3-2-1 Inköpslån
En 3-2-1 nedköpslån avser en typ av inteckning som gör det möjligt för låntagaren att sänka räntan under de första tre åren genom en förskottsbetalning. I allmänhet finns 3-2-1 nedköpslån endast tillgängliga på primära och sekundära hem. Investeringsfastigheter är inte berättigade De är inte heller tillgängliga som en del av en justerbar ränta (ARM) med en initial period på mindre än fem år.
BREAKING NED 3-2-1 Buy-Down Mortgage
En 3-2-1 nedköpslån gör att långivaren kan sänka räntan på en inteckning under de första tre åren av återbetalning. Det liknar praxis att en låntagare köper rabattpunkter på ett lån och är en typ av tillfällig subvention till buydown. Genom att göra ytterligare en utbetalning vid stängning köper låntagaren tillfälligt en lägre räntestruktur. I en 3-2-1 nedköpslån sänks lånets ränta med 3 procent under det första året, 2 procent under det andra och 1 procent under det tredje. Det finns en permanent ränta under den återstående lånetiden.
Köpningen av 3-2-1 kan vara ett attraktivt alternativ för en hembuyer med tillgängliga kontanter i början av lånet. Det är också lämpligt för de låntagare som förväntar sig högre inkomst under kommande år. Under de första tre åren med lägre räntekostnader och som ett resultat lägre månatliga betalningar kan låntagaren avsätta kontanter för andra utgifter.
I slutet av det tredje års sänkningen återställs räntan till en permanent ränta. Denna stabila ränta ger låntagaren en viss ekonomisk säkerhet och möjliggör budgetering. Vid denna tidpunkt blir 3-2-1 ett konventionellt lån och ger stabilitet, särskilt jämfört med en hypotekslån med rörlig ränta eller justerbar ränta (ARM). Dessa två produkter med långvariga rörliga räntekostnader utsätter köpare för betydande ränterisk under lånets livslängd. Ostabilt intresse ökar också sannolikheten för att låntagaren så småningom kommer att behöva refinansiera sedeln.
Subventionerade 3-2-1 Buy-Downs-lån
I vissa situationer kan köpningen av 3-2-1 komma som ett incitament när buydownen kommer från en tredje part. Den tredje parten kan vara en säljare, beredd att ge kontant återbetalning till köparen i form av buydownen för att sälja en fastighet.
I andra fall kan ett företag som flyttar en anställd till en ny marknad täcka byggnadskostnaderna för att underlätta kostnaderna för flyttning för den anställda. Mer vanligtvis erbjuder en byggare att subventionera en ny bostadskonstruktion genom att gå med på att köpa de tillfälligt lägre räntorna som ett incitament för köparen av ett nytt hem.
Finansinstitutet skulle få samma inteckning som det skulle ha fått via ett konventionellt lån. Emellertid, med en subvention, kommer byggaren, säljaren eller arbetsgivaren också att bidra med ett belopp som är lika med låntagarens diskonterade månatliga betalningar under de första tre åren av ett lån.