Kreditupplysning

Vad är en kreditrapport?

En kreditrapport är en detaljerad uppdelning av en individs kredithistoria utarbetad av ett kreditbyrå. Kreditbyråer samlar in finansiell information om individer och skapar kreditrapporter baserat på den informationen, och långivare använder rapporterna tillsammans med andra detaljer för att fastställa kreditansökares kreditvärdighet.

I USA finns det tre stora kreditrapporteringsbyråer: Equifax, Experian och TransUnion. Varje av dessa rapporteringsföretag samlar in information om konsumenternas personliga ekonomiska detaljer och deras faktureringsbetalningsvanor för att skapa en unik kreditrapport; även om de flesta av informationen är liknande, finns det ofta små skillnader mellan de tre rapporterna.

Förstå kreditrapporter

Kreditrapporter innehåller personlig information såsom individens nuvarande och tidigare adresser, personnummer och anställningshistorik. Dessa rapporter inkluderar också en sammanfattning av kredithistorik såsom antal och typ av bank- eller kreditkortkonton som har förfallit eller i gott skick, och detaljerad kontoinformation relaterad till höga saldon, kreditgränser och datumkonton öppnades.

Rådgivare Insight

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Se till att granska din kreditrapport innan du behöver den. En av mina klienter ansökte om en bostadslån, och när banken drog sin kreditrapport fanns det över 20 000 $ kreditkortsskuld i rapporten, men klienten hade inga kreditkort.

Det som hade hänt var att klienten hade samma namn som sin far, så när kreditrapporten kördes drog den rätt information, men också av misstag drog deras fars kreditkortsbalans.

Kontrollera om det finns fel innan du tror att du kommer att behöva ansöka om kredit så att du kan fixa dem om det finns några. Om du inte gör detta kan det försena ditt kreditbeslut, få din långivare att tänka två gånger om att låna ut din kredit och i slutändan försena ett tidskänsligt köp.

Kreditrapporter listar också kreditförfrågningar och detaljer om konton som överlämnats till kreditbyråer, till exempel information om pantelån och lönepynt. I allmänhet behåller kreditrapporter negativ information under sju år, medan konkursansökningar vanligtvis förblir på kreditrapporter i cirka 10 år.

Viktig

Var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna i USA - Equifax, Experian och TransUnion - ger liknande avläsningar på konsumenternas finansiella detaljer, men det finns ofta små skillnader.

Hur kreditrapporter fungerar

Kreditrapporter delar vanligtvis information i fyra avsnitt. Överst i rapporten innehåller personlig information om konsumenten, och i många fall kan detta avsnitt innehålla variationer av konsumentens namn eller personnummer, helt enkelt för att informationen rapporterades felaktigt av en långivare eller annan enhet.

Det andra avsnittet innehåller huvuddelen av de flesta rapporter och innehåller detaljerad information om kreditlinjer, även kallad handelslinjer. Det tredje avsnittet innehåller offentliga register som konkurser, domar och skatteskuld. I undersidan av rapporten listas alla enheter som nyligen har bett om att se individens kreditrapport.

Om en person lämnar in en ansökan om kredit, en försäkring eller hyresfastighet, har borgenärer, försäkringsgivare, hyresvärdar och välj andra lagligen rätt att få tillgång till hans kreditrapport. Arbetsgivare kan också begära en kopia av en individs kreditrapport så länge individen samtycker och ger tillstånd skriftligen. Dessa enheter måste vanligtvis betala kreditbyråer för rapporten, vilket är hur kreditbyråer tjänar pengar.

Särskilda överväganden

I lagen om rättvis kreditrapportering krävs att vart och ett av de tre kreditrapporteringsbyråerna förser konsumenterna med en gratis kreditrapport en gång per år. Federal lag ger också rätt till konsumenter att få gratis kreditrapporter om något företag har vidtagit negativa åtgärder mot dem. Detta inkluderar avslag på kredit, försäkring eller anställning samt rapporter från inkassobyråer eller domar; konsumenterna måste dock begära rapporten inom 60 dagar från det datum då den negativa åtgärden inträffade.

Dessutom har konsumenter som är på välfärd, personer som är arbetslösa och planerar att leta efter ett jobb inom 60 dagar och offer för identitetsstöld också rätt till en gratis kreditrapport från vart och ett av rapporteringsorganen.

Key Takeaways

• En kreditrapport är en detaljerad sammanfattning av en individs kredithistoria, upprättad av ett kreditbyrå.
• Rapporter inkluderar personlig information, detaljer om kreditlinjer, offentliga register som konkurser och en lista över enheter som har bett om att se konsumentens kreditrapport.
• De tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - är båda skyldiga att ge konsumenterna en gratis rapport varje år.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Fair Credit Reporting Act (FCRA) Fair Credit Reporting Act (FCRA) är den federala lagen som reglerar insamlingen av konsumenternas kreditinformation och tillgång till deras kreditrapporter. mer Credit Bureau Ett kreditbyrå är en byrå som samlar in och undersöker individuell kreditinformation och säljer den mot en avgift till borgenärer. mer Vad är negativ kredithistoria? Negativ kredithistoria är ett resultat av dålig återbetalningshistorik på ett eller flera lån eller kreditkort. De finns gratis online. mer Medicinsk identitetsstöld Medicinsk identitetsstöld inbegriper användning av en annans hälsoinformation för att få förmåner eller bedräglig ersättning. mer Prime låntagare En prime låntagare är någon som anses vara trolig att göra lån betalningar i tid och troligtvis kommer att återbetala lånet i sin helhet. mer Definition av kreditgranskning En kreditgranskning är en periodisk bedömning av en individs finansiella profil, som ofta används för att fastställa en potentiell låntagares kreditrisk. mer Partnerlänkar