6 goda skäl att få hyresförsäkring

Om du hyr en lägenhet eller ett hem behöver du en försäkring för att täcka dina ägodelar. Din hyresvärds fastighetsförsäkring täcker förluster för själva byggnaden - oavsett om det är en lägenhet, ett hus eller en duplex. Din personliga egendom och vissa skulder täcks dock endast genom en hyresgästs försäkring som du som hyresgäst måste hitta och betala för. Medan 95% av husägare har en husägares försäkring, är det bara 37% av hyresgästerna som har hyresförsäkring, enligt en undersökning om Insurance Information Institute 2014 som genomfördes av ORC International. [L1]

Varför har så få hyresgäster försäkring? En förklaring är att många felaktigt antar att de omfattas av sin hyresvärdspolitik. En annan anledning är att människor underskattar värdet på sina tillhörigheter. Om du lägger till värdet på bara dina kläder och elektronik skulle det förmodligen inte ta lång tid att få in tusentals dollar. Ett ofta förbisett skäl är ansvar: Om någon är skadad i ditt hus - en vän, granne eller person som levererar pizza - kan de stämma dig. Även om du trodde att du inte behövde försäkring, här är sex goda skäl till varför du bör få en hyresgästs försäkring.

1. Det är överkomligt.

Den genomsnittliga hyresgästens försäkring kostar $ 187 per år, enligt 2011-siffrorna rapporterade av National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013. Din faktiska kostnad beror på faktorer, inklusive hur mycket täckning du behöver, vilken typ av täckning du väljer, beloppet för din egenandel och var du bor. Om du till exempel är i Mississippi betalar du mest (genomsnitt 252 $ per år); om du bor i norra eller södra Dakota betalar du minst (i genomsnitt $ 117 per år).

2. Det täcker förluster på personlig egendom.

En hyresgästs försäkring skyddar mot förluster på din personliga egendom, inklusive kläder, smycken, bagage, datorer, möbler och elektronik. Även om du inte äger så mycket kan det snabbt lägga till mycket mer än du inser - och mycket mer än du vill betala för att ersätta allt. Enligt esurance.com äger den genomsnittliga hyresgästen ungefär 20 000 dollar till personlig egendom. [L2]

Hyres policy skyddar mot en överraskande lång lista över faror. En standard HO-4- policy utformad för hyresgäster täcker till exempel förluster till personlig egendom från faror inklusive:

• Skador orsakade av flygplan
• Skador orsakade av fordon
• Explosion
• Fallande objekt
• Eld eller blixt
• Uppror eller civil uppror
• Rök
• Stöld
• Vandalism eller skadlig missnöje
• Vulkanutbrott
• Vikt på is, snö eller snö
• Vindstorm eller hagel
• Skador på vatten eller ånga från källor inklusive hushållsapparater, VVS, värme, luftkonditionering eller brandskyddande sprinklersystem

Obs : Förluster till följd av översvämningar och jordbävningar omfattas inte av standardpolicyn. En separat policy eller ryttare krävs för dessa faror. Dessutom kan en separat ryttare behövas för att täcka vindskador i områden som är benägna att orkaner. Och hyresgästens försäkringar täcker inte förluster orsakade av din egen försummelse eller avsiktliga handlingar. Om du till exempel somnar med en tänd cigarett och orsakar en brand täcker sannolikt inte policyn skadorna. För att lära dig mer, läs Åtta ekonomiska skyddsåtgärder om katastrofstrejker och orkanen försäkringsavdragsberättigade faktablad.

3. Din hyresvärd kan behöva det.

Din hyresvärdsförsäkring täcker själva strukturen och skälen, men inte dina ägodelar. Ett växande antal hyresvärdar kräver hyresgäster att köpa sin egen hyresförsäkring, och de förväntar sig att se bevis. Det här kan vara hyresvärdens idé, eller det kan vara en "beställning" från hyresvärdsförsäkringsbolaget - idén är att om hyresgästerna täcks själva, kan något ansvar flyttas bort från hyresvärden. Om du behöver hjälp med att hitta eller få täckning kan hyresvärden hjälpa till.

4. Det ger ansvarsförsäkring.

Ansvarsförsäkring ingår också i vanliga hyresgästers försäkringar. Detta ger skydd om någon skadas medan du är i ditt hem eller om du (eller en annan täckt person) skadar någon. Det betalar alla domstolsavgöranden samt rättegångskostnader, upp till polisgränsen.

De flesta försäkringar ger minst 100 000 USD i ansvarsförsäkring och mellan 1 000 och 5 000 $ för täckning av medicinska betalningar. Du kan begära (och betala för) högre täckningsgränser. Om du behöver mer än $ 300 000 i ansvarsförsäkring, fråga ditt försäkringsbolag om en paraplypolicy, som kan ge ytterligare 1 miljon täckningsvärde för $ 150 till $ 300 per år.

5. Det täcker dina tillhörigheter när du reser.

Hyresförsäkring täcker dina personliga ägodelar, oavsett om de är i ditt hem, bil eller med dig medan du reser. Dina ägodelar täcks av förlust på grund av stöld och andra täckta förluster var du än reser i världen. Kontrollera din försäkring eller fråga din försäkringsagent om information om vad som utgör "andra täckta förluster."

6. Det kan täcka ytterligare levnadskostnader.

Om ditt hem blir obeboeligt på grund av en av de täckta farorna kan din hyresförsäkring täcka "extra levnadskostnader", inklusive kostnaderna för att bo någon annanstans tillfälligt, mat och mer. Kontrollera med din policy för att ta reda på hur länge det kommer att täcka ytterligare levnadskostnader, och om det är belopp som företaget kommer att betala.

Poängen

Hyresförsäkring ger täckning för dina personliga tillhörigheter, oavsett om de är i ditt hem, bil eller med dig medan du är på semester. Dessutom ger hyresförsäkring ansvarsförsäkring om någon skadas i ditt hem eller om du av misstag orsakar någon personskada.

Se till att du förstår vad din policy täcker och fråga din agent om tillgängliga rabatter, avdragsgilla och täckningsgränser. Se till exempel att du vet om din försäkring ger ersättning för ersättningskostnader (RCC) för din personliga egendom eller faktiska kontantvärde (ACV). Den första kommer att betala för att ersätta din 15-åriga matta, säg, med en ny, till nuvarande marknadspriser, medan den andra endast ersätter dig för värdet på en matta som är 15 år gammal. Naturligtvis kostar RCC mer.

Se till att välja ett företag som fungerar bäst för dig.