Pengemarknadskonto kontra högkontrollkontrollkonto

Med räntesatser nära noll har varit normen under en tid, har du förmodligen varit villkorad att acceptera räntor på dina likvida kontanter som knappt registrerar dig på dina kontoutdrag. Enligt bankrate.com var den genomsnittliga penningmarknadskonton (MMA) i nationen 0, 20%, när vi kontrollerade den 29 augusti 2018, vilket skulle tjäna 20 $ på en insättning på 10 000 USD efter det första året. Du kan hitta bättre priser genom att shoppa och jämföra. Om du är villig att göra din bank i Internet-molnet, kan det hända att MMA-priser överstiger 2, 0%.

Men det finns ett annat alternativ som kan ha ännu bättre räntor: konton med hög ränta. Dessa kan betala i intervallet 3% till 5% och finns vanligtvis i mindre samhällsbanker, kreditföreningar eller onlinebanker. Det är lätt att fängsla av de förhållandevis lockande priserna de erbjuder, men med alla varningar som är involverade kanske de inte är för alla.

Key Takeaways

• Pengemarknadskonton är räntebärande konton som genererar en rörlig ränta som vanligtvis är högre än traditionella sparkonton.
• Pengemarknadskonton har en begränsad checkskrivning och högst sex överföringar och elektroniska betalningar per månad.
• Konton med hög ränta kan betala högre ränta än vanliga MMA.
• Emellertid har konton med hög ränta kontroller med villkor, som kan inkludera ett högt balanskrav, direkt insättning och ett minimalt antal månatliga transaktioner.

Pengemarknadskonto

Pengemarknadskonton är kortfristiga räntebärande konton som genererar en rörlig avkastning samtidigt som kapitalet bevaras. MMA: er tenderar att leverera räntor som är högre än för sparkonton, men de kräver ofta en högre lägsta insättning. Vissa kräver ett minimibalans för att få den högsta kursen. Räntorna på MMA: er är varierande, vilket innebär att de stiger och sjunker med räntorna på den totala marknaden.

En av nackdelarna med penningmarknadskonton jämfört med kontroll av konton är att MMA: er har begränsade checkskrivningar och balansöverföringsrättigheter. Federal Reserve-förordningen D begränsar insättare till en månatlig summa av sex överföringar och elektroniska betalningar. Om överföringsgränsen bryts kommer banken troligen att betala böter, och om transaktionsvolymen inte minskar därefter kommer kontot troligen att konverteras till ett kontrollkonto.

Bankkonton med pengemarknader är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) medan MMA: er som öppnas i kreditföreningar är försäkrade av National Credit Union Administration (NCUA). Båda byråerna försäkrar upp till 250 000 dollar per insättare per konto.

Kort sagt, MMA: er kan vara ett bättre alternativ, beroende på räntan, om målet är att parkera lite kontanter under en kort period, eller om du inte vill aktivt hantera dina sparande. MMA: er ger tillgång till dina pengar när du behöver dem, betalar en högre skattesats än spararkonton samtidigt som du kräver ett minimum av ansträngning från din sida.

Kontot med hög ränta

Högintresse-kontrollkonton har alla funktioner som kommer med traditionella kontrollkonton. Många av kontona erbjuder obegränsade checkar, ett betalkort, online-kontohantering och förmåner som belöningspoäng och gratis skydd mot kassakredit. Många banker avstår från den månatliga underhållsavgiften om den minsta dagliga saldot bibehålls.

Satserna för konton med hög ränta är vanligtvis begränsade, vilket innebär att den högre räntan endast betalas upp till ett visst belopp på insättningen. De flesta konton är till 25 000 USD, men locket kan gå så lågt som $ 1 000. Insättningar som överstiger taket tjänar en mycket lägre ränta, så låg som 0, 1%. Många konton med hög ränta kontrollerar emellertid en bättre ränta än pengemarknadskonton.

Du måste uppfylla ett antal villkor för att tjäna en högre ränta, vilket kan inkludera att du har en direkt insättning på kontot och registrerar dig för elektroniska uttalanden. Många konton kräver tio månatliga transaktioner, och om du gör färre än tio, förlorar du den högre räntan för kontraktsperioden. Dessutom kräver konton med hög ränta kontroller ibland minst en faktura betalning eller överföring från kontot per kontoutgångsperiod. Bill betalning är ett online betalningssystem.

Inget av ovannämnda krav är oöverstigliga. Att möta dem innebär dock att du måste hantera kontot aktivt. De flesta människor är vana vid en mer passiv inställning till kontohantering.

Om du är villig att hantera ditt konto aktivt kan ett kontrollränskonto med hög ränta generera betydligt högre ränteintäkter än en typisk MMA. Om du under en normal månad förväntar dig att göra det nödvändiga antalet debiteringstransaktioner och har minst en räkning som du kan ställa in för automatisk räkningsbetalning; ett kontrollränskonto med hög ränta borde inte vara mycket att hantera.

En av nackdelarna med konton med hög ränta är kontrollen. För att optimera dina ränteintäkter måste du se till att insättningsbeloppet inte överstiger taket eftersom du inte kommer att tjäna en högre ränta för att gå över den.

Insättare kommer dock sannolikt att tjäna mer med checkkontot om de kan uppfylla kraven. Exempelvis motsvarar en insättning på 10 000 USD på ett kontrollränta med hög ränta som tjänar 2, 5% ränta till ungefär $ 240 per år ränta. Å andra sidan är en insättning på 10 000 USD på ett pengemarknadskonto som betalar en ränta på 0, 20% motsvarande 20 $ per år i ränta.

Både högkontrollkontrollkonton och pengemarknadskonton kan tjäna dig mer i intresse än ett traditionellt sparkonto. Båda kontona ger dig fortfarande åtkomst till dina pengar när du behöver det. Rätt konto för dig beror till stor del på antalet månatliga banktransaktioner och om du kan uppfylla minimikraven för varje konto.