Försäkringspolicy Dödsförmåner och kontantvärden

Ett av de mest använda verktygen för att finansiera en fastighetsplan är en livs- eller permanent livförsäkring. Att köpa en livförsäkringspolicy ger en enskild eller ett par förmågan att överföra den ekonomiska risken för inkomstbortfall eller bördan av fastighetsskatter till ett försäkringsbolag i utbyte mot inbetalda premier.

Livförsäkringsbolag erbjuder två huvudförmåner till försäkrade när en risköverföring inträffar: dödsförmåner och kontantvärdebesparing. Dödsförmånen är det belopp som betalas till mottagarna av den försäkrade när den försäkrade försvinner och kontantvärdesbalansen är en tvångssparande komponent som den försäkrade har tillgång till medan han fortfarande lever.

Key Takeaways

• Livförsäkringar erbjuder både en dödsförmån för mottagaren efter att den försäkrade har gått bort och en kontantvärdesparande komponent som kan användas av försäkringstagaren medan han lever.
• En dödsförmån är en skattefri utbetalning till en förmånstagare som utses av den försäkrade efter att den försäkrade har gått bort; förmånen betalas under förutsättning att försäkringen är aktiv och alla premier har betalats.
• Permanenta livförsäkringsplaner har en kontant värde besparing komponent; kontantvärdet är vad som finns kvar av pengarna som betalas i premier efter att försäkringskostnaderna och andra avgifter har dragits av.
• Kontantvärde är tillgängligt för den försäkrade medan de lever; för att få tillgång till kontanter kan de välja att överlämna en del av policyn eller ta ett polislån.
• Oavsett vilken del av kontantvärdet som inte har använts vid försäkringstagarens död läggs antingen till dödsförmånen eller överlämnas till försäkringsbolaget.

Livförsäkring Dödsförmån

En person köper vanligtvis en livförsäkringspolicy för att säkerställa en dödsförmån som betalas till de försäkrades överlevande när han inte längre bor. Försäkringsbolag erbjuder en total dödsförmån för vilket belopp som den försäkrade anser vara lämpligt så länge försäkringarna gäller och premier betalas. Försäkringsbolaget betalar dödsförmånen som en skattefri överföring till nämnda förmånstagare när transportören är medveten om den försäkrades död och mottagarna kan använda medlen utan begränsning.

Kontantvärdet på en permanent livförsäkringspolicy växer upp skatteskatt och kan så småningom användas av försäkringstagaren för att betala de månatliga premierna.

Livförsäkring kontant värde

Med permanenta livförsäkringar som hela livet eller universellt liv, kan försäkrade förmåga att samla in besparingar inom kontantvärdet på försäkringen. Kontantvärdet på en livförsäkring motsvarar det totala beloppet som betalas minus försäkringskostnaderna och andra avgifter som bedöms av transportören. Likvida medel kan också variera baserat på den underliggande investeringen där saldot fördelas. Till skillnad från dödsförmånen är kontantvärdesbalanser tillgängliga för den försäkrade eller ägaren av en livförsäkring medan han fortfarande lever, antingen genom en delvis överlämnande av försäkringen eller genom ett polislån. Alla återstående kontantvärden som kvarstår när den försäkrade dör antingen läggs till dödsförmånen eller förverkas till försäkringsbolaget.

Rådgivare Insight

Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

En dödsförmån för en livförsäkringspolicy representerar ansiktsbeloppet som kommer att betalas ut skattefritt till försäkringsmottagaren när den försäkrade dör. Därför, om du skulle köpa en försäkring med en dödsförmån på $ 1 miljon dollar, kommer din stödmottagare att få 1 miljon $ vid din död.

Polens kontantvärde representerar den del av besparingar (eller investeringar, beroende på vilken typ av försäkring du äger) som finansieras av en del av dina försäkringspremier. Detta kontantvärde växer på uppskjuten skatt och kan så småningom användas för att betala premier; det kan också dras tillbaka skattefritt som ett lån. Du skulle dock behöva diskutera att göra det med din försäkringsoperatör: om du drar tillbaka för mycket kan du oavsiktligt göra att försäkringen förfaller.