Kreditansökan
En kreditansökan är en begäran om förlängning av kredit. Kreditansökningar kan göras antingen muntligt eller i skriftlig form vanligtvis genom ett elektroniskt system. Oavsett om det görs personligen eller individuellt måste ansökan lagligen innehålla all relevant information om kreditkostnaden för låntagaren, inklusive den årliga procentuella avkastningen (APY) och alla tillhörande avgifter.
Kredittillämpningar förklarade
Kreditansökningsprocesserna blir allt snabbare och mer automatiserade när nya finansiella tekniksystem dyker upp på kreditmarknaden. Teknologi gör att långivare kan erbjuda låntagare olika typer av kreditapplikationer som kan göras antingen personligen eller individuellt. Förordning Z reglerar de upplysningar som tillhandahålls i kreditansökningar för låntagare och föreskriver konsekvens över alla typer av lån.
Kreditansökningsprocesser
Konsumenter och företag har ett växande antal leverantörer att välja mellan när de söker kredit. Utöver bara traditionella långivare och kreditkort, har låntagare också möjlighet att välja bland många framväxande fintech-företag som erbjuder olika typer av lån.
För låntagare som söker mer personlig interaktion erbjuder traditionella banklånare filialer över hela landet med kundservicerepresentanter tillgängliga för att hjälpa låntagare i utlåningsprocessen. Vissa banker erbjuder till och med teletjänsttjänster för att diskutera lån och fylla i en låneansökan via telefon. Denna typ av tjänster är en del av den traditionella bankmodellen som inkluderar mer personlig interaktion i banktjänster. Typiska lån som låntagare kan försöka ansöka om personligen kan omfatta bankkrediter, hypotekslån och bostadslån.
Teknik gör det också möjligt för låntagare att fullfölja en kreditansökan helt på egen hand genom en online-applikation. Kreditkortsansökningar behandlas vanligtvis via en online-kreditansökan som ofta ger låntagaren ett omedelbart godkännande. Banker och tillväxtfintechföretag har också ökat tillgängliga utlåningsmöjligheter för låntagare. Lending Club och Prosper är två av de största online-långivarna i USA som erbjuder lån till låntagare genom en helautomatisk kreditapplikation som inte kräver någon personlig interaktion. Bankerna har också följt denna trend och lagt till många nya online-utlåningstjänster för både konsumenter och företag.
Information om kreditansökan
I alla typer av kreditansökningar är den begärda informationen vanligtvis densamma. Ett utlåningsbeslut kommer att baseras på en hård kreditförfrågan som ger detaljer om låntagarens kreditpoäng och kredithistoria. Förutom kreditbetyg baserar långivare också lånebeslut på en låntagares inkomstskuld. Vanliga långivare kommer vanligtvis att leta efter en kreditpoäng på 650 eller högre med en skuldkvot på 35% eller mindre. Varje enskild långivare kommer dock att ha sina egna standarder för kreditgaranti och kreditgodkännande.
Förordning Z
Förordning Z är lagstiftning som reglerar rapportering av kreditinformation till låntagare. Denna lagstiftning inrättades som en del av sanningen om utlåningslagen från 1968. Den verkställs av US Federal Reserve Board och Consumer Financial Protection Bureau. Förordning Z hjälper till att ge konsekvens över kreditupplysningar. Denna konsistens förväntas skydda låntagare från vilseledande av borgenärer, samtidigt som de hjälper låntagare att bättre förstå kreditvillkoren och lättare jämföra produkter mellan långivare.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.