in på företagets webbplats och klicka på en länk som vanligtvis är märkt Öppna ett konto eller Låt oss komma igång eller något sådant. Du svarar på samma frågor som behövs för att öppna alla mäklarkonton: personlig information, kontotyp (enskilt eller gemensamt, IRA eller beskattningsbart, etc.).

Du kanske också måste ange om du vill att någon fondutdelning ska deponeras till ditt konto eller automatiskt återinvesteras tillbaka i fonden. Och du måste tillhandahålla bankkontouppgifter, för att överföra kontanterna för din initiala investering - och, om du så utser, att användas som källa för att köpa ytterligare andelsfonder varje månad. Många företag reducerar det obligatoriska beloppet för att öppna ett konto om du skapar ett av dessa automatiska investeringsprogram.

Att använda online tar vanligtvis 10 till 20 minuter. Att behandla ansökan och få ditt konto finansierat tar vanligtvis en till tre dagar.

Utföra en online fondandel

När ditt konto är aktivt är det enkelt att köpa och sälja fonder. Samtidigt som varje webbplats är lite annorlunda fungerar de alla på väsentligen samma sätt. Ange tickersymbolen för den fond du vill köpa och det belopp du vill investera - till skillnad från aktier kräver fonder att du investerar ett fastställt dollarbelopp snarare än att köpa ett visst antal aktier. Dessutom kan du bli frågad hur du vill att utdelningsutdelningar ska hanteras (om du inte ställde upp detta när du ansökte): antingen genom att använda dem för att köpa ytterligare andelar i fonden, eller låta dem deponeras till ditt investeringskonto som kontanter.

När du har fyllt i handelsförfrågan förblir din handel kvar tills fondens dagliga aktievärde beräknas i slutet av handelsdagen. De flesta värdepappersfonder rapporterar sitt nettotillgångar före klockan 18.00 ET. När NAV har rapporterats, vet du hur många aktier du faktiskt har köpt.

Det tar mellan en och tre arbetsdagar för din handel att "lösa", vilket innebär att den officiella finansiella transaktionen inte slutförs direkt. SEC kräver att det inte ska vara längre än tre arbetsdagar. Investeringsföretag och mäklarsidor publicerar information om tidsramen för fondandelar.

Att välja en fond för online

När du har behärskat mekaniken börjar det verkliga arbetet: bestämma vilken typ av fonder som bäst passar dina investeringsbehov. Tänk först på din risktolerans. Vanligtvis har investeringar som erbjuder potential för stora vinster, såsom högavkastningsfonder och de flesta aktieinvesteringar, också en större mängd risk än investeringar som erbjuder mer blygsam avkastning. Om du har en låg risktolerans ska du undvika fonder som investerar i mycket flyktiga värdepapper eller använder aggressiva investeringsstrategier som försöker slå marknaden.

Bestäm sedan vad du försöker åstadkomma med denna investering. Om du vill ha något som genererar jämn inkomst varje år, välj en fond som betalar utdelning eller en obligationsfond. Om du vill minimera den kortsiktiga skatteeffekten av din investering väljer du en fond som gör mycket få årliga utdelningar, inte betalar utdelning och fokuserar på långsiktig tillväxt. Om ditt huvudmål är att skapa förmögenhet snabbt, även om det innebär ökad risk, titta på högavkastningsobligationer eller aktiefonder.

Om du väljer en aktivt förvaltad fond, till skillnad från en passivt förvaltad indexerad fond, ska du undersöka banan för din valda fondsförvaltare. Framgången för aktivt förvaltade fonder beror på erfarenheten, färdigheten och instinkt hos fondens förvaltare, så den historiska avkastningen som genereras av andra fonder under hans vård är en god indikation på hans skicklighet.

Utgifter för ömsesidig fond

När du granskar fonder bör du vara medveten om vilka typer av avgifter och utgifter du troligtvis kommer att ådra dig. I vissa fall kan kostnaderna för en viss fonder göra dess avkastning betydligt mindre imponerande.

Den ena kostnaden som bärs av alla fonder kallas en utgiftskvot. Detta är helt enkelt en procentandel av värdet på din investering, vanligtvis mellan 0, 1% och 3%, och fonderna tar ut varje år för att bekräfta administrativa och driftskostnader. Aktivt förvaltade fonder har vanligtvis högre kostnadsförhållanden än deras passivt förvaltade motsvarigheter eftersom deras ökade handelsaktivitet genererar mer pappersarbete och kräver fler arbetstimmar.

Om fonden du väljer har en särskilt hög kostnadsgrad, se till att det inte finns en billigare fond som erbjuds någon annanstans med samma mål och en liknande portfölj. Speciellt för indexerade fonder söker de billigaste: Eftersom de är utformade för att helt enkelt investera i alla värdepapper i ett visst index är det liten skillnad mellan fonder som spårar samma index.

Avgifter för fondförsäljning

Förutom den årliga kostnadsavgiften sätter många fonder in försäljningskostnader, så kallade laster. Ställ in av fondförvaltningen är en belastning i huvudsak en avgift som betalas till mäklaren, finansplaneraren eller investeringsrådgivaren som sålde dig fonden (detta skiljer sig från försäljningsprovisionen eller transaktionsavgiften som mäklaren själv kan debitera dig - förvirrande, vi vet) . Lastavgifter kan tas ut vid investeringstillfället (en frontbelastning) eller vid inlösen (en back-end-belastning eller uppskjuten försäljningsavgift). Vissa fonder annonseras som icke-belastningsmedel. Var dock medveten om att de fortfarande kan ta ut ett antal andra avgifter som gör dem lika dyra.

Läs noggrant villkoren för din valda fond för att se om den tar ut någon inlösen-, köp- eller bytesavgift till aktieägare som vill ändra sina initiala investeringar genom att sälja aktier, köpa ytterligare aktier eller flytta till en annan fond som erbjuds av samma företag. Många fonder gör det, särskilt om du gör en förändring med 60 eller 90 dagar från ditt första köp.

Andra vanliga kostnader inkluderar 12b-1-avgifter för att bekräfta kostnaden för marknadsföring, reklam och distribution av fonden och dess litteratur.

Många fonder erbjuder tre klasser av aktier, till exempel A, B och C, som bär olika typer av utgifter för att tillgodose olika investeringsstrategier. Exempelvis har A-aktier vanligtvis en avgiftsbelastad avgift men har lägre kostnadsförhållanden och 12b-1-avgifter än B- och C-aktier, vilket gör dem bättre lämpade för någon som vill göra en enda investering och hålla den under en lång period .

Poängen

Att handla fonder online är ett relativt nytt alternativ för investerare. Men när man väljer ett företag att investera med är kriterierna ganska traditionella: Hur ansedda är detta företag? Vilken typ av tjänster, bekvämligheter och produkter tillhandahåller de? Hur lätt är de och deras handelsplattform att hantera? Och när det gäller att välja en fond, förblir de grundläggande frågorna att ställa - hur dess syfte passar dina investeringsmål, nivån på den risk som den utgör mot din tolerans och storleken på dess avgifter - evig.