Försäkringsskada
Ett försäkringsanspråk är en formell begäran från en försäkringstagare till ett försäkringsbolag om täckning eller kompensation för en täckt förlust eller försäkringshändelse. Försäkringsbolaget validerar anspråket och utfärdar betalning till den försäkrade eller en godkänd intressent på den försäkrades vägnar, när den godkänts.
Försäkringsanspråk täcker allt från dödsförmåner på livförsäkringar till rutinmässiga och omfattande medicinska undersökningar. I många fall lämnar tredjeparter anspråk på den försäkrades räkning, men vanligtvis är det bara de personer som är listade på försäkringsrätten berättigade till fordringar.
[Viktigt: Att lämna in ett försäkringsanspråk kan höja framtida försäkringspremier.]
01:13Försäkringsskada
Hur ett försäkringskrav fungerar
Ett betalat försäkringsanspråk tjänar till att skydda en försäkringstagare mot ekonomisk förlust. En enskild eller grupp betalar premier som vederlag för att fullgöra ett försäkringsavtal mellan den försäkrade och en försäkringsbolag. De vanligaste försäkringsanspråken omfattar kostnader för medicinska varor och tjänster, fysisk skada och ansvar som uppstår till följd av drift av bilar, skador på fastigheter och ansvar för bostäder (husägare, hyresvärdar och hyresgäster) och livsförlust.
För försäkringar för egendom och kausalitet, oavsett omfattning av en olycka eller vem som har haft fel, har antalet försäkringsanspråk du registrerar en direkt inverkan på dina priser. Ju större antalet ansökningar som gjorts, desto större är sannolikheten för en räntehöjning. Registrera för många anspråk och försäkringsbolaget kan inte förnya din försäkring.
Om ansökan lämnas in baserat på den skada du orsakat kommer dina priser nästan säkert att stiga. Å andra sidan, om du inte har fel, kan dina priser öka eller inte öka. Att drabbas bakifrån när din bil parkeras eller får sidospår från huset under en storm är uppenbarligen inte ditt fel och kan inte leda till höjningar, men det är inte alltid så. Dämpande omständigheter, såsom antalet tidigare anspråk du har lämnat in, antalet snabba biljetter du har fått, frekvensen av naturkatastrofer i ditt område (jordbävningar, orkaner, översvämningar) och till och med ett lågt kreditvärdighet kan alla orsaka att dina räntor gå upp, även om det senaste anspråket gjordes för skador som du inte orsakat.
När det gäller räntehöjningar skapas inte alla fordringar lika. Hundbitar, anspråk på personskador, vattenskador och mögel är röda flaggföremål för försäkringsbolag. Dessa artiklar tenderar att ha en negativ inverkan på dina priser och på ditt försäkrings villighet att fortsätta tillhandahålla täckning. Överraskande nog kan den mycket fruktade hastighetsbiljetten inte orsaka någon räntehöjning alls. Många företag förlåter den första biljetten. Detsamma gäller för en mindre bilolycka eller en liten fordran mot din husägares försäkring.
Sjukförsäkringsanspråk
Kostnader för kirurgiska ingrepp eller sjukhusvistelser är fortfarande otroligt dyra. År 2014 var den amerikanska genomsnittliga kostnaden för en dags sjukhusvistelse 2 212 USD. Enskilda eller grupphälsopolitiska regler skadar patienterna för ekonomiska bördor som annars kan orsaka förkrossande ekonomisk skada. Sjukförsäkringsanspråk som lämnats in hos transportörer av leverantörer för försäkringstagarnas räkning kräver liten ansträngning från patienter; 94% av medicinska anspråk bedömdes elektroniskt 2011, vilket motsvarar en ökning med 19% från 2006.
Försäkringstagare måste lämna in papperskrav när medicinska leverantörer inte deltar i elektroniska överföringar men avgifter beror på utförda täckta tjänster. I slutändan skyddar en försäkringsanspråk en individ från utsikterna till stora ekonomiska bördor till följd av en olycka eller sjukdom.
Fordringar på egendom och skadestånd
Ett hus är vanligtvis en av de största tillgångarna som en individ kommer att köpa under sin livstid. Ett anspråk som lämnats in för skador från täckta faror dirigeras ursprungligen via telefon eller internet till en representant för en försäkringsgivare, vanligtvis kallad agent eller fordonsjusterare.
Till skillnad från sjukförsäkringsanspråk är skyldigheten hos försäkringstagaren att rapportera skada på en handling som han äger. En justering, beroende på typ av fordran, inspekterar och bedömer skador på egendom för betalning till den försäkrade. Vid kontroll av skadan initierar justeraren processen att kompensera eller ersätta den försäkrade.
Livförsäkringskrav
Livförsäkringsanspråk kräver inlämnande av ett ansökningsformulär, ett dödsintyg och ofta den ursprungliga försäkringen. Processen, särskilt för stora ansiktsvärden, kan kräva en djupgående undersökning av transportören för att säkerställa att den försäkrades död inte omfattas av ett kontrakt uteslutande, till exempel självmord (vanligtvis uteslutet under de första åren efter att politiken började) eller död till följd av en kriminell handling.
I allmänhet tar processen ungefär 30 till 60 dagar utan förmildrande omständigheter, vilket ger stödmottagarna ekonomiska medel för att ersätta den avlidens inkomst eller helt enkelt täcka bördan för de slutliga utgifterna.
Key Takeaways
- Ett försäkringsanspråk är en formell begäran från en försäkringstagare till ett försäkringsbolag om täckning eller kompensation för en täckt förlust eller försäkringshändelse.
- Försäkringsbolaget validerar anspråket och utfärdar betalning till den försäkrade eller en godkänd intressent på den försäkrades vägnar, när den godkänts.
- För personskadeförsäkring, till exempel för din bil eller ditt hem, kan ansökan om ansökan orsaka räntehöjningar till dina framtida premier.
Att arkivera eller inte lämna in ett försäkringskrav?
Det finns inga hårda och snabba regler kring räntehöjningar. Vad ett företag förlåter kommer inte ett annat att glömma. Eftersom alla fordringar överhuvudtaget kan utgöra en risk för dina priser är förståelse för din policy det första steget mot att skydda din plånbok. Om du vet att din första olycka har förlåtits eller ett tidigare inlämnat krav inte kommer att räknas mot dig efter ett visst antal år, kan beslutet om att lämna in en ansökan göras med förkunskaper om vilken inverkan det kommer eller kommer att vinna. " t har på dina priser.
Att prata med din agent om försäkringsbolagets försäkringar långt innan du behöver lämna in en anspråk är också viktigt. Vissa agenter är skyldiga att rapportera dig till företaget om du ens diskuterar ett potentiellt anspråk och väljer att inte lämna in. Av denna anledning vill du inte heller vänta tills du behöver lämna in en anspråk för att fråga om ditt försäkringspolicy angående samråd med din agent.
Oavsett din situation är minimering av antalet fordringar du lämnar in nyckeln till att skydda dina försäkringssatser från en betydande ökning. En bra regel att följa är att endast lämna in en fordran i händelse av katastrofisk förlust. Om din bil får en buckla på stötfångaren eller om ett par bältros blåser av taket i ditt hus, kan du vara bättre om du tar hand om utgifterna på egen hand.
Om din bil är total i en olycka eller hela taket i ditt hus grottar, blir ansökan en anspråk en mer ekonomiskt genomförbar övning. Tänk bara på att även om du har täckning och betalat dina premier i tid i flera år, kan ditt försäkringsbolag fortfarande avslå att förnya din täckning när din försäkring löper ut.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.