The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

Inom fondbranschen är Vanguard-gruppen känd för sin låga kostnadsinriktning för investeringar och den har utökat sitt positiva rykte med erbjudandet av 529 sparplaner. Investerare som söker efter 529 besparingsplaner vill ha ett bekvämt sätt att spara för högre utbildning med minimala kostnader och lätt att öppna ett konto online. Vanguard 529 College Savings Plan erbjuder 19 enskilda portföljer och tre åldersbaserade portföljmodeller som kan rymma olika investeringsstilar. Som med andra Vanguard-fonder är detta en direkt såld produkt.

Varför investerare måste överväga 529 planer

Att investera i 529 sparplaner möjliggör en skattemässig metod att spara för högre utbildning. Ägaren skapar ett konto för en stödmottagare eller student. Kontoinkomsterna är fria från federala skatter så länge medlen används för kvalificerade utbildningskostnader, till exempel collegeundervisning, böcker och rum och styrelse. Kontots ägare avgör när medlen fördelas för högre utbildning.

529 planer är statligt sponsrade

Varje stat erbjuder sin egen 529 sparplan; Vanguard 529 College Savings Plan sponsras av staten Nevada. Vanguard-planen administreras av styrelsens förtroende för kollegiets besparingsplaner i Nevada och ordförande av Nevadas statskassör. Investerare behöver inte vara bosatta i Nevada, och inte heller måste stödmottagaren gå på en Nevada-skola.

Vanguard erbjuder också sitt val av fonder inom College Savings Iowa 529 Plan, vilket möjliggör en investering på minst $ 25.

Funktioner och fördelar med Vanguard-planen

Vanguard 529-planen är en lågkostnad, direkt såld investering med ett brett urval av välskötta portföljer. Bekvämligheten med att öppna och upprätthålla ett konto online utan att betala en försäljningsprovision håller en enkel process för gör-det-själv-investerare. Vanguard 529-planen är högt rankad bland sina konkurrenter.

Kostnad för Vanguard-planen

Lägre kostnadsplaner vädjar till investerare, och Vanguard använder sig av sina indexfonderbjudanden för att hålla kostnaderna nere. Det finns ingen registreringsavgift för att öppna en Vanguard 529 College Savings Plan, och det finns inga provisioner eller överföringsavgifter. Enligt en nyligen genomförd studie utförd av Morningstar växer direkt sålda 529 planer i snabbare takt än rådgivare sålda planer.

Kostnadsförhållandena för Vanguard-planen är bland de lägsta i branschen. De åldersbaserade portföljmodellerna har en utgiftskvot på 0, 19% och de enskilda portföljerna sträcker sig från 0, 19 till 0, 49%. Det finns en årlig underhållsavgift på $ 20 för konton som har saldo under $ 3 000.

Typer portföljer som erbjuds

Åldersbaserade portföljmodeller är populära inom 529 planer. Det finns tre åldersbaserade portföljmodeller som erbjuds i Vanguard-sortimentet: konservativ åldersbaserad, måttlig åldersbaserad och aggressiv åldersbaserad. Inom var och en av dessa tre kategorier finns det flera ålders parentes för barnet från 0 till 5 år, 6 till 10 år, 11 till 15 år, 16 till 18 år och över 19 år. Portföljhanteringen justerar automatiskt modellerna när barnet åldras och flyttar till den mindre riskfyllda portföljen när barnet närmar sig collegeåldern.

De enskilda portföljerna spänner från en konservativ penningmarknad till aktieportföljer som kan användas för att anpassa investerarens egen strategi.

Hur jämför Vanguard med andra 529 planer?

Vanguard 529-planen rankades som tredje av Morningstar för de bästa 529 planerna för 2015. Detta guldklassificering uppnåddes genom att ha attraktiva, välskötta investeringstjänster med konkurrenskraftiga avgifter som förväntades överträffa sina kamrater. Den högst rankade 529 planen för 2015 var T. Rowe Price: s Maryland College Investment Plan.

Vanguard har sänkt sina 529 plankostnader sex gånger sedan det lanserades planen 2002. Morningstar har konsekvent gett Vanguard 529-planen en hög ranking.