Kontosamling
Kontosamling är en process där data från många - eller alla - från en individs eller hushållets finansiella konton samlas in på ett ställe. Det kallas också aggregering av finansiell data. Till exempel kan en online-banktjänst tillhandahålla en hemsida där kontoinnehavare kan se information från alla sina konton för kontroll, sparande, CD-skivor och mäklare. Programvara för personlig finansiering, appar och onlinetjänster som Quicken eller Mint tillhandahåller också kontotsamlingstjänster.
Key Takeaways
- Kontosamling, ibland kallad aggregering av finansiell data, listar hela eller större delen av kontohavarens finansiella information på ett ställe.
- Det kan innehålla data bara från det finansiella institutet eller från flera institutioner där kontoinnehavaren gör affärer.
- Vissa aggregeringstjänster innehåller också information om skulder, till exempel kreditkort.
Så fungerar kontoaggregation
Kontosammanställning sker vanligtvis endast inom ett enda finansiellt institut. Vissa tillgångar som innehas utanför ett finansiellt institut kan dock inkluderas om kontoinnehavaren har gått med på detta.
Många tjänster för personlig finansiering erbjuder kunderna möjlighet att samla data från alla sina spar-, kontroll- och mäklarkonton, liksom andra finansiella tillgångar i alla institutioner som de gör affärer med. Dessa tjänster kräver vanligtvis att användare tillhandahåller kontoåtkomstinformation, till exempel ett användarnamn och lösenord, för vart och ett av de konton som de vill inkludera i aggregeringen. Med hjälp av denna information "skraper " eller laddar ned kontobalanser och annan information från varje konto för att inkludera i aggregeringen.
Emellertid tillåts ofta sammanställningsprogram för konton bara åtkomst till balansinformation och transaktionsposter. Och av säkerhetsskäl tillåter många aggregeringstjänster inte användare att göra transaktioner inom tjänsten.
Förutom att aggregera data från besparingar, kontroll, mäklare och andra finansiella konton, samlar vissa aggregeringstjänster och programvara - särskilt de som används av professionella finansiella rådgivare för sina klienter - ytterligare data om nettovärdet, till exempel nyligen uppskattade hemvärden . Kontotsamlingsplattformar kan också kategorisera kontantinflöden och utflöden.
Vissa tjänster kan till och med inkludera skuldskulder i den finansiella bilden. Exempelvis kan kontoaggregeringsplattformar eller -tjänster innehålla kreditkortkonton som utfärdas av den institution där de aggregerade kontona finns eller utanför konton som kontoinnehavaren har godkänt att inkluderas.
Kontosamling kan omfatta flera medlemmar i samma hushåll, vilket gör det användbart för familjer som arbetar mot specifika ekonomiska mål, till exempel att spara på college eller köpa ett hem.
Fördelarna med kontoaggregation
Kontosamling kan vara ett användbart ekonomiskt förvaltnings- och planeringsverktyg som ger strömlinjeformad kontotillgång för kontoinnehavare. Sammanställning av konton kan vara särskilt fördelaktigt för familjer som har flera ekonomiska mål, som att spara för pension och högskola, eftersom uttalanden ger en mer fullständig bild av familjens finansiella tillgångar.
I en form av kontosamling, kallad hushållning, är alla besparingar, kontroll, mäklare och andra konton som tillhör medlemmarna i ett visst hushåll länkade. Gifta par och hushållspartner kan använda en hushållsräkning för att hantera deras delade ekonomi och arbeta mot deras delade ekonomiska mål.