Kan en make som inte namnges som mottagare få tillgångar från en IRA?

Det beror på.

I allmänhet dikterar benämningen av mottagarformen vem som får tillgångarna från det individuella pensionskontot (IRA). Därför har ingen annan rätt att få någon del av IRA såvida inte de nämnda förmånstagarna väljer att friskriva sina delar. Men om IRA-bidragsgivaren är bosatt i ett samhällsfastighetsstat och makan inte godkände utnämningen av mottagaren, kan han eller hon ha rätt till en del av IRA. Enligt lagarna i dessa stater måste makan vara den främsta utsedda stödmottagaren, såvida inte han eller hon samtycker till att en annan part är den primära utsedda stödmottagaren.

Gemenskapen och äktenskapsläget är Alaska, Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin. Om bidragsgivaren är bosatt i en av dessa stater måste du kontakta IRA: s vårdnadshavare för att avgöra om rätt godkännande erhölls från dig (som bidragsgivarens make). Om rätt godkännande erhölls eller om bidragsgivaren inte bodde i en av dessa stater, kommer de utsedda stödmottagarna att kunna ta över din del av IRA.

Observera att även om bidragsgivaren är bosatt i ett samhällsfastighetsstat kan IRA (eller en del av det) fortfarande inte omfattas av lagarna om samhällsfastigheter om saldot har upparbetats innan personen gifte sig. För att vara säker, kontakta en lokal advokat som är specialiserad på fastighetsplanering eller skatterätt.

(Mer information om IRA-mottagarbeteckningar finns i Uppdatera dina mottagare och problematiska mottagarbeteckningar - Del 1 och 2. )

Denna fråga besvarades av Denise Appleby grundare av Appleby Retirement Consulting Inc.
(Kontakta Denise)