Din andra chans att kolla

Kreditrapporter har ett sätt att hänga över låntagare som ett svart moln efter att de har överskottat sig eller gjort försenade betalningar. Plötsligt blir det mycket tuffare - och dyrare att få ett annat lån eller en kreditgräns.

Vad många konsumenter inte inser är att bankerna har tillgång till en liknande databas för att kontrollera konton. Oftare än inte får de din information från ett företag som heter ChexSystems, som håller negativa rapporter i fyra år. Om du har skrivit tillräckligt avvisade checkar eller lämnat kassakostnader som inte betalats inom den tidsramen kan det vara en utmaning att öppna ett konto i en annan bank. (Se när bra människor skriver dåliga checkar .)

En livlinje när du behöver det

Banker erbjuder verkligen en livlinje för människor på denna tuffa plats: så kallade "andra chansen" -kontrollkonton. Leverantörer använder inte din ChexSystems-fil eller kreditrapport - ett annat riskbedömningsverktyg som används av vissa banker - för att ogräsa ut kunder med en prickig historia.

Många av dessa produkter har vissa begränsningar, som oförmågan att sätta upp kassaskydd - en funktion som fick många kunder till att börja svartlista i första hand. Och du kommer antagligen att behöva betala en månadsavgift om du inte har en minsta saldo eller sätter in direktinsättningar på ditt konto. Men de blir ändå standard hos många banker.

När du väl har kommit förbi namnet börjar de flesta av dessa konton likna standardkontrollkonton. Många erbjuder online-bankfunktioner och ger dig ett betalkort. Och när du har använt ditt konto på ett ansvarsfullt sätt under en viss tid - ibland så lite som 12 månader - tillåter vissa banker dig att uppgradera till ett vanligt konto.

Konton i nationella banker

De flesta stora banker erbjuder inte andra chanser-konton, vilket gör Wells Fargos möjlighetskontrollkonto undantaget. Du måste betala en månadskostnad på $ 10 om du inte uppfyller kriterierna för att få den frångått, men du får tillgång till praktiska funktioner som mobilbank och ett betalkort.

Wells Fargo möjlighetskontroll

• Minsta insättning på 25 $ för att öppna konto
• Serviceavgift på 10 USD per månad (såvida du inte har 10 eller fler kortkortköp, direkta insättningar på minst $ 500 eller en daglig saldo på minst 1 500 USD)
• mobilbank
• kontokort

Du kan också få kontrollkonton via vissa onlinebanker, som Radius Bank och Memory Bank. Båda erbjuder produkter inriktade på kunder med en mindre än perfekt bankhistoria.

Radius Bank Essential Checking

• Minsta insättning på $ 10 för att öppna konto
• 9 månads serviceavgift
• internet bank
• kontokort
• möjlighet att uppgradera konto efter 12 månaders ansvarsfull bank

Memory Bank Memory Builder Checking

• Minsta insättning på 50 $ för att öppna konto
• 8, 95 månads serviceavgift (6, 95 $ om ditt konto uppfyller utvalda kriterier)
• kontokort
• möjlighet att uppgradera konto efter 12 månaders ansvarsfull bank

Konton i regionala banker

Ett antal regionala banker och kreditföreningar har också konton för kunder med en skadad ChexSystems-rapport, även om det faktum att de går med olika namn ibland gör dem svårare att upptäcka. Här är några exempel:

BBVA kompass enkel kontroll

• Minsta insättning på 25 $ för att öppna konto
• $ 13, 95 månadsavgift
• nätbank och mobilbank
• Visa-betalkort
• cash back-belöningsprogram för betalkortköp
• obegränsad checkskrivning
• filialer i Alabama, Arizona, Kalifornien, Colorado, Florida, New Mexico och Texas

Woodforest National Bank Second Chance Checking

• Minsta insättning på 25 $ för att öppna konto
• $ 9, 95 avgift med månatlig direkt insättning ($ 11, 95 utan månatlig direkt insättning)
• $ 3, 00 månadsvis pappersuppgiftsavgift
• betalkort (med $ 15 installationsavgift)
• mer än 700 platser i 17 stater

Axiom Banks möjlighetskontroll

• Minsta insättning på 25 $ för att öppna konto
• 12, 95 $ månadsavgift
• obegränsad checkskrivning
• onlinebank, räkningar och e-uttalanden
• mobilbank och mobil insättning
• platser i hela Florida

OneUnited Bank U2 E-Checking

• Minsta insättning på 100 $ för att öppna konto
• $ 12 månadsavgift
• gratis online- och mobilbank
• tilläggsfria transaktioner till mer än 25 000 bankomater
• filialer i Kalifornien, Massachusetts och Florida

Ett annat bra sätt att hitta ett konto nära hemmet: Hoppa på webbplatsen för Bank On, ett program som hjälper till att koppla konsumenter till lågprisbank- och kreditföreningskonton. Du kan klicka på fliken "Koalitioner & konton" för att hitta godkända produkter i ditt tillstånd.

Ett alternativ: Förbetalda kort

Om ditt huvudsakliga skäl för att få ett checkkonto är möjligheten att göra onlinebetalningar och andra kontantfria transaktioner, kan ett förbetalt betalkort passa såväl som ett kontrollkonto. Du kanske måste betala en liten månadsavgift, men det är vanligtvis mindre än det du bedöms för ett andra chans-konto. (Se Hur du hittar rätt förbetalda betalkort och 8 sätt att undvika att brännas av förbetalda betalkort .)

Många av dem, som Chase Liquid Visa ($ 4, 95 månadsavgift), låter dig ladda kortet så ofta du vill utan extra kostnad. Dessutom kan du använda kortet för att ta ut kontanter från ett nätverk med 16 000 bankägda uttagsautomater runt om i landet och antingen sätta in dina lönecheck eller sätta in checkar med mobilappen.

Det amerikanska banks säkra debetkonto, som också kostar $ 4, 95 per månad, erbjuder ett liknande utbud av fördelar. Förutom att tillhandahålla ett Visa-betalkort med onlinebank- och fakturalön får kunderna tillgång till sin VantageScore-kreditrankning och rabatterade postanvisningar. Så länge check-writing inte är en måste-ha funktion, är det ett övertygande alternativ.

Poängen

Oroa dig inte om du gjort några bankfel tidigare och behöver ett nytt kontrollkonto. Ett antal nationella och regionala banker marknadsför produkter som ignorerar dina tidigare misstag. Kommer du att betala en månadsavgift? Kanske. Men många låter dig uppgradera inom ett år, vilket säkerställer att smärtan bara är tillfällig.