Ceding Company
Ett avgivande företag är ett försäkringsbolag som överför hela eller delar av riskerna från sin försäkringsportfölj till ett återförsäkringsföretag. Genom att överföra risk på detta sätt kan det cederande företaget säkra sig mot oönskad exponering för förlust och frigör kapital för att använda sig av att skriva nya försäkringsavtal.
Breaking Down Ceding Company
Det avgivande företaget behåller ansvaret för återförsäkrade försäkringar, så även om anspråk bör återbetalas av återförsäkringsföretaget, om återförsäkringsföretaget misslyckas, kan det cedingföretaget fortfarande behöva betala ut återförsäkrade policyrisker. Försäkring är en mycket reglerad bransch som kräver att försäkringsbolagen skriver vissa halvstandardiserade försäkringar och bibehåller tillräckligt kapital som säkerhet mot förluster. Försäkringsbolag kan använda återförsäkring för att ge dem mer frihet att kontrollera sin verksamhet. Till exempel i de fall försäkringsbolaget inte vill bära risken för vissa förluster i en standardpolicy kan dessa risker återförsäkras. En försäkringsgivare kan också använda återförsäkring för att kontrollera det kapital som det krävs som säkerhet.
Varför Ceding företag förlitar sig på återförsäkring
Att lämna en del av risken till en återförsäkrare gör att ett försäkringsbolag kan hantera sin totala exponering på ett mer effektivt och effektivt sätt. Återförsäkring kan skrivas av ett specialiserat återförsäkringsbolag, till exempel Lloyd's of London eller Swiss Re, av ett annat försäkringsbolag eller av en intern återförsäkringsavdelning. Vissa återförsäkringar kan hanteras internt, till exempel med bilförsäkring, genom att diversifiera de typer av klienter som tas på. I andra fall, såsom ansvarsförsäkring för ett stort internationellt företag, kan specialförsäkringsförsäkrare användas eftersom diversifiering inte är möjlig.
Återförsäkring tillgänglig för blivande cedingföretag
- Facultativ återförsäkringsskydd skyddar ett sedentförsäkringsbolag för en viss individ eller en specifik risk eller kontrakt. Om flera risker eller kontrakt behöver fakultativ återförsäkring förhandlas var och en separat. Återförsäkringsgivaren har alla rättigheter att acceptera eller förneka ett förslag till fakultativ återförsäkring.
- Ett återförsäkringsfördrag är effektivt under en viss tidsperiod snarare än per risk eller kontraktsbasis. Återförsäkringsgivaren täcker hela eller en del av de risker som ett sedentförsäkringsbolag kan medföra.
- Under proportionell återförsäkring erhåller återförsäkringsgivaren en andel av alla försäkringspremier som säljs av cedenten. När anspråk görs täcker återförsäkringsgivaren en del av förlusterna baserat på en i förväg förhandlad procentsats. Återförsäkraren återbetalar även sedenten för behandling, förvärv av företag och skrivkostnader.
- Vid icke-proportionell återförsäkring är återförsäkraren ansvarig om cedentens förluster överstiger ett specificerat belopp, så kallad prioritets- eller kvarhållningsgränsen. Som ett resultat har återförsäkringsgivaren inte en proportionell andel i det avgående försäkringsgivarens premier och förluster. Prioritets- eller behållningsgränsen kan baseras på en typ av risk eller en hel riskkategori.
- Återförsäkringsöverskott är en typ av icke-proportionell täckning där återförsäkringsgivaren täcker förlusterna som överstiger det avgivande försäkringsbolagets behållna gräns. Detta kontrakt tillämpas vanligtvis på katastrofala händelser som täcker cedenten antingen per händelse eller för de kumulativa förlusterna inom en bestämd tidsperiod.
- Vid riskförbindande återförsäkring täcks alla fordringar som fastställts under den effektiva perioden, oavsett om förlusterna inträffade utanför täckningsperioden. Ingen täckning tillhandahålls för fordringar som har sitt ursprung utanför täckningsperioden, även om förlusterna inträffade medan kontraktet var i kraft.