Nygifta? Pengarsparande tips för att lämna in din självdeklaration

En sak som förändras för nygifta är de bästa tipsna för att lämna in din självdeklaration. Du är inte längre singel (eller en hushållschef). Du är nu, med den makt som IRS tillhandahåller dig, gifta arkivering tillsammans - eller kanske arkivering separat. Hur du arkiverar en gång hitched kan avgöra om din skatt faktura eller återbetalning ökar eller minskar. Följ dessa steg för lägsta möjliga skattebetalningar eller högsta återbetalningar som ett gift par:

Bestäm om du kan arkivera som ett gift par

Du måste vara gift den sista dagen i det skatteår som du och din make registrerar som ett gifta par. Till exempel kommer du inte att kunna förklara att du är gift på din skattedeklaration för 2019 om du gifte dig den 1 januari 2020. Samma regler gäller för lagligt gifta par av samma kön som för alla andra lagligt gifta par.

Key Takeaways

• Att avgöra om gifta arkivering arkiveras separat eller tillsammans kan göra skillnad på tusentals dollar på din skattedeklaration.
• Du måste vara gift den sista dagen i skatteåret för att registrera dig som ett gift par.
• Ränteavdrag för studielån, undervisnings- och avdragsavdrag, utbildningskrediter och intjänade intyg är endast tillgängliga om du registrerar dig som gifta arkivering gemensamt.
• Om du är skyldig tillbaka skatt kommer din make inte att straffas när de arkiverar tillsammans med dig - så länge din make arkiverar formuläret för skadad make tilldelning.
• Innan du bestämmer dig för att arkivera, använd skatteprogramvara för att fylla i praxisformulär för både gifta arkivering separat och gifta arkivering gemensamt.

Granska begränsningarna för gifta arkivering separat

Gift arkivering gemensamt är det vanligaste sättet för par att arkivera, och det finns många skäl till varför det är så, inklusive tillgång till avdrag och poäng. Men det är inte sant för varje par. Ibland är det mer meningsfullt att arkivera separat. Att bo i en samhällsfastighetsstat, skattelättnader på en make eller begränsningar för att kräva avdrag kan fatta beslutet om hur du arkiverar enklare eller svårare. Här är vad du måste tänka på i vart och ett av dessa frågor:

Förbjudna avdrag och krediter

Inlämning som gifta ansökan förbjuder dig separat från att kräva avdrag för studielånsränta, undervisnings- och avdragsavdrag, utbildningskrediter och intjänade krediter. Du kan minska ditt skatteåterbärande eller höja din skatträkning med mer än tusen dollar genom att arkivera separat.

Om du är gift med arkivering separat måste båda makarna antingen specificera eller ta standardavdraget - du kan inte göra en av var och en.

Den gifta ansökan om separat skatteval begränsar också dina alternativ för att ta specificerade eller standardavdrag. Till exempel, om en av er har tillräckligt med avdrag, till exempel affärs- eller medicinska utgifter, för att specificera sin skattedeklaration, måste den andra makan specificera, även om de förlorar på skattelättnader och jobb lag generösa standard avdrag. Om avdragen är tillräckligt stora - speciellt om det är den mindre välbetalda make som säger 40 000 dollar i medicinska utgifter för året - kan ansökan om separat ansökan vara värt det.

Bor i en gemenskapsfastighetsstat

Om du bor i Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin, kommer du att behöva ta itu med en hel uppsättning komplicerade regler för att bestämma vad som betraktas som samhälls- eller äktenskapliga inkomster, och vad som anses vara din inkomst.

Reglerna kan variera beroende på tillstånd. Din kombinerade inkomst kan delas lika mellan skattedeklarationerna och negera syftet med att lämna in separat. Överväg att använda skatteprogramvara - eller anställa en revisor - om du bor i ett samhällsfastighetsstat och vill arkivera separat.

Diskutera alla möjliga skattelättnader

En anledning till att många gifta par registrerar sig separat är att de har tidigare förfallna skulder och kan dras av från deras skatter. Detta inkluderar förfallen barnstöd, förfallna studielån eller en skatteplikt som en make har uppstått före äktenskapet.

Den goda nyheten: Arkivering separat på grund av skatteskuld kan inte behövas. Paret kan lämna in IRS-formulär 8379, tilldelad skadad maka varje år med sin gifta-arkivering-gemensam skattedeklaration tills makan med pensionsrättigheter fastnar på deras skuld. Detta håller den make som inte har skulden från att bli straffad för att vara på returen och förlorar sin del av eventuella skatteåterbäringar. Genom att arkivera gemensamt kan paret fortfarande förklara avdrag och krediter som inte är tillgängliga för dem som lämnar in separat.

Tänk på inkomstfaktorn

När en make makar mer än den andra kan marginella skattesatser för båda vara den bästa bröllopspresent som de någonsin har fått.

Låt oss till exempel säga att Julie och Jane gifter sig den 27 december 2019. Julie är en marknadschef vars skattepliktiga inkomst under 2019 kommer att vara $ 55 000. Jane avslutade sin MBA den 15 december 2019 och kommer att ha en beskattningsbar inkomst från hennes stipendium på 8 000 dollar. Om hon inte hade gifte sig med Jane - eller om hon gjorde sina skatter som gift givande separat - skulle Julie ha varit tvungen att betala 22% av sin beskattningsbara inkomst över $ 39.475 i skatt. Tillsammans och arkivering tillsammans kommer deras marginalskattesats aldrig att stiga över 12%. Dessutom kommer de att kräva avdrag och krediter som skulle vara förbjudna för gifta arkivering separat.

Samla alla nödvändiga dokument för arkivering

Båda makarna måste samla in kvitton och pappersarbete som stöder deras avdrag och krediter. Till exempel behöver du säkerhetskopiera att du kan ta avdrag för studielånsräntor.

Förbered två skattedeklarationer (eller fråga en revisor)

Om det alternativet att välja inte är uppenbart ska du förbereda skatter för båda arkiveringsalternativen: gifta arkivering gemensamt och gifta arkivering separat. Det kan ta ytterligare ett par timmar med skatteprogramvara. Men den potentiella besparingen är värt det. En mindre tidskrävande strategi är att fråga en revisor vilket alternativ som bäst baseras på dina individuella omständigheter.

Poängen

Om du lämnar in gifta arkivering separat kommer du att tåla en mer komplicerad skatteprocess, särskilt om du bor i en samhällsfastighetsstat. Du kommer troligtvis att förlora på nyckelsavdrag och krediter. Å andra sidan, om en make har betydande avdragsgilla utgifter - eller räntor mot dem - kan arkivering separat vara vettigt.

När svaret inte är uppenbart, ta dig tid att prova båda alternativen genom att fylla i övningsformulär och sedan välja det sätt som fungerar bäst. Och eftersom en av de största anledningarna till att par slåss är pengar, är det stora återbetalningen den bästa bröllopspresent som IRS kan ge dig.