refinansiera
En refinansiering uppstår när en individ eller företag reviderar räntan, betalningsplanen och villkoren i ett tidigare kreditavtal. Gäldenärer kommer ofta att välja att refinansiera ett låneavtal när räntemiljön har väsentligt förändrats vilket orsakar potentiella besparingar på skuldbetalningar från ett nytt avtal.
Hur fungerar refinansiering
En refinansiering innebär en omvärdering av en persons eller företagets kreditvillkor och kreditstatus. Konsumentlån som vanligtvis övervägs för refinansiering inkluderar hypotekslån, billån och studielån.
Affärsinvesterare kan också försöka refinansiera hypotekslån på kommersiella fastigheter. Många affärsinvesterare kommer också att utvärdera sina företags balansräkningar för affärslån som utfärdats av borgenärer som kan dra nytta av lägre marknadsräntor eller en förbättrad kreditprofil.
Refinansiering inträffar när en person eller företag ändrar ränta, återbetalningsschema och villkor för ett redan existerande avtal
Förstå refinansiering
Den nuvarande räntemiljön är vanligtvis en viktig katalysator för refinansiering av lån. Andra faktorer som utlöser en refinansiering kan vara en förbättrad kreditprofil eller en förändring av långsiktiga finansiella planer.
Key Takeaways
- En refinansiering inträffar när ett tidigare lån har reviderats i termer av räntesats, betalningsschema och villkor.
- En refinansiering innebär en omvärdering av en persons eller företagets kreditvillkor och kreditstatus.
- Konsumentlån som ofta beaktas för refinansiering inkluderar hypotekslån, billån och studielån.
Ett vanligt mål är att betala mindre ränta under lånets livslängd. Låntagarna kanske också vill ändra lånets varaktighet eller byta från en fast ränta till en justerbar ränta eller tvärtom.
Typer av refinansieringslån
Det finns flera olika typer av refinansieringsalternativ. Vilken typ av lån en låntagare bestämmer beror på låntagarens behov.
Refinansiering på kurs och sikt
Den vanligaste typen av refinansiering kallas rate and-term. Detta inträffar när det ursprungliga lånet betalas och ersätts med ett nytt lån som kräver lägre räntebetalningar.
Cash-out refinansiering
Utbetalningar är vanliga när den underliggande tillgången som säkerställer lånet ökar i värde. Transaktionen innefattar att dra tillbaka värdet eller kapitalet i tillgången i utbyte mot ett högre lånebelopp.
Med andra ord, när en tillgång ökar i värde på papper kan du få tillgång till det värdet med ett lån snarare än genom att sälja det. Detta alternativ ökar det totala lånebeloppet men ger låntagaren tillgång till kontanter omedelbart medan det fortfarande bibehåller ägandet av tillgången.
Cash-In refinansiering
Med inbetalningsfinansiering kan låntagaren betala ner en del av lånet för en lägre belåningsgrad eller mindre lånebetalningar.
Konsolidering refinansiering
I vissa fall kan ett konsolideringslån vara ett effektivt sätt att refinansiera. En konsolideringsfinansiering kan användas när en investerare erhåller ett enda lån till en ränta som är lägre än deras nuvarande genomsnittliga ränta på flera kreditprodukter.
Denna typ av refinansiering kräver att konsumenten eller företaget ansöker om ett nytt lån till en lägre ränta och sedan betala av befintlig skuld med det nya lånet, vilket lämnar deras totala utestående kapital med väsentligt lägre räntebetalningar.
Särskilda överväganden för refinansiering
Räntemiljöerna är cykliska och följs därför noggrant av konsumenter och företag för ny kredit såväl som kreditfinansiering. Nationell monetär politik, konjunkturcykel och marknadskonkurrens kan vara viktiga faktorer som orsakar att räntorna ökar eller minskar för konsumenter och företag.
Under ekonomiska dalar kan räntorna sänkas för att stimulera konsumentutgifter och affärsinvesteringar. Ekonomier i en expansion kommer vanligtvis att se att räntorna stiger när ekonomin förbättras.
Dessa faktorer kan påverka räntorna i alla typer av kreditprodukter inklusive både icke-roterande lån och roterande kreditkort. I en stigande miljö kan gäldenärer med produkter med rörlig ränta förvänta sig att se sina räntor automatiskt ökade och vice versa med en minskande ränta.