Hur löneavdrag betalar ut

Intresserad av ett relativt smärtfritt sätt att spara pengar och sänka skatten? Se inte längre än din nästa lönecheck: Det finns flera strategier som alla arbetande människor bör överväga som kan sänka sina skatter och hjälpa dem att spara pengar för deras pension. I den här artikeln visar vi dig tre sparkontostrategier som hjälper dig att få ut det mesta av din nästa lönecheck med löneavdrag.

Öka dina 401 (k) bidrag

En 401 (k) är ett utmärkt sätt för anställda att socka bort stora summor pengar före skatt varje år. Till exempel är den årliga bidragsgränsen under 2018 $ 18 500 och individer som är över 50 år omfattas av "catch-up" -regeln, som tillåter dem att bidra med extra pengar varje år.

Det belopp som en individ kan spara över tid i en 401 (k) varierar beroende på hans eller hennes situation. Till exempel, om en 30-åring som tjänar $ 36 000 per år socker bort 10% av sin lön och tjänar 8% avkastning på sina pengar, kommer hon att ha 680 000 $ på sitt konto när hon fyller 65 år.

Om du för närvarande inte maximerar fördelen (och din arbetsgivare erbjuder en sådan plan) kan du försöka starta - även om det bara är en mycket liten summa pengar - eftersom det kan vara ett utmärkt sätt att kringgå farbror Sam. Om du skulle betala hela 18 500 dollar i bidrag kan du enkelt spara flera tusen dollar genom dessa avdrag.

Flexibla utgifter innebär ökade besparingar

Ett flexibelt utgiftskonto (eller FSA) är en typ av amerikansk sparekonto som ger kontoinnehavaren specifika skattemässiga fördelar. Upprättat av en arbetsgivare för en anställd gör det möjligt för de anställda att bidra med en del av deras ordinarie inkomster för att betala för kvalificerade utgifter, till exempel medicinska utgifter eller utgifter för sjukvård. Dessa typer av konton kan vara mycket användbara eftersom de tillåter anställda att avsätta förskottspengar flera typer av utgifter.

Till exempel:

1. Medicinsk FSA:
   Individer har förmågan att avsätta medel för sjukvårdsrelaterade utgifter som receptbelagda läkemedel och läkarmedel betalar. För de med barn eller individer som har recept som de måste fylla på på en konsekvent basis kan detta vara en enorm fördel när det gäller potentiella skattebesparingar och bekämpa de höga kostnaderna för sjukvården. Individer kan spara mycket på skatter genom att använda en medicinsk FSA. Enligt Aetna, ett av landets ledande diversifierade företag inom hälso- och sjukvårdsförmåner, kan en person som tjänar 40 000 dollar per år i skattesatsen på 15% och som har hälsorelaterade kostnader på $ 2 000 spara upp till $ 453 per år. IRS begränsar inte bidrag för hur mycket en individ kan avsätta för medicinska utgifter; vissa arbetsgivare kommer dock att begränsa bidrag till mindre än 5 000 dollar. Var medveten om att medan du sockar bort pengar för medicinska utgifter genom en FSA kan hjälpa en individ att spara pengar, finns det också en stor nackdel. Pengar som avsätts i en medicinsk FSA är endast avsedda för sjukvårdsrelaterade utgifter. (Med andra ord, det är inte avsett att vara en pensionsplan.) På grund av detta måste pengarna användas under det år de sparas. (Den 18 maj 2007 utfärdade det amerikanska finansdepartementet ett tillkännagivande som gav arbetsgivarna möjlighet att ändra sina flexibla sparplaner och förlängde tidsfristen för att använda medlen i ytterligare 2, 5 månader efter årets slut.) Eventuella pengar kvar i kontot vid årets slut förverkas. Frasen som oftast används när man hänvisar till medicinska FSA: er "om du inte använder den, förlorar du den".
   
2. Daghem FSA:
   I dagens samhälle, främst på grund av de ökande levnadskostnaderna, är det inte ovanligt att en individ eller ett gift par placerar ett eller flera av sina barn i daghem. Med ett daghem FSA-konto kan individer betala för denna kostnad (eller åtminstone en del av den) på ett förskott. Barnvakter och läger kan också ha liknande täckning. Beroende barn eller vuxna som behöver ta hand om ( inte medicinsk vård) kvalificerar sig. Förbehållet är att deltagaren i planen och hans eller hennes make, om tillämpligt, måste vara anställda. Med andra ord, en make som är anställd och har en hemmafru som inte är hemma kan inte skicka barnen till dagsläger och få fördelen av att betala den kostnaden med förskott.
   Generellt sett kan individer eller par avsätta upp till 5 000 $ varje år för FSA för dagisvård. Men om en av makarna tjänar mindre än detta (säger, $ 2000 per år), så skulle bidragsgränsen vara den lägre av de två beloppen - i detta fall $ 2, 000. Totala skattebesparingar liknar besparingar som de som använder medicinska FSA-planer. De dåliga nyheterna är desamma också: använd den eller förlorar den.
   

Parkera dina pengar

Att pendla till jobbet hade sina egna utmaningar utan att föra in pengar i ekvationen men nu blir det svårare att få tag på kostnaden för gas varje dag så hur tar du pengar ur ekvationen? Du får ett pendlarkonto. Oavsett om du tar buss, tåg, skåpbil, färja eller kör och parkerar, kan detta sparkonto hjälpa dig.

Uppskatta vad du spenderar varje månad på parkering och avsätta dessa pengar på ett förskattningsbasis i ett pendlarparkeringssparkonto. Enligt Wageworks.com kan en person som spenderar 200 $ per månad på parkering och ligger i skattesatsen på 28% potentiellt spara 71, 30 dollar per månad, eller mer än 855 $ per år.

Om du inte kör och parkerar kan du vanligtvis uppskatta den månatliga kostnaden för en biljett för ditt transportsätt. Du kommer då att kunna avsätta de pengarna varje månad på pendlarkontot och betala för dessa utgifter med hjälp av förskilda dollar. Potentiella kostnadsbesparingar kan (procentuellt) likna den ovan nämnda parkeringskontoplanen. Och återigen är pendelskontot en använd-det-eller-förlorar-det-typ-konto, så du är bättre på att göra en konservativ uppskattning av dina utgifter snarare än en generös.

Poängen

Anställda som pendlar, betalar sjukvårdskostnader eller spenderar pengar på beroende daghem kan kunna minska sina skattebörda genom att upprätta ett FSA-konto. Dessa besparingar, i kombination med vanliga 401 (k) bidrag, kan göra det möjligt för en anställd att kringgå eller skjuta upp skatt på bokstavligen tusentals dollar varje år.