CFP, CLU eller ChFC: Vilket är bäst?

Vid någon tidpunkt i din ekonomiska karriär kan du stöta på en kund vars nuvarande situation är komplicerad. Under ditt möte kan du kanske möta några utmaningar när det gäller att bestämma den bästa lösningen. Kunder med till synes enkla situationer kan ofta ha komplexa problem relaterade till livförsäkring, skatter eller fastighetsplanering. De kan också vara omedvetna om dessa situationer.

Vad är CFP, ChFC och CLU?

För att undvika dessa typer av besvärliga fall är det viktigt att se till att du utrustar dig själv för att känna igen många situationer och vägleda dina klienter korrekt. Genom att öka din kunskap kommer din trovärdighet och inkomst att gynnas. I den här artikeln undersöker vi tre olika beteckningar som gör att du kan få den kunskap du behöver för att hantera nästan alla klients situation: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) och Chartered Financial Consultant (ChFC).

Key Takeaways

• Den certifierade finansiella planeringsbeteckningen är den mest erkända inom fältet idag och bedrivs av dem som vill erbjuda avgiftsbaserad ekonomisk planering.
• Att ha en charterad livförsäkringsbeteckning är avsedd för dem som är specialiserade på livförsäkring för affärs- eller fastighetsplaneringsändamål.
• Den befattade finansiella konsultbeteckningen kräver ingen styrelseexamen.
• Att välja det bästa alternativet beror på din situation och dina mål.

CFP: Media's Choice

CFP-märket erbjuds och styrs av Certified Financial Planner Board of Standards i Washington, DC. CFP-beteckningen är kanske den mest erkända referensen på området idag, till stor del beroende på mängden exponering den har fått från media.

Denna referens är vanligtvis beteckningen som valts för dem som vill erbjuda avgiftsbaserad ekonomisk planering och traditionellt har drivits hårdare av de inom skatte-, juridiska eller investeringsyrken. Försäkringsagenter som får denna beteckning kan använda den för att tillhandahålla omfattande finansiella planer för kunder och visa dem hur deras olika försäkringsbehov passar in i sådana planer.

CFP-läroplan

CFP-läroplanen innehåller fem grundkurser som täcker följande planeringsämnen:

• Investeringsplanering
• Försäkringsplanering
• Fastighetsplanering
• Skatteplanering
• Pensionering planering
• Utbildningsplanering
• Etik och den ekonomiska planeringsprocessen

Det finns cirka 106 konceptuella ämnen relaterade till ekonomisk planering som omfattas av detta material. När alla kurser är framgångsrika måste eleverna klara en rigorös, omfattande 10-timmars styrelseexamen. När kandidaterna har godkänt examen måste de klara en bakgrundskontroll och betala en entréavgift innan de får sina intyg.

När du blir CFP måste du förnya certifieringen regelbundet. Detta krävs vartannat år. För att recertifiera måste du betala en avgift på $ 355 tillsammans med en fullständig ansökan och fullfölja 30 timmars fortbildning - 28 timmar i ekonomisk planering och två timmar i godkänd etik.

Fördelarna med att bli CFP

Att bli CFP kräver mycket hårt arbete och engagemang. Men det finns många fördelar för dem som följer denna beteckning. Först och främst ger det dig möjligheten att hjälpa dina kunder att uppfylla sina ekonomiska mål. Det ger dig också en ökning av dina inkomster - att bli certifierad kan ge dig potential för en högre lön.

Chartered Life Underwriter: The Oldest Benaming

CLU anses allmänt vara den mest respekterade försäkringsbeteckningen i branschen. Denna beteckning skapades 1927 av American College i Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU har traditionellt förföljts av agenter som vill specialisera sig i livförsäkring för affärs- eller fastighetsplaneringsändamål.

CLU-läroplan

Den nuvarande kursplanen för CLU innehåller fem obligatoriska kurser. De inkluderar följande:

• Grunder för försäkringsplanering
• Livförsäkringslag
• Individuell livförsäkring
• Grunder för fastighetsplanering
• Planering för företagare och yrkesmän

Förutom de fem obligatoriska kurserna måste individer också anmäla sig till tre valbara kurser. Dessa kan väljas från sådana ämnen som följande:

• Ekonomisk planering: Process och miljö
• Individuell sjukförsäkring
• Inkomstbeskattning
• Gruppfördelar
• Planering för pensioneringsbehov
• investeringar
• Tillämpningar av fastighetsplanering

Hur det fungerar

Studenter kan göra kurser i klassen eller online för utvalda kurser. En av de största fördelarna med denna kurs är att du får genomföra kurser i din egen takt. Studenter ges fyra månader efter registreringen för att schemalägga sin slutliga tentamen.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Intyg om Chartered Financial Consultant (ChFC) infördes 1982 som ett alternativ till CFP-märket. Denna beteckning är också tillgänglig via American College. Denna benämning har samma grundläggande läroplan som CFP-beteckningen, plus två eller tre ytterligare valbara kurser som fokuserar på olika områden inom personlig ekonomisk planering. Men den största skillnaden är att det inte kräver kandidater att klara en omfattande styrelseexamen, som med CFP.

På grund av antalet kurser som överlappar både ChFC och CFP tas ChFC- och CLU-märkena ofta av individer som söker djup kunskap om både ekonomisk planering och försäkring, men som vill undvika en långvarig styrelseexamen. Några av områdena som programmet beskriver är:

• Beteende finans
• Familjer med små företag
• Ekonomisk planering för HBTQ-kunder
• Hjälpa familjer med beroende av särskilda behov

Vilket är bäst?

Det finns verkligen inget rätt svar på den här frågan. Svaret ligger i ditt önskade fokusområde. Om du vill fokusera mer exklusivt på livförsäkring ger CLU-beteckningen den mest kompletta läroplanen för dig. Om du föredrar att fokusera på omfattande ekonomisk planering, är en av de andra två referenser bättre.

Ingen beteckning betraktas som bättre än de andra.

Det bör noteras att ingen av dessa beteckningar anses vara i sig överlägsen de andra. CFP-beteckningen kräver mindre kurser men tvingar sina studenter att lära sig materialet på ett sätt som gör att de proaktivt kan tillämpa det i styrelsens examen. CLU- och ChFC-referenser kräver mer kurser men har ingen omfattande tentamen. Följande diagram kan hjälpa dig förstå skillnaderna och likheterna mellan de tre beteckningarna.

Poängen

Agenter och mäklare som beslutar att tjäna en av dessa beteckningar kommer snart att upptäcka att vissa av samma kurser krävs oavsett vilken beteckning som är vald. De som bara vill få en av dessa uppgifter måste personligen utvärdera de kurser som krävs för var och en av deras relevans för deras specifika arbetsområden.