9 skäl att säga nej till kredit

Med kreditkort och kreditlinjer (LOC) som finns mycket tillgängligt har det blivit vanligt att få det du vill ha direkt oavsett om du har kontanter att betala för det eller inte. Det finns många populära ursäkter för att övertyga dig själv. Denna omedelbara tillfredsställelse är acceptabel. Men det är inte svårt att förstå varför vi har blivit en nation av gäldenärer.

Oavsett om du behöver en mild nudge för att komma tillbaka på rätt spår eller grundläggande kunskaper för att hålla dig borta från problem, här är nio sätt att prata dig själv ut av att dra på kredit när du inte har råd att betala kontant.

Key Takeaways

• Att använda kreditkort och inte betala ut dem varje månad kan vara skadligt för din kredit.
• Oansvarig kreditkortsanvändning kan innebära en brist på självkontroll och en budget, vilket i slutändan kan leda till ökade utgiftsvanor.
• De viktigaste nackdelarna med att använda kredit när du inte har kontanter för att betala det senare - förutom högkostnadsräntan - inkluderar att skada din kredit, anstränga familj och vänrelationer och i slutändan konkurs.
• Den bästa praxisen för att undvika kreditkortsavgifter och ränta är att inte spendera pengar förrän du sparar tillräckligt för att täcka köpet.

1. Lär inte självkontroll

I bästa fall kan en ovilja att utöva självkontroll när det gäller pengar beröva dig ekonomisk säkerhet. I värsta fall kan en impulsiv inställning till köp ha en negativ inverkan på andra områden i ditt liv, inklusive självkänsla, missbruk och interpersonliga relationer. Ja, det kan vara svårt och tråkigt att utöva återhållsamhet, men det erbjuder många fördelar och fördelar, från att stanna utanför sjukhuset och ha råd med ditt eget hem.

2. Betyder att du inte har en budget

Vad har du ingen budget? Tja, förtvivla inte för det är lättare än du tror. För många är budgetering ett bra verktyg för att hålla utgifterna under kontroll. Det är lätt att glömma hur laddning av en kopp kaffe här och en ny bok där kan läggas upp under månaden och få dig i problem.

Lösningen är att planera dina utgifter och skriva ner allt. Budgettering kan vara så enkelt som att skapa en lista som visar hur mycket pengar du tjänar på en månad, följt av en löpande summa av utgifter. Det återstående saldot kommer att berätta hur mycket du kan spendera.

3. Intresset är dyrt

Anledningen till självkontroll är så viktig när det gäller ekonomi är inte en moralisk eller andlig sak: Det är en praktisk sak. Kreditkortsräntorna är höga, vilket gör dina inköp dyrare. Om du inte har pengar att betala kontant för något i första hand vill du förmodligen inte göra det dyrare genom att lägga till ränta till priset.

Om du till exempel köper en artikel för 1 000 USD med ett kreditkort med en ränta på 18% och gör minimibetalningen varje månad, kommer du att betala 175 $ i ränta efter ett år och fortfarande är skyldig 946 $ för ditt köp.

4. Priser stiger med obetalda saldon

För att ge förolämpning mot skador kan den stora årliga procentuella räntan (APR) du trodde att du hade på ditt kreditkort ha varit en introduktionsränta, som kan höjas om saldot inte betalas ut i sin helhet. Det är därför en 8% APR lätt kan skyrocket till 29% på ett ögonblick.

"Men det kommer aldrig hända mig", kan du säga. "Jag ska betala mitt saldo i sin helhet så snart det är lönedag." Du kanske har de bästa avsikterna, men du kan lätt spåra av oförutsedda utgifter som bilreparationer.

5. Dålig kreditvärdering påverkar mycket

Om kreditkortsbalanser går obetalda börjar din kreditpoäng att minska och du kan få en oväntad räntehöjning på din försäkring. Försäkringsbolag som kontrollerar kreditpoäng vid beräkning av premier kan anta att om du inte kan betala dina räkningar, kan du låta din bil eller ditt hemunderhåll glida, eller du kan vara en ansvarslös person, vilket gör dig till en högre risk.

Dålig kreditpoäng kan också generera andra problem. Vissa arbetsgivare utför kreditkontroller på arbetssökande och kanske inte anställer dig om din poäng är för låg. Och din kreditpoäng är särskilt viktig när du köper eller refinansierar ett hem eftersom det kommer att bestämma räntan på din inteckning och om du i första hand är berättigad till en inteckning.

6. Dåliga vanor riskrelationer

Studier indikerar att par och familjer kämpar mer om pengar än något annat ämne, och det kan vara ett särskilt känsligt ämne när det inte finns tillräckligt med det. Som ett resultat bör par och familjer arbeta med budgetar och ekonomisk självdisciplin tillsammans, när det är möjligt.

7. Finansiering leder till mer utgifter

Många människor spenderar mer pengar genom att köpa onödiga eller alltför dyra föremål när de betalar med kredit istället för kontanter. Det här är psykologiskt eftersom det inte verkar vara en livsförändring att köpa en bärbar dator eller smartphone på 1 000 dollar om du bara skriver under ett kvitto och inte behöver tänka på att betala för en månad.

Å andra sidan kan du fysiskt känna de 100 $ räkningarna som lämnar din hand om du betalar med kontanter, vilket ger dig en bättre känsla för hur mycket dessa artiklar kostar och hur mycket pengar du har kvar i din nu ljusare plånbok. I mindre utsträckning kan detta också gälla om du betalar med check och omedelbart registrerar köpet i en checkbok som visar påverkan på ditt kontosaldo.

8. Kan leda till konkurs

Om du går på flera utgifter utan att ha planerat att betala av dem, eller om din plan går fel eftersom du tappar jobbet eller blir träffad av medicinska räkningar, kan du hoppa hopplöst i skuld. Om du förklarar konkurs kommer din kredithistoria i upp till tio år och när rapporten äntligen försvinner måste du bygga bra kredit igen.

9. Hur man får sinnesro

Om du inte är skyldig pengar behöver du inte oroa dig för sena avgifter, ränta, årsavgifter eller avgiftsbelopp. Det bästa sättet att unna dig något trevligt är att spara och köpa det när du verkligen har råd. Sinnet som kommer med att inte finansiera det köpet kommer att vara som att behandla dig själv två gånger.

Poängen

Kredit fungerar bra när saldona betalas ut varje månad men kan vara katastrofala när de hanteras dåligt. Bekvämligheten, skyddet och belöningen som erbjuds av kreditkort gör dem till praktiska finansiella verktyg, men beakta riskerna innan du kommer över huvudet.